هل يجب أن تأخذ مبلغًا مجموعًا أم تعاشر؟

في هذا المقال، سنناقش ما إذا كان يجب عليك أن تأخذ مبلغًا مجموعًا أم تعاشر عند التقاعد. سنستعرض أسباب التقاعد المبكر الشائعة واختبار 6% والعوامل المالية الأخرى التي يجب مراعاتها. سنتناول أيضًا كيفية استخدام حزمة التقاعد الخاصة بك بعد اتخاذ القرار.

أسباب التقاعد المبكر الشائعة

تشير الدراسات إلى أن الصحة هي العامل الرئيسي في التقاعد المبكر. قد تكون الفصل الوظيفي وفقدان الوظيفة أيضًا أسبابًا مؤثرة للغاية، ولكن يمكن تخفيف التقاعد القسري في هذه الفئة من خلال العثور على وظائف جديدة. إذا واجهت التقاعد القسري مع تعويض، قد تضطر إلى اختيار بين مبلغ مجموع أو خطة تقاعد. يمكن أن يكون هذا خيارًا صعبًا، ولكن هناك خطوات يمكنك اتخاذها للشعور بالثقة في قرارك. أول خطوة هي تحديد الخيار الأفضل بالنسبة لك. هناك بعض الطرق للقيام بذلك، واحدة منها هي اختبار 6%.

اختبار 6%

يستثمر العديد من الأشخاص الذين يأخذون المبلغ المجموع جزءًا على الأقل منه حتى يتمكن المال من النمو وتعزيز مدخرات التقاعد الخاصة بهم. يعد اختبار 6% وسيلة لقياس ما إذا كان المبلغ المجموع كافيًا للنمو بمعدل يشبه دفعات التقاعد.

لتحديد ما إذا كانت تقاعدك يجتاز اختبار 6%، قم بضرب مبلغ دفعة التقاعد الشهرية بـ 12. قسم هذا الرقم على مبلغ المبلغ المجموع، ثم ضربه بـ 100. على سبيل المثال، إذا كان يُطلب من المتقاعد اختيار بين 1000 دولار شهريًا مدى الحياة ابتداءً من سن 65 عامًا ومبلغ مجموع قدره 160000 دولار اليوم، فإن دفعة التقاعد الشهرية بقيمة 1000 دولار مضروبة بـ 12 تساوي 12000 دولار. قسم 12000 دولار على 160000 دولار وستحصل على 7.5%. يجب على الشخص في هذا السيناريو أن يكسب حوالي 7.5% سنويًا على 160000 دولار لمحاكاة الدفعات الشهرية المستقرة لخطة التقاعد. إن كسب 7.5% في السنة بشكل مستمر مهمة صعبة، خاصةً أن استثمارات المتقاعدين على جدول زمني قصير نسبيًا. هذا يعني أن المبلغ الشهري قد يكون صفقة أفضل على المدى الطويل. على العموم، من الأكثر واقعية أن تتوقع أن يكسب المبلغ المجموع الخاص بك أقل من 6% سنويًا في الاستثمارات. إذا كنت تستطيع كسب أقل من 6% ولا تزال تحقق أرباحًا أكثر من دفعات خطة التقاعد الخاصة بك، فقد يكون المبلغ المجموع هو الخيار الأفضل بالنسبة لك.

عوامل مالية أخرى للنظر فيها

الحسابات هي خطوة مهمة، ولكنها الخطوة الأولى. بعد القيام بالحسابات، هناك عدة عوامل إضافية يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرار بشأن المبلغ المجموع أو الخطة التقاعد. انظر إلى العمر الذي تبدأ فيه دفعات التقاعد الشهرية مقابل الوقت الذي يتم فيه دفع المبلغ المجموع. كم من الوقت يمكنك أن تتوقع بواقعية أن تعيش؟ قد يكون من المرجح أن يكون هذا الأمر مريبًا قليلاً، ولكنه جزء حاسم من تخطيط التقاعد. كلما عشت لفترة أطول، زادت قيمة خطة التقاعد الشهرية مدى الحياة. انظر إلى تفاصيل خطة التقاعد الخاصة بك. هل تعتمد فقط على حياتك وتتوقف بعد وفاتك، أم أنها تستمر لتغطية عمر زوجتك؟ مدى استقرار الشركة التي تعدك بالتقاعد؟ إذا كنت قلقًا بشأن إفلاس شركة التقاعد، فانظر ما إذا كانت الخطة مدعومة من قبل هيئة ضمان فوائد التقاعد (PBGC)، التي تساعد في ضمان دخلك. قم بتقييم محفظتك المالية بأكملها، بما في ذلك أي أشكال إضافية من مدخرات التقاعد. ثم، انظر ما إذا كان هذا المبلغ كافيًا لتغطية أي دفعات طارئة مفاجئة. إذا لم يكن كذلك، فقد يكون هذا مزيدًا من الفوائد لاختيار المبلغ المجموع.

طرق استخدام حزمة التقاعد الخاصة بك

بعد أن تكون لديك فكرة جيدة عما إذا كنت ستأخذ المبلغ المجموع أم الخطة التقاعد، افكر في بعض الطرق الشائعة التي يستخدمها الناس أموال التقاعد الخاصة بهم. لا ينبغي أن تكون هذه العوامل الأساسية في قرارك، ولكنها يمكن أن تساعدك في توضيح خطة التقاعد الخاصة بك.

تحقق مما إذا كانت حزمة التقاعد الخاصة بك تشمل الرعاية الصحية. إذا لم تكن مؤهلاً للتأمين الصحي بعد، فتعلم ما إذا كانت نفقات الرعاية الصحية ستكون مغطاة بواسطة خطة التقاعد واحتفظ بأموال للرعاية الصحية إذا لم تكن مغطاة. إذا كان الأمر كذلك، فهذه هي نفقة لن تضطر للقلق بشأنها في التقاعد المبكر.

خيار آخر هو استخدام المبلغ المجموع لسداد الديون أو تخفيضها. يمكن أن يكون استخدام الأموال النقدية المتوفرة من المبلغ المجموع لسداد الديون خطوة جيدة. يمكنك سداد الرهن العقاري الخاص بك، أو سداد السيارة الخاصة بك، أو التخلص من رصيد بطاقات الائتمان الشهرية حتى تتمكن من تقليل نفقاتك العامة.

خيار آخر إذا تم منحك التقاعد المبكر مع تعويض هو توفير المبلغ المجموع والاستثمار فيه والعثور على وظيفة جديدة. لا يعني التقاعد غير المخطط له أنك يجب أن تتوقف عن العمل تمامًا. إذا كنت تستطيع العثور على وظيفة في مجالك أو العمل بدوام جزئي في شيء تحبه، فإن حزمة التقاعد الخاصة بك هي أموال يمكن وضعها في مدخراتك. يمكنك أيضًا استخدامها لدفع احتياجاتك الشهرية، بينما تساعدك وظيفتك الجديدة على تراكم ثروة أكبر أو تدفع لأنشطة التقاعد.

في النهاية، يجب أن تأخذ قرارًا يناسب وضعك المالي واحتياجاتك الشخصية. قد تحتاج إلى استشارة مستشار مالي للحصول على نصيحة مخصصة لحالتك الفردية. احرص على اتخاذ القرار الذي يجعلك تشعر بالراحة والثقة في مستقبلك المالي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/should-you-take-a-lump-sum-or-pension-1289928