تقدم العديد من البنوك حسابات IRA لعملائها، وهي عبارة عن حسابات توفير للتقاعد تتمتع بامتيازات ضريبية وتحتوي على قواعد صارمة بشأن المساهمات والسحب. على سبيل المثال، للقيام بالسحب دون دفع عقوبة كبيرة، يجب أن تكون على الأقل في سن 59 ونصف.
كيف تختلف الحسابات؟
قد يقدم بنكك كل من حساب IRA التقليدي وحساب Roth IRA. فما هو الفرق بين الحسابين؟ يسمح لك الحساب التقليدي بإجراء مساهمات خالية من الضرائب، ولكن ستكون معفاة من الضرائب على السحب. أما المساهمات في حساب Roth IRA، فهي معفاة من الضرائب، ولكن يمكنك القيام بالسحب دون دفع ضرائب بمجرد بلوغك سن التقاعد.
كيفية اختيار نوع IRA
عندما تختار نوع الحساب الذي ترغب في فتحه، يجب أن تفكر فيما إذا كنت تفضل الأمان أم النمو، ثم افتح حساب IRA في المؤسسة التي تلبي احتياجاتك. قد تتغير هذه القرارات وفقًا لعمرك.
عندما تكون شابًا، قد تكون مرتاحًا بالمخاطرة في استثمارات التقاعد الخاصة بك. ومع ذلك، كلما تقدمت في العمر (واقتربت من التقاعد)، يجب أن تصبح استثمارات التقاعد الخاصة بك أكثر حذرًا.
إذا كان IRA هو الحساب الوحيد الذي تمتلكه حاليًا للتقاعد، فقد تكون من الأفضل الاستثمار في شركة استثمار، حيث يمكن أن تقدم لك معدل عائد أفضل بشكل عام. تريد أن تنمو مدخرات التقاعد الخاصة بك حتى تتمكن من التقاعد براحة. فقط تذكر أن تبدأ في استراتيجية استثمار أكثر حذرًا عندما تكبر في السن. إذا كنت ترغب في IRA توجيه ذاتي، فستحتاج إلى البحث عن واحدة في شركة استثمار.
خيارات أخرى لادخار التقاعد
بالإضافة إلى IRA الخاص بك، يجب عليك فتح حساب تقاعد مع صاحب العمل إذا كان يقدم واحدًا، مثل 401 (k). بالإضافة إلى ذلك، إذا قدموا مطابقة من قبل صاحب العمل، يجب أن تساهم بمقدار لا يقل عن ذلك في حساب التقاعد الخاص بك.
إذا كنت تعمل بحسابك الخاص، فهناك حسابات تقاعد متاحة لك. يمكنك فتح حساب SEP أو KEOGH أو 401 (k) للعاملين الذين يعملون بحسابهم الخاص، أو IRA. تذكر أنه عندما تكون عاملًا مستقلاً، فأنت المسؤول الوحيد عن التحضير للتقاعد الخاص بك.
على الرغم من أنه يتعين عليك دفع الضمان الاجتماعي، يجب ألا تعتمد على الحصول على الضمان الاجتماعي كجزء من خطة التقاعد المالية الخاصة بك. قد لا يكون نظام الضمان الاجتماعي موجودًا عندما تتقاعد، وقد لا تكون مؤهلاً للحصول على منافع عالية كما تعتقد.
هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟
مصادر:
FDIC. “أسئلة وأجوبة حول التأمين على الودائع.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/iras-at-your-bank-2385848
اترك تعليقاً