عندما يكون التأمين على الحياة جزءًا من التركة

عندما يكون جزءًا من التركة

هل يعتبر التأمين على الحياة جزءًا من التركة ومتاحًا لدفع فواتير الشخص المتوفى؟ يعتمد ذلك على ما إذا كانت لدى وثيقة التأمين على الحياة مستفيد حي ومعين في وقت وفاة صاحب الوثيقة.

تحتوي وثيقة التأمين على الحياة على مستفيد واحد أو أكثر إذا قام المتوفى بإكمال نموذج تعيين المستفيد للوثيقة قبل وفاته. إذا نجا أحد المستفيدين المعينين على المتوفى ، فإن مبلغ التأمين على الحياة ينتقل مباشرة إلى المستفيد خارج إجراءات التصفية القضائية.

هذا تمييز حاسم لأن إجراءات التصفية القضائية تتعامل مع دائني المتوفى وتدفع ديونهم باستخدام أموال التركة المتاحة. عندما يذهب مبلغ التأمين مباشرة إلى المستفيد ، متجاوزًا التركة ، فإن المال ينتمي إلى المستفيد. لا يتحمل الأصدقاء والأقارب ومستفيدي التأمين أي مسؤولية عن سداد أي ديون تركها المتوفى ، لذا فإن المال خارج متناول دائنيه. لا يجب استخدام مبلغ التأمين على الحياة لدفع فواتير المتوفى النهائية.

إذا لم يكن هناك مستفيد معين ناجي

إذا قام المتوفى بإكمال نموذج تعيين المستفيد قبل وفاته ولكن جميع المستفيدين الخاصين به يتوفون قبله ، يمكن أن يحدث أحد الأمرين. إما أن ينتقل مبلغ التأمين على الحياة إلى التركة القضائية للمتوفى ويصبح متاحًا لدفع فواتيره النهائية ، أو ينتقل المبلغ مباشرة إلى ورثته الأحياء الذين يكونون مرتبطين به لدرجة تجعلهم مستحقين قانونيًا للإرث منه إذا لم يكن قد ترك وصية. يمكن أن يعتمد ذلك على قانون الدولة وسياسات شركة التأمين ، ولكن النتيجة هي نفسها. لا يجب استخدام مبلغ التأمين على الحياة لدفع فواتير المتوفى النهائية ما لم يكن مستحقًا للتركة بدلاً من ورثته الأحياء.

إذا فشل المتوفى في إكمال نموذج تعيين المستفيد

تنطبق القواعد نفسها إذا فشل المتوفى في إكمال نموذج تعيين المستفيد قبل وفاته. إما أن ينتقل مبلغ التأمين على الحياة إلى التركة القضائية للمتوفى ويكون متاحًا لدفع فواتيره النهائية ، أو ينتقل المبلغ مباشرة إلى ورثته الأحياء ، بعيدًا عن الدائنين.

تنطبق قواعد مختلفة على الضرائب الخاصة بالتركة

تتعامل هذه القواعد مع الديون بالاسم الوحيد للمتوفى في وقت وفاته ، وكذلك الديون الضريبية الشخصية ، ولكنها لا تنطبق على الضرائب الخاصة بالتركة التي قد تستحق إذا كانت قيمة التركة كبيرة.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

كيف يخلق التأمين على الحياة تركة فورية؟

في بعض الأحيان يقوم الأشخاص بتسمية تركاتهم كمستفيدين لوثائق التأمين الخاصة بهم ، على أمل أن تدفع الوثيقة فواتيرهم النهائية. هذا يرسل المال مباشرة إلى التركة. سيحدث الأمر نفسه إذا توفي المستفيد المعين في وثيقة التأمين قبل المؤمن عليه.

متى يتم تضمين التأمين على الحياة لأغراض ضريبة التركة؟

قد يزيد وجود وثيقة تأمين على الحياة ضخمة المبلغ والمدفوعة للتركة المتوفى قيمتها فوق الحد المعفى الفيدرالي بحيث يكون هناك ضريبة تركة مستحقة. في هذه الحالة ، ستكون العائدات معرضة للضريبة إذا كان المتوفى يمتلك الوثيقة شخصيًا في وقت وفاته ، أو إذا قام بنقل ملكية الوثيقة إلى شخص آخر في غضون ثلاث سنوات من وفاته.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك!

المصادر:

– Gudorf Law Group, LLC. “Does Life Insurance Have to Go Through Probate?”

– Boonswang Law. “Why Would a Life Insurance Policy Need Probate Papers?”

– Wespath. “Designate a Beneficiary.”

– Canandaigua National Bank & Trust. “Six Life Insurance Beneficiary Mistakes to Avoid,”

– IRS. “Estate Tax,”

– Cornell Law School. “U.S. Code § 2035. Adjustments for Certain Gifts Made Within 3 Years of Decedent’s Death,”

Source: https://www.thebalancemoney.com/must-life-insurance-be-used-to-pay-a-decedent-s-bills-3505232