في هذا المقال، سنناقش ما إذا كان فتح حساب الاستثمار الفردي (IRA) أثناء فترة البطالة هو قرار صائب أم لا. سنتناول القواعد المتعلقة بهذا الأمر ونناقش الأهداف المالية الأخرى التي يجب مراعاتها.
من يمكنه فتح حساب IRA؟
يمكن لحسابات IRA أن توفر فوائد ضريبية كبيرة للأشخاص الذين يحصلون على دخل مكتسب (أو لديهم زوج يحصل على دخل مكتسب) خلال العام. يعتبر الدخل المكتسب تعويضًا مقابل العمل، ويمكن أن يشمل الرواتب والأجور والعمولات والدخل من العمل الحر والعائدات الضريبية القابلة للتطبيق والصيانة المنفصلة والأجر القابل للتطبيق في المعارك. لا يعتبر الدخل البطالة دخلاً مكتسبًا. يمكنك فتح حساب IRA إذا كنت قد حصلت على أيٍ من هذه أشكال الدخل خلال العام الذي تكون فيه عاطلاً عن العمل، بغض النظر عن المبلغ. يمكن لك ولزوجك أن تحصلا على خصم ضريبي على المساهمات في حساب IRA إذا كنت عاطلاً عن العمل ولكن زوجك لا يزال يعمل. لن تكون مؤهلاً للحصول على خصم ضريبي لحساب IRA إذا كنت غير متزوج وليس لديك أي دخل مكتسب هذا العام، أو إذا كنت متزوجًا ولم يحصل أي منكما على تعويض مؤهل طوال العام بأكمله. هذا يفترض أنه بعد الموعد النهائي لتقديم الضرائب. إذا كان قبل الموعد النهائي لتقديم الضرائب، يمكنك التفكير في ما إذا كان قد تم تلقي أي دخل مكتسب في العام السابق.
هل يمكنني المساهمة في حساب IRA أثناء فترة البطالة؟
تنطبق نفس القواعد إذا كان لديك بالفعل حساب IRA أو إذا كنت تفكر في فتح واحد. يجب أن يكون لديك دخل مكتسب أنت أو زوجك، إذا كان ذلك مطبقًا، للقيام بالمساهمات. لعامي 2021 و 2022، قد تكون قادرًا على المساهمة بحد أقصى قدره 6000 دولار لكل منكما، أو 7000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر، إذا كنت تتلقى إعانة البطالة ولكن زوجك لا يزال يعمل. تذكر أن مؤهلاتك تعتمد على الدخل للعام بأكمله، وليس فقط الوقت الحالي. قد تكون محدودًا فيما يتعلق بالمساهمات بناءً على دخلك. على سبيل المثال، إذا كنت قد حصلت فقط على 3500 دولار كدخل مؤهل للعام، فمن المحتمل أن تكون محدودًا في المساهمات لهذا العام إلى 3500 دولار.
لماذا أرغب في فتح حساب IRA؟
هناك بعض الأسباب للنظر في فتح حساب IRA أثناء فترة البطالة. يمكن لحساب IRA أن يجعل من الممكن الاستمرار في خطة التوفير للتقاعد حتى لا تتخلف كثيرًا، حتى لو كانت الحالة الحالية غير مثالية. قد تحتاج إلى توفير المزيد في المستقبل لتعويض الوقت الضائع إذا انتظرت حتى تعود للعمل. إذا كان صاحب العمل السابق قد قدم خطة 401 (k)، فإن تحويلها إلى حساب IRA سيتيح لك الاستمرار في المساهمة في توفيرك للتقاعد ويمنحك مزيدًا من السيطرة على كيفية استثمار أموالك.
