إعداد حساب روث آيرا الخلفي هو عملية متعددة الخطوات
أين يمكنك إعداد حساب روث آيرا الخلفي؟
إعداد حساب روث آيرا الخلفي يتطلب أولاً إعداد حساب آيرا تقليدي في مؤسسة مالية مثل الاتحاد الائتماني أو البنك أو وسيط الاستثمار أو مزود صندوق الاستثمار المشترك. من السهل إعداد حساب آيرا عبر الإنترنت. عند فتح الحساب ، ستكون لديك خيارات لكيفية إدارته. لن تقدم جميع وسطاء الاستثمار الذين يدعمون حسابات آيرا كل الخيارات التالية ، لذا قد يكون من المفيد أولاً اختيار نوع إدارة الحساب الذي تريده ، ثم العثور على وسيط يقدم الخدمات التي تبحث عنها. هذه بعض الخيارات التي يمكنك متابعتها:
إدارة من قبل محترف: هذا هو خيار إدارة الحساب الأكثر تكلفة. يتضمن وجود مدير محترف (بشري) مخصص لمساعدتك في اختيار وإدارة استثماراتك بناءً على احتياجاتك الفريدة.
الإدارة الذاتية: عندما يكون لديك آيرا تقليدي تديره بنفسك ، فأنت مسؤول عن اختيار وإدارة الاستثمارات في الحساب. قد يجد الشخص الجديد في الاستثمار هذا النوع من الإدارة مرهقًا ، ولكنه يأتي مع رسوم أقل.
مستشار آلي: يسمح لحامل الحساب بالاختيار من بين خيارات محفظة مختلفة تهدف إلى تناسب مراحل الحياة المختلفة ومستويات التحمل للمخاطر. بدلاً من التدخل البشري ، تحدد الخوارزميات أفضل خيارات الاستثمار لآيرا الخاصة بك. هذه الخيارات أيضًا تقدم رسومًا أقل.
قبل اختيار شركة وساطة ، قد يكون من المفيد الإجابة على الأسئلة التالية أثناء التسوق للعثور على الانسجام الأفضل:
ما هي الرسوم التي سأحتاج إلى دفعها لفتح الحساب والحفاظ عليه؟ هل يتطلب هذا الحساب استثمارًا أوليًا أدنى أو الحفاظ على رصيد أدنى معين؟ هل يمكنني الحصول على دعم العملاء شخصيًا أو عبر الهاتف أو عبر الإنترنت أو بطرق أخرى؟
إعداد حساب روث آيرا الخلفي
لفهم كيفية عمل حساب روث آيرا الخلفي ، دعنا نستعرض العملية:
افتح حساب آيرا تقليدي: لأن حساب روث آيرا الخلفي ليس نوعًا فعليًا من حساب التقاعد ، فإن الخطوة الأولى لإنشاء واحدة هي فتح حساب آيرا تقليدي يمكن تحويله إلى حساب روث آيرا.
قم بالمساهمة: بعد فتح حساب آيرا تقليدي ، ستقوم بإجراء مساهمات بعد الضرائب (يتم تحديث المبلغ المسموح به للمساهمة سنويًا).
ملاحظة: من المهم تقديم نموذج IRS Form 8606 في كل عام تقوم فيه بالمساهمات في الحساب التقليدي.
نقل أصول الحساب التقليدي: بمجرد أن تكون جاهزًا ، يمكنك نقل الأصول الموجودة في حسابك التقليدي إلى حساب روث آيرا. عادةً ما يوصي المستشارون بالانتظار بضعة أشهر قبل القيام بهذه الخطوة. ستعمل مع وسيطك لتحويل حسابك التقليدي إلى حساب روث آيرا. يمكن أن يرشدك خطوات المؤسسة المطلوبة لجعل هذا يحدث.
الآثار الضريبية
يجب أن تخطط للضرائب التي ستتوقع دفعها عند نقل الأصول الموجودة في حساب الآيرا التقليدي إلى حساب روث آيرا. سيؤدي التحويل إلى حساب روث آيرا إلى دفع ضريبة الدخل على زيادة المساهمات بعد الضرائب الخاصة بك. بمجرد أن تكون الأصول في حساب روث آيرا ، ستتراكم بدون ضرائب – وهو أحد الأسباب الرئيسية التي يختارها بعض الأشخاص لمتابعة حساب روث آيرا الخلفي.
