كيف تقارن نفسك بالمتوسط؟

تقول الخبراء الماليون باستمرار لك أن توفر للتقاعد، ولكن على الرغم من كل النصائح وما قد يبدو كتكتيكات تخويفية في بعض الأحيان، قد تكون أفضل حالًا مما تعتقد. كيف تعرف بالتأكيد؟ ما هو المتوسط ​​لرصيد 401 (ك) حسب العمر، وهل يكفي أن تكون متوسطًا؟ ربما معرفة كيف تقارن بالآخرين ستساعدك في البقاء على المسار أثناء تقدمك في حياتك المهنية.

رصيد 401 (ك) المتوسط

وفقًا لتحليل التقاعد للربع الرابع من عام 2020 من Fidelity، كان متوسط ​​رصيد 401 (ك) أكثر من ستة أرقام بقيمة 121،500 دولار – أعلى بنسبة 31.35٪ من نهاية عام 2016 (92،500 دولار). وإذا كنت شخصًا قد وفرت لأكثر من 10 سنوات، فقد مكنك السوق من الحصول على مكافآت جيدة، حيث تجاوزت الأرصدة المتوسطة 250،000 دولار. إذا كان لديك أي شك في أن التوفير على المدى الطويل يجدي ثماره، فلديك دليل من Fidelity يثبت ذلك.

وإذا لم تكن تلك الأرقام مثيرة بما فيه الكفاية، فقد وجد التحليل أن الأفراد استمروا في زيادة مساهماتهم في حسابات التقاعد في عام 2020، على الرغم من جائحة COVID-19. ساهم الموظفون بمتوسط ​​9.1٪، مقابل 8٪ في السنة السابقة. على الرغم من الصعوبات الاقتصادية الناجمة عن جائحة COVID-19 العالمية، استمروا الأفراد في الاستثمار للتحضير الأفضل للتقاعد.

رصيد 401 (ك) حسب العمر

يكشف تحليل Fidelity بعض البيانات القوية، ولكن كيف يتم تقسيمها حسب العمر؟ كما هو متوقع، يساهم العمال في بداية حياتهم المهنية بمساهمات أقل من المساهمات في وقت لاحق في الحياة بشكل كبير بسبب الأجور المنخفضة وتكاليف الإسكان الأعلى وعبء قروض الطلاب السيئة.

عند النظر في هذه الأرقام، تذكر أن أحدث البيانات المتاحة تأتي من تقرير Vanguard ليونيو 2020 باستخدام بيانات عام 2019. من المفترض أن تكون الأرقام الحالية أفضل قليلاً مما يوحي به الأرقام أدناه. لا تعذب نفسك إذا كنت شابًا وتبدأ للتو في رحلة الثقافة المالية. الوقت هو بناء ثروة قوي عندما تبدأ في وقت مبكر.

<25: 5,419 دولار

25-34: 26,839 دولار

34-44: 72,578 دولار

45-54: 135,777 دولار

55-64: 197,322 دولار

65+: 216,720 دولار

حقيقة أم خيال؟ – يواجه الموظفون الذين يكسبون أكثر صعوبة أقل في توفير التقاعد لأنهم يكسبون أكثر. وفقًا لـ Vanguard، هذه حقيقة، ولكن الأشخاص الذين يكسبون أكثر على الأرجح أنهم في مراحل متقدمة في حياتهم المهنية وبسبب ذلك فهم أكبر سنًا.

رصيد الحساب العادي حسب الدخل السنوي

وجد التقرير أيضًا أن طول الخدمة في وظيفة واحدة يترجم إلى رصيد أعلى في حساب 401 (ك). كلما طالت فترة بقائك في الوظيفة، زاد رصيدك.

سنوات الخدمة:

0-1: 13,448 دولار

2-3: 29,824 دولار

4-6: 54,320 دولار

7-9: 89,663 دولار

10+: 226,731 دولار

الجنس ورصيد حساب 401 (ك)

على السطح، يبدو أن الذكور يقومون بعمل أفضل في توفير التقاعد من الإناث. رصيد الحساب المتوسط ​​للذكور هو 131,045 دولار بينما رصيد الحساب المتوسط ​​للإناث هو 88,393 دولار، ولكن هذه الأرقام مضللة. يميل النساء إلى الحصول على دخل أقل ومدة عمل أقصر، وفقًا للدراسة.

ومع ذلك، عند مقارنة النساء والرجال عند نفس مستوى الدخل، يوفر النساء نسبة أعلى من دخلهن من الرجال.

الاتجاه الأكثر قلقًا

عندما يتم إصدار أرقام نهاية العام لعام 2021، من المحتمل أن تظهر نتائج أكثر إثارة للإعجاب، ولكن ليس كل شيء جيد. نعم، الأرصدة أعلى، ولكنها لا تزال منخفضة جدًا عند التقاعد.

وجدت استطلاع عام 2019 من Charles Schwab أنه في المتوسط، يحتاج الناس إلى 1.7 مليون دولار للتقاعد. لنفترض أنك في سن 30 حاليًا ولديك 25,000 دولار مدخرات للتقاعد عند سن 67. ابتداءً من الآن، ستحتاج إلى توفير 1,567 دولار شهريًا لتحقيق هذا الهدف.

نظرًا لأن الرصيد المتوسط ​​عند سن 65 هو حوالي 216,000 دولار فقط، فإن الأمر يعني أن الأمريكيين يصلون إلى التقاعد بأقل من 20٪ مما قد يحتاجونه. هذا تقدير تقريبي استنادًا إلى استبدال 70-80٪ من دخلك بدولارات التقاعد بمجرد بلوغك سن 67. من الضروري أن يجد معظم الناس طرقًا للعيش بأقل من 70٪.

الجانب المشرق

لا تفقد الأمل. كلما كنت أصغر سنًا، زادت فرصتك في استخدام قوة التراكم. حتى زيادة صغيرة في التوفير للتقاعد ستؤدي إلى مكاسب كبيرة. باستخدام نفس الشخص البالغ من العمر 30 عامًا الذي ذكرناه أعلاه، إذا قام بزيادة مبلغ التوفير الشهري إلى 1,600 دولار، فسيكون لديه 1.8 مليون دولار في مدخرات التقاعد عند سن 67 (بفرض أن معدل العائد 5.5٪ واقعي).

إذا انتظرت حتى تكبر لتبدأ في التوفير للتقاعد، سيكون من الصعب جدًا توفير ما يكفي، ولكن إذا بدأت في سن مبكرة، فإن الزيادات الصغيرة تصبح كبيرة بعد عقود قليلة في المستقبل.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!

المصادر:

Fidelity. “Fidelity Retirement Analysis: 401(k) Balances, Contributions and IRAs End 2016 at Record Levels.”

Fidelity. “Fidelity® Q4 2020 Retirement Analysis.”

Fidelity. “Building Financial Futures,” Page 7.

Vanguard. “How America Saves 2020,” Page 51.

Charles Schwab. “401(k) Participants’ Investing Behavior May Leave Them Short.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-do-you-compare-to-the-average-4174487