ما تحتاج إلى معرفته قبل فتح حساب وساطة

إذا كنت ترغب في استثمار المال فوق ما يمكنك توفيره في حساب 401 (k) أو Roth IRA ، فمن المحتمل أن تحتاج إلى فتح حساب وساطة. يتيح لك هذا النوع من الحساب تداول الاستثمارات ، ولكن هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها قبل فتح حساب.

اختيار وسيط

نوع الوساطة التي تختارها سيحدد الخيارات المتاحة لك ومستوى الخدمة الذي ستتلقاه. هناك نوعان من وسطاء الأوراق المالية: وسطاء الخدمة الكاملة ووسطاء الخصم.

وسطاء الخدمة الكاملة مقابل وسطاء الخصم

وسطاء الخدمة الكاملة أو التقليدية يعملون عن كثب معك ، ويجيبون على مكالماتك الهاتفية وأسئلتك ، ويضعون صفقاتك بالنيابة عنك ، ويوصون حتى بالاستثمارات. قد يقدمون لك تقارير عن أداء محفظتك. قد يكونون قادرين أيضًا على منحك الوصول إلى صناديق حصرية عالية المستوى لا يمكنك الوصول إليها بشكل طبيعي.

وسطاء الخدمة الكاملة يفرضون عليك عمولة عن خدماتهم ، مما يجعل هذا الخيار يكلف أضعافًا من وسطاء الخصم. تولد هذه الرسوم أرباحًا كبيرة للوسطاء. في حين أن عمولة قدرها 250 دولارًا معقولة بالنسبة للمستثمرين الذين يشترون الأسهم ذات القيمة العالية في كتل بقيمة 500،000 دولار ، إلا أن الرسوم مثل هذه يمكن أن تؤثر بشكل كبير على عوائدك إذا كان لديك حساب أصغر.

بعض شركات الوساطة التقليدية تعمل بنماذج تعويض مختلطة تجمع بين الرسوم الثابتة والرسوم السنوية كنسبة من الأصول وعمولات التداول. غالبًا ما تتضمن هذه التكاليف خدمات إضافية وستختلف من وسيط إلى آخر.

وسيط الخصم ، بالمقابل ، يوفر لك الأدوات اللازمة لتنفيذ صفقاتك الخاصة. أنت تتعامل مع أوامر الشراء والبيع. لا يوجد أحد يقف بينك وبين أموالك ، مما يمكن أن يكون مريحًا إذا كنت في عجلة. من ناحية أخرى ، لا يوجد أحد يمنعك من اتخاذ خطوات خطرة ، مثل البيع أثناء حالة من الذعر أو الشراء على هامش خلال فترة ازدهار.

بالنسبة للمستثمرين المحترفين أو ذوي الخبرة الذين يديرون أموالهم الخاصة ، فإن وسطاء الخصم هم الخيار المثالي ، لأن المستثمرين لن يضطروا لدفع مقابل خدمات لا يحتاجون إليها.

بعض شركات الوساطة تقدم حسابات وساطة تقليدية وحسابات وساطة بخصم للمستثمرين ، مما يتيح لهم اختيار النوع الذي يعمل بشكل أفضل لديهم.

حساب الهامش مقابل حساب النقد

بالإضافة إلى أنواع الوسطاء ، هناك نوعان من الحسابات التي يمكنك امتلاكها في وسيط: حسابات الهامش وحسابات النقد.

تتيح لك حسابات الهامش استدانة الأموال لإجراء صفقة. تتطلب حسابات النقد منك أن يكون لديك مبلغ التداول المتاح في النقد قبل إجراء الصفقة. شراء الأسهم على الهامش يعرضك للمخاطر.

إذا كنت تنوي التداول على الهامش ، قد ترغب في معرفة كيفية تنظيم حساب الوساطة لشروط الهامش الخاصة به (على سبيل المثال ، يرغب بعض متداولي الأسهم في تقديم نوع أكثر تقدمًا من حساب الهامش يعرف بـ “حساب الهامش المحفظة” في حساب الوساطة الخاص بهم) ، وسعر الفائدة الذي يتم تمديد قروض الهامش به.

بعد أزمة الأزمة المالية في عام 2008 ، يشعر العديد من الخبراء بالقلق من أن إعادة الترهين (التي تستخدم القروض كضمان لقروض أخرى) قد تتحول إلى كارثة في ظروف خاطئة. يزيل فتح حساب نقدي هذا المخاطر.

