حساب المصروفات
لحساب مصروفات التقاعد الخاصة بك، قم بالنظر في كل فئة الإنفاق، بالإضافة إلى أي تغييرات تخطط لإجرائها في فترة التقاعد. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط للانتقال، هل ستكون تكلفة المعيشة أعلى أو أقل من حالتك الحالية؟ إذا كنت تعتزم التقاعد قبل سن الـ 65، فمن المرجح أن تحتاج إلى دفع تأمين صحي ما لم تكن مؤمنًا من خلال زوج يعمل. يتم تحديد تكلفة التأمين الصحي بناءً على العمر، لذا عليك أن تكون مستعدًا لدفع مبلغ كبير من المال حتى تصبح مؤهلاً للحصول على الرعاية الصحية من خلال برنامج ميديكير.
حساب الدخل التقاعدي
لحساب دخلك التقاعدي، انظر إلى جميع حسابات التقاعد الخاصة بك. كم ستتلقاه من الضمان الاجتماعي؟ هل لديك حساب 401(k) أو 403(b) مع صاحب العمل الحالي؟ انظر إلى كمية الدخل التي ستولده. افعل الشيء نفسه مع أي حسابات IRA أو حسابات الاستثمار وحسابات التوفير التي تخطط لاستخدامها لتمويل التقاعد. يمكن لآلة حاسبة للتقاعد أو مخطط مالي مؤهل مساعدتك في هذه الأرقام.
حساب الفجوة
لنفترض أنك قد حددت أنه من أجل تلبية مصروفات التقاعد الخاصة بك، ستحتاج إلى حوالي 71,000 دولار من الدخل الإجمالي سنويًا (بما في ذلك ما ستدفعه كضرائب) وأن الضمان الاجتماعي سيوفر حوالي 21,000 دولار سنويًا.
سيكون الفجوة الخاصة بك: 71,000 – 21,000 = 50,000 دولار. الآن تعلم أنه يجب عليك سحب حوالي 50,000 دولار سنويًا من الادخار والاستثمارات الخاصة بك. كم من المال ستحتاج للاستثمار لتوليد 50,000 دولار سنويًا من التدفق النقدي؟ هذا يعتمد على شيئين: معدل العائد الذي تحققه استثماراتك وما إذا كنت على استعداد لإنفاق رأس المال أم لا.
إذا كانت استثماراتك تحقق معدل عائد سنوي قدره 5٪، فستحتاج إلى 1 مليون دولار لتوليد 50,000 دولار (1,000,000 × 5٪ = 50,000) سنويًا من الدخل، وعدم إنفاق رأس المال. بعد خمسة وعشرين عامًا، ستكون لديك لا تزال مليون دولار. ومع ذلك، لا يأخذ ذلك في الاعتبار آثار التضخم و/أو الضرائب المحتملة.
إذا قررت أنه من المقبول إنفاق رأس المال حتى يصل إلى الصفر بحلول وقت وفاتك، فستحتاج إلى حوالي 725,000 دولار تحقق عائدًا سنويًا قدره 5٪ لتدوم لمدة 25 عامًا. بعد خمسة وعشرين عامًا أو نحو ذلك، ستكون قد أنفقت كل المال.
في هذا الحساب المبسط، يتراوح الإجابة على السؤال حول كم تحتاج للتقاعد من 750,000 إلى 1 مليون دولار.
مراجعة الفجوة
يؤثر عاملان إضافيان على كمية المال التي ستحتاجها للتقاعد: التضخم ومتوسط العمر المتوقع.
ملاحظة: ما لم تعرف بالضبط مدة حياتك، وكم ستنفق كل عام، ومدى تأثير التضخم، فلن تتمكن من معرفة بالضبط كمية المال التي ستحتاجها للتقاعد.
نظرًا لأنه لا يمكنك معرفة بالضبط كمية المال التي ستحتاجها، فإن أفضل خيار آخر هو وضع سيناريو الحالة الأفضل والحالة الأسوأ. في السيناريو الأفضل، تفترض عائدات الاستثمار المتوسطة، والتضخم المنخفض، والإنفاق المضبوط. في السيناريو الأسوأ، تفترض عائدات الاستثمار أقل من المتوسط، والتضخم العالي، والمصروفات غير المتوقعة.
يمكنك أيضًا تشغيل سيناريوهات مختلفة حيث ستؤجل بدء الاستفادة من الضمان الاجتماعي حتى تبلغ سن الـ 70 عامًا حتى تحصل على مبلغ شهري أعلى. إذا كنت لا تزال ترغب في التقاعد في سن الـ 66، فسيكون مبلغ الفجوة أعلى في الستينيات ولكنه أقل بكثير عندما تبلغ السبعين. يمكن أن يساعد تصوير هذه السيناريوهات في شكل جدول زمني للدخل التقاعدي في رؤية القرارات التي قد تقلل من المبلغ الإجمالي الذي ستحتاجه للتقاعد.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
كم سأحصل من فوائد الضمان الاجتماعي عندما أتقاعد؟
تتوفر لدى إدارة الضمان الاجتماعي العديد من الأدوات التي يمكن أن تساعدك في حساب فوائد التقاعد المقدرة. للحصول على فكرة عامة عن ما يمكنك توقعه بناءً على عمرك وراتبك، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة السريعة. يمكنك أيضًا استخدام المقدر للتقاعد للحصول على معلومات مفصلة حول سجل الأرباح الفعلية الخاص بك.
كم سيتم فرض ضرائب على سحباتي من حساب 401(k) عندما أتقاعد؟
تخضع السحوبات المؤهلة من حساب 401(k) للضرائب بأسعار الدخل العادي. ستعتمد النسبة الدقيقة على إجمالي دخلك ومكان وضعك ضمن الفئة الضريبية العامة.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-calculate-how-much-you-need-to-retire-2388825
اترك تعليقاً