عندما تختار وسيطًا لاستثماراتك ، ستحتاج إلى تقرير ما إذا كنت ترغب في الحصول على وسيط للخدمة الكاملة أو وسيط للخصم. قبل اتخاذ القرار ، تعرف على الفرق بين النوعين. قد يبدو “الخدمة الكاملة” أفضل ، ولكن هذا ليس دائمًا الحال. يعتمد ذلك حقًا على أنواع الاستثمارات التي ستقوم بها.
وسطاء الخدمة الكاملة: الخدمة مقابل الثمن
يعمل وسطاء الخدمة الكاملة لصالح شركات وساطة كبيرة مثل ميريل لينش وإدوارد جونز ومورجان ستانلي. جميع الوسطاء سينفذون الصفقات نيابة عن عملائهم. ولكن يقوم وسيط الخدمة الكاملة أيضًا بأبحاث الاستثمارات وإعطاء النصائح.
ومع ذلك ، ما لم تكن ملمًا جدًا بتفاصيل الاستثمار ، فلن تعرف ما إذا كنت تحصل على نصيحة جيدة. من الصعب أيضًا أن تعرف ما إذا كان وسيطك أفضل منك في اختيار الاستثمارات.
يقوم وسيط الخدمة الكاملة المثالي بأبحاث الاستثمارات وفقًا لأهدافك ويقدم لك أفكارًا وتوصيات للاستثمار. يجب أيضًا أن يكون قادرًا على إبقائك على اطلاع دائم بالاتجاهات السوقية وأداء الأسهم وقوانين الضرائب.
ما هي تكلفة وسيط الخدمة الكاملة؟
تختلف الرسوم بين الشركات ، ولكن يمكنك توقع دفع رسوم مرتفعة مقابل خدمات وسيط الخدمة الكاملة. العميل المثالي لوسيط الخدمة الكاملة هو شخص لديه محفظة كبيرة ولا يملك الوقت أو الرغبة في إدارة استثماراته.
عوضًا عن ذلك ، يفرض وسطاء الخدمة الكاملة رسومًا عالية عند شراء أو بيع الأسهم. على سبيل المثال ، قد تدفع ما يصل إلى 250 دولارًا مقابل صفقة مع وسيط الخدمة الكاملة. نفس الخدمة ستكلفك بين 0 و 25 دولارًا عبر الإنترنت مع وسيط الخصم.
يفرض وسطاء الخدمة الكاملة أيضًا رسومًا سنوية أو رسوم صيانة على حسابك. هذا ليس مطمئنًا لأن معظم وسطاء الخدمة الكاملة يتلقون عمولات في كل مرة يتم فيها إجراء صفقة للعميل ، وتحدد تعويضهم إلى حد كبير بناءً على عدد مرات شراء وبيع الأسهم في حسابك. قد يقوم الأشخاص الأقل أمانة بشراء وبيع الأسهم فقط لكسب المزيد من الرسوم.
هذا ليس ليقول أنه يجب عليك عدم استخدام وسيط. ولكن إذا قمت بذلك ، فتعامل معه بعيون مفتوحة. قم بإجراء البحوث اللازمة قبل اختيار وسيط ، ولا تعطهم حرية تامة في استثمار أموالك.
وسطاء الخصم: القيام بذلك بنفسك للمستثمرين المتمرسين
بعض وسطاء الخصم المعروفين هم E-Trade Financial Corp. و Fidelity Investments و Charles Schwab Corp. و TD Ameritrade. غالبًا ما يكون وسطاء الخصم أكثر ملاءمة للمستثمر العادي لأنهم أقل تكلفة. إذا كنت ترغب في اتخاذ قراراتك الخاصة ، فقد يكون وسيط الخصم هو الطريق المناسب لك.
الفرق الرئيسي هو أنك تقوم بإجراء الصفقات بنفسك بدون نصيحة وسيط ذو خبرة. يمكن أن يجعل ذلك استخدام وسيط الخصم محفوفًا بالمخاطر إذا لم تكن ملمًا جيدًا بالنقاط الدقيقة لاختيار الأسهم.
قبل التسجيل ، تأكد من أن الوسيط يتعامل في نوع الاستثمار الذي تخطط للقيام به (سواء كانت أسهمًا أو سندات أو صناديق مشتركة أو منتج آخر). قم بمراجعة جدول الرسوم لمعرفة المبالغ التي ستدفعها كعمولات وصيانة الحساب ورسوم أخرى.
كما يجب أيضًا التحقق من قائمة الخدمات الأخرى التي يقدمها الوسيط. فكر في ما إذا كنت ترغب في أن تكون قادرًا على كتابة شيكات على حسابك ، أو إجراء صفقات عبر الهاتف ، أو الوصول إلى أبحاث حول الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة المختلفة.
فتح حساب وساطة
بمجرد اختيارك لوسيط ، قم بتنزيل استمارات التطبيق من موقعهم على الويب وأرسلها مع شيك ، أو قم بملئها عبر الإنترنت. إذا قمت بملء الاستمارات عبر الإنترنت واستخدمت التمويل الإلكتروني لتحويل الأموال إلى حسابك الجديد ، فيمكنك التداول في الاستثمارات في نفس اليوم.
قد يتطلب وسطاء الخدمة الكاملة رصيدًا أدنى. إذا كنت تفتح حسابًا للتقاعد الفردي ، فقد يتنازلون عن هذا الشرط. قد يكون لدى وسطاء الخصم حد أدنى للاستثمار أقل بكثير. في بعض الحالات ، قد تكون قادرًا على فتح حساب بقيمة 0 دولار.
بعد فتح حساب الوساطة الخاص بك ، يمكنك البدء في إجراء الصفقات. ولكن تذكر أن محفظتك ، سواء استخدمت وسيطًا للخدمة الكاملة أو وسيطًا للخصم ، ليست “ضبطها وانسها”.
قم بالوقت الكافي لمراجعة استثماراتك للتأكد من أنها تقدم نوع العائد الذي تحتاجه ، بالمخاطرة التي تشعر بالراحة بها. وتأكد من قراءة أي رسائل يرسلها لك وسيطك ، حتى تكون على علم بأي تغييرات في حسابك أو استثماراتك.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
- J.D. Power. “Failure to Understand Younger Investors Could Affect Advisors’ Ability to Attract Clients, J.D. Power Finds.”
- Merrill Lynch Wealth Management Investment Solutions. “Explanation of Fees.”
- T.D. Ameritrade. “Pricing.”
- Investor.gov. “Brokers.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/full-service-and-discount-brokers-1289954
اترك تعليقاً