الحد الأدنى لحساب الوساطة

تختلف متطلبات الحد الأدنى للرصيد الافتتاحي لحساب الوساطة من وسيط إلى آخر. قد تحدد بعض شركات الوساطة حدًا أدنىًا بقيمة 1،000 دولار أو 2،000 دولار أو أكثر. قد يسمح لك البعض الآخر بفتح حساب بمبلغ أقل من المال طالما أنك توافق على إيداع الأموال بانتظام ، غالبًا على أساس شهري ، من حساب جاري أو حساب توفير مرتبط.

في الآونة الأخيرة ، يتطلب العديد من الوسطاء أيداعًا أدنىًا بالمرة. على سبيل المثال ، لا يتطلب شارلز شواب أي حد أدنى للحساب ولا رصيد افتتاحي أدنى. إذا لم تتمكن من الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد الافتتاحي أو أي متطلبات أخرى للحد الأدنى للرصيد ، فتأكد من النظر في الرسوم التي من المحتمل أن تتكبدها.

خدمات وساطة الحساب والامتيازات والأدوات

ستواجه مجموعة واسعة من الامتيازات وأدوات البحث ، اعتمادًا على الوسيط. يقدم البعض الوصول المجاني إلى بيانات البحث عن الأسهم وصناديق الاستثمار من Morningstar و Thomson Reuters و Standard & Poor’s و Credit Suisse ومؤسسات أخرى مثل البنوك الاستثمارية.

لدى البعض الآخر صفقات مع شركات بطاقات الائتمان الرئيسية لتقديم عروض غير متاحة للجمهور العام. على سبيل المثال ، انضمت American Express و Charles Schwab معًا للسماح لحاملي البطاقات بالحصول على فوائد بناءً على حجم حساب الوساطة الإجمالي لديهم ، بما في ذلك المكافآت النقدية المودعة في الحساب الوسيط المرتبط.

بعض شركات الوساطة أيضًا ستساعدك في الاستثمار بدون عمولة في أوراق مال محددة ، مثل صناديق الاستثمار المشتركة الحصرية. بالنسبة للمستثمرين الصغار الذين يعملون على ميزانية ضيقة ، يمكن أن يكون هذا وسيلة رائعة لتوفير المال.

هل ستستخدم التطبيق أم الموقع؟

إذا كنت تخطط للقيام بالكثير من البحث أو التداول عبر الإنترنت ، فتأكد من زيارة موقع الوسطاء الذي تفكر فيه. سيكون شعور وسهولة استخدام الموقع تقريبًا مهمًا مثل الفوائد والخدمات الأخرى المقدمة.

لقد كانت بعض شركات الوساطة سيئة السمعة بسبب انقطاع الموقع خلال فترات ارتفاع التقلب في السوق أو التداول. يرسل البعض الآخر من مالكي حسابات الوساطة من خلال متاهة من الرسائل المسجلة قبل الوصول إلى شخص حي على الهاتف.

إذا كنت من مستخدمي التطبيقات بشكل أكبر ، فتأكد من أن تطبيق الوساطة يعمل مع جهازك وأنه مريح وملائم للاستخدام.

ماذا تتوقع بعد فتح حساب الوساطة الخاص بك

بمجرد فتح حسابك ، يمكنك توقع بدء استلام كشوف حسابك. قد تتلقى كشوف حساب ورقية عبر البريد أو كشوف حساب إلكترونية أو كلاهما.

يمكنك أيضًا عرض تأكيدات تداول حساب الوساطة الخاص بك. يتيح لك ذلك التأكد من أن الصفقات تتم كما كنت تعتزم ، ويمنحك فرصة لتصحيح أي أخطاء إذا حدثت.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

هل يمكنك فتح حساب وساطة بمبلغ 100 دولار؟

نعم ، وفي بعض الحالات يمكنك البدء بأقل من 100 دولار. بالطبع ، فتح حساب واستخدامه هما أمران مختلفان ، ولكن يمكنك البدء بمبلغ 100 دولار.

ما الفرق بين حساب وساطة ومستشار روبو؟

يتوفر مستشار روبو مع بعض حسابات الوساطة. يتيح لك المستشارون الروبو المشاركة في التداول التلقائي ، ويتخذون قرارات الاستثمار بالنيابة عنك بناءً على الإرشادات التي تحددها.

هل أموالي آمنة في حساب الوساطة؟

تكون الأموال وبعض الأوراق المالية في حساب الوساطة مؤمنة حتى 500،000 دولار من قبل الشركة الأمريكية لحماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC). يشمل ذلك 250،000 دولار حماية للنقد الموجود في حساب الوساطة الخاص بك.

Source: https://www.thebalancemoney.com:443/before-you-open-a-brokerage-account-357405