دفعة أولى لشراء منزل
قد يبدو هذا الموضوع منطقيًا في السطح، حيث تقوم بتحويل الأموال من استثمار واحد إلى آخر، مع افتراض ارتفاع قيمة المنزل أثناء امتلاكك له. ولكن هذا يعني في الواقع أن لديك قرضين عقاريين واحد على المنزل وآخر على التقاعد الخاص بك. في أسوأ الحالات، قد تضطر إلى بيع المنزل لتمويل التقاعد الخاص بك.
زفاف الطفل أو ترقيات نمط الحياة
هذا يعكس الموقف الحالي تجاه المال والذي يتمثل في العيش للحظة الحالية. لا يكون من المنطقي أن تنفق 20,000 دولار من بيضة التقاعد الخاصة بك على حدث يستمر يومًا واحدًا أو سيارة جديدة أو تجديد منزل. قد تصنع بعض الذكريات الرائعة أو تستمتع بخزائنك الجديدة، ولكن العواقب ستكون كبيرة ودائمة.
تكاليف الجامعة
يمكنك اقتراض المال لدفع تكاليف الجامعة، ولكن لا يمكنك الحصول على قرض لتمويل التقاعد الخاص بك. اعمل مع طالبك المتطور لمعرفة طريقة أخرى لدفع تكاليف الجامعة. بينما تعتبر التعليم الجامعي هدية رائعة لأطفالك، إلا أن التقاعد بما فيه الكفاية حتى لا يضطروا إلى دعمك أيضًا هدية رائعة. إذا كنت مضطرًا لدفع تكاليف تعليم أطفالك، فهناك طرق أفضل لتوازن دفع تعليم طفلك والتوفير للتقاعد.
عواقب الاقتراض من حساب 401(k) الخاص بك
قبل أن تقترض من حساب 401(k) الخاص بك، تفهم التكلفة الحقيقية والمخاطر المرتبطة بذلك. سحب جزء كبير من النقود من حسابك يمكن أن يؤثر عليك بعدة طرق.
أولاً، يتم تقليل بيضة التقاعد الخاصة بك. ثانيًا، تفوت على فرصة كسب الفائدة المركبة التي يمكن أن تكسبها تلك الادخار. قد يكون هذا مبلغًا كبيرًا إذا اقترضت مبلغًا كبيرًا لعدة سنوات.
ثالثًا، بعض خطط 401(k) لا تسمح لك بالمساهمة حتى تسدد أي قروض معلقة لديك. هذا يضع استراتيجية التوفير للتقاعد المعفاة من الضرائب الخاصة بك على وقفة.
ملاحظة: هناك شروط لقروض 401(k) من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية. يجب عليك التأكد من فهمها والتخطيط لها.
أخيرًا، إذا فقدت وظيفتك أثناء وجود قرض معلق لديك، فسيتعين عليك سداد القرض بالكامل في وقت قصير جدًا أو ربما تواجه الضرائب المفروضة على السحب المبكر، ما لم تستوفي بعض الشروط. ستحتاج إلى استيفاء جميع هذه الشروط لتجنب العقوبات:
- يجب أن يكون القرض اتفاقًا قانونيًا، ويجب أن يكون قرضًا مضمونًا بفائدة ويجب أن يكون لديه جدول سداد.
- يتم تحديد القرض بالمبلغ الأقل – 50٪ من رصيد الحساب أو 50,000 دولار.
- يجب أن تحدد شروط القرض القدرة على إجراء مدفوعات مستحقة على الأقل ربع سنوية.
- قد يتم منح استثناء للإجازة، مع تعليق المدفوعات لمدة تصل إلى عام طالما لم يتم تغيير فترة السداد وزيادة المدفوعات لتلبية جدول السداد.
اقتراض فقط في حالات الطوارئ
تجنب قروض 401(k) ما لم يكن هناك حالة طارئة حقيقية وملحة. اعتبر المساهمة التلقائية في الصندوق كأموال ذهبت إلى الأبد (سيكون لطيفًا أن تكون مفاجأة جميلة عندما تتقاعد). قم بإنشاء صندوق طوارئ يكفي لتغطية نفقات المعيشة لمدة ستة أشهر للتعامل مع المواقف غير المتوقعة. ادخر لشراءات كبيرة مثل المنازل والسيارات والأعراس. بشكل موجز، لا يجب أن تسمح لرغباتك الحالية بالتغلب على احتياجات المستقبل.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
مصلحة الضرائب الأمريكية. “دليل إصلاح خطة 401(k) – قروض المشارك لا تتوافق مع متطلبات وثيقة الخطة والمادة 72(p) من قانون الإيرادات الداخلية.”
اترك تعليقاً