لحساب المبالغ المستحقة ، يجب أن تأخذ في الاعتبار جميع أصول حساب الآيرا التقليدي الخاص بك ، وستدفع بالتالي نسبة مئوية من الضرائب على المساهمات الضريبية الأصلية والأرباح.
ملاحظة: من الجيد استشارة محاسب ضرائب إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في حساب المبالغ التي ستدين بها ضرائب بعد التحويل.
المشاكل المحتملة مع تحويلات روث
نظرًا لأن حسابات روث آيرا الخلفية ليست ممارسة قياسية ، فإنها تأتي مع بعض المشاكل المحتملة التي يجب أن تكون على علم بها.
أولاً وقبل كل شيء ، هناك بعض القلق بأن مصلحة الضرائب لا تؤيد رسميًا هذه الممارسة ، حيث لم تصدر توجيهات رسمية بشأن ما إذا كان تحويل روث آيرا الخلفي ينتهك قاعدة المرحلة الواحدة ، التي تعامل عدة خطوات مختلفة كما لو كانت عملية واحدة لأغراض الضرائب. بينما لا يشعر الخبراء بالقلق كثيرًا من أن مصلحة الضرائب ستعتبر هذه الثغرة انتهاكًا ، إلا أن هناك بعض المخاطر المرتبطة بذلك ، حيث قد يتم تغريم حامل الحساب ضريبة على الزيادة في روث آيرا الخاصة بهم.
هناك أيضًا بعض التخوفات من أنه إذا أصدرت مصلحة الضرائب قيودًا على حسابات روث آيرا الخلفية في المستقبل ، فقد يؤدي ذلك إلى فرض رسوم جزاء أو الالتزام بشرط جدولة زمنية. هذه المخاوف محض افتراضية في الوقت الحالي ، ولكن قد لا تكون المخاطرة بحدوث تلك التغييرات شيئًا تشعر بالارتياح لتحمله.
ملاحظة: ينشأ قلق آخر بشأن حسابات روث آيرا الخلفية من حقيقة أن حساب المبالغ التي ستدين بها ضرائب بعد التحويل يمكن أن يكون معقدًا جدًا.
الأسئلة المتداولة
ما هو حساب روث آيرا الخلفي الضخم؟
عندما يشير شخص ما إلى حساب روث آيرا الخلفي الضخم ، فهو يتحدث في الأساس عن نفس حساب روث آيرا الخلفي العادي. يشير “ضخم” إلى حقيقة أن هذه الخدعة تستخدمها الأشخاص ذوي الدخل العالي الذين يتجاوزون حدود الدخل لحساب روث آيرا وينقلون أموالهم من خطة 401 (ك) التي تدعمها الشركة ، والتي تحظى بحد أعلى للمساهمة بكثير من حدود الدخل العادية لحساب آيرا تقليدي ، إلى حساب روث آيرا.
كم يمكنك المساهمة في حساب روث آيرا الخلفي؟
كم يمكنك المساهمة في حساب روث آيرا الخلفي يعتمد على نوع الحساب الذي تأتي منه الأموال. إذا كنت تخطط للتحويل في غضون عام واحد ، فستصل إلى حدود المساهمة في حساب آيرا التقليدي أو 401 (ك) الخاص بك. اعتبارًا من عام 2022 ، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 61،000 دولار في المساهمات الإجمالية (أو 67،500 دولار إذا كنت تزيد عن 50 عامًا) في حساب روث آيرا بعد تحويل الأموال من خطة 401 (ك) وما يصل إلى 6،000 دولار إضافية في حد أقصى لحساب آيرا تقليدي.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
Morningstar. “Is the Backdoor Roth Still Legit?”
Experian. “Step-by-Step Checklist To Opening an IRA.”
Charles Schwab. “The Backdoor Roth—Is It Right for You?”
IRS. “Retirement Topics – IRA Contribution Limits.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-set-up-a-backdoor-roth-ira-5221187
اترك تعليقاً