استراتيجيات للتوفير أثناء فترة البطالة
هناك بعض الفوائد الواضحة للتوفير إذا كان بإمكانك توفير بعض المال للتقاعد أثناء فترة البطالة. ولكن هل يعتبر التوفير للتقاعد أولوية عندما ليس لديك دخل مكتسب أو وظيفة؟ قد لا يكون من الممكن توفير للتقاعد إذا كانت الأمور متعثرة لدرجة تحتاج فيها إلى التركيز على نفقات المعيشة الفورية. قد يكون من المنطقي تعزيز مدخرات الطوارئ في هذه الحالات. ولكن قم بتقييم ما إذا كان بإمكانك استخدام تلك الأموال بشكل أفضل لتحقيق أهداف مالية أخرى إذا كان لديك بعض المجال في ميزانيتك يمكنك تخصيصه للتقاعد. قال رايلي بوبي، مخطط مالي معتمد، لـ The Balance: “إذا كنت قد بنيت بالفعل صندوق الطوارئ الخاص بك، ولديك مبلغ زائد لا تحتاجه حقًا خلال السنوات الخمس المقبلة، فقد يكون الاستفادة من النمو المؤجل للضرائب أمرًا ذكيًا. حساب IRA هو حقًا مصمم ليكون وسيلة طويلة الأجل. ومع ذلك، قم بتقييم نفقات المعيشة الخاصة بك في المستقبل. يمكن أن يكون الاستثمار الزائد في نفقات المعيشة أمرًا خطيرًا لأولئك العاطلين عن العمل.”
بعض النصائح للتوفير
يمكن أن تساعدك بعض النصائح الإضافية على جعل جهودك أكثر فعالية إذا كنت في مكان جيد لتوفير للتقاعد من خلال حساب IRA.
تأكد من استخدام الحساب الصحيح
هناك نوعان من حسابات IRA: التقليدي وروث. الفرق مهم بسبب طريقة فرض الضرائب عليهما، وفقًا لكولين داي، مستشار مالي في شركة Correct Capital Wealth Management في سانت لويس. تفرض خدمة الإيرادات الداخلية ضرائب على مساهماتك في حساب روث الآن بدلاً من القيام بذلك في وقت لاحق في الحياة عندما تقوم بالسحب، على عكس الحساب التقليدي، الذي يمكنك فيه المطالبة بخصم ضريبي على المساهمات في العام الذي تقوم بها. ستحصل على ميزة خاصة بحساب روث إذا كان دخلك منخفضًا هذا العام بسبب فقدان الوظيفة. قال داي: “إذا كنت في فئة ضريبية أقل… فإن تمويل حساب روث IRA قد يكون له معنى مالي طويل الأجل، لأنه من المحتمل أن تكون في فئة ضريبية أعلى عند التقاعد. بسبب عدم دفع الضرائب على حساب روث IRA، فإنك تحصل على فائدة تمويل الحساب في فئة ضريبية منخفضة وعدم دفع الضرائب فيما بعد.”
قم بتخطيط مدخراتك
سيساعدك اتباع ميزانية في فهم أين تذهب أموالك. وسيظهر لك أيضًا أين يمكنك تقليص النفقات في بعض المجالات وإعادة توجيه تلك الأموال لأهداف مالية مثل التقاعد.
قم بإعداد التحويلات التلقائية
قد تفكر في إعداد تحويل شهري تلقائي إلى حساب IRA الخاص بك والتعامل معه كأي مصروف آخر أو فاتورة للتأكد من حدوثه. قد تكون عرضة لإنفاق أي أموال لديك بعد الانتهاء من المساهمات اليدوية في حساب IRA الخاص بك.
الخلاصة
قد لا يبدو من الممكن المساهمة في حساب IRA أثناء فترة البطالة. ولكن إذا سمحت الحالة المالية لأسرتك بذلك، تأكد من معرفة القواعد وأفضل الممارسات لتحقيق هدف التقاعد الخاص بك دون التضحية بصحتك المالية الحالية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/is-opening-an-ira-while-on-unemployment-the-right-move-5079328
اترك تعليقاً