تعد حساب روث آيرا أداة قوية وشائعة لتوفير التقاعد. يوفر مزايا ضريبية مثل النمو الخالي من الضرائب على استثماراتك والسحب الخالي من الضرائب أثناء التقاعد. ولكن اعتمادًا على دخلك ، قد لا تكون قادرًا على المساهمة مباشرة في حساب روث آيرا.
ما هو حساب روث آيرا الخلفي؟
على الرغم من ما يبدو عليه الأمر ، حساب روث آيرا الخلفي ليس في الواقع نوعًا من حسابات التقاعد. بدلاً من ذلك ، فإنها استراتيجية يمكن للمستثمرين استخدامها لتحويل الأموال من حساب تقاعدي تقليدي إلى حساب روث آيرا. يعود استخدام كلمة “خلفية” في العنوان إلى حقيقة أن هذه الاستراتيجية عادة ما تستخدمها المستثمرون الذين لا يحق لهم المساهمة مباشرة في حساب روث آيرا بسبب مستوى دخلهم. مع حساب روث آيرا الخلفي ، يتم تجاوز قواعد المساهمة هذه.
من يستفيد من حساب روث آيرا الخلفي؟
يمكن أن يكون حساب روث آيرا الخلفي أداة قيمة لشخص يرغب في الاستفادة من فوائد الضرائب التي يوفرها هذا النوع من الحسابات ، ولكنه غير مؤهل للمساهمة مباشرة في حساب روث آيرا.
الآثار الضريبية لحساب روث آيرا الخلفي
يمكن أن يكون حساب روث آيرا الخلفي وسيلة ممتازة للمكلفين الذين قد لا يكونون مؤهلين للمساهمة في حساب روث آيرا بطرق أخرى. ومع ذلك ، هناك بعض الآثار الضريبية التي يجب أن تكون على علم بها.
سيتم فرض ضرائب على المساهمات التي تم خصمها سابقًا
يمكن أن تكون الاستفادة الضريبية للمساهمات في حساب تقاعدي تقليدي مختلفة عن الاستفادة الضريبية للمساهمات في حساب روث آيرا. ونتيجة لذلك ، قد تقوم بتحويل الأموال التي تم خصمها سابقًا من دخلك الخاضع للضريبة إلى حساب روث آيرا. على الرغم من أن هذا مسموح به ، إلا أنه يعني أنه سيتعين عليك دفع الضرائب على الأموال المحولة.
تخطيط لقاعدة النسبة المئوية
إذا قمت بالمساهمة في حساب تقاعدي تقليدي بمساهمات قابلة للخصم ومساهمات غير قابلة للخصم ، فقد تكون الآثار الضريبية لتحويل روث آيرا الخلفي أكثر تعقيدًا قليلاً. “يمكن أن يصبح حساب الضرائب معقدًا إذا تم توجيه جزء من أصول IRA الخاصة بك بالفعل إلى الضرائب ولم يتم توجيه الجزء الآخر إلى الضرائب” ، وفقًا لكلام Figueroa. “لا يمكنك تحديد الجزء الذي تم توجيهه بالفعل للضرائب لتحويلك لتجنب دفع الضرائب. يتبع مصلحة الضرائب القاعدة النسبية ، والتي تتطلب تحويل أصول IRA بنسبة مئوية.”
قد يكون معدل الضريبة الطويل الأجل الخاص بك أعلى
يوصي العديد من الخبراء الماليين بحساب روث آيرا بسبب مزاياه الضريبية المذهلة. ولكن اعتمادًا على حالتك ، قد تنتهي بدفع المزيد من الضرائب على الدخل في المدى الطويل مع حساب روث آيرا الخلفي مقارنة بترك الأموال في حساب تقاعدي تقليدي ودفع الضرائب عليها أثناء التقاعد.
مشاهدة قاعدة الخمس سنوات
تتمتع حسابات روث آيرا بما يعرف بـ “قاعدة الخمس سنوات” ، حيث يجب أن تنتظر ما لا يقل عن خمس سنوات بعد أول مساهمة لك في الحساب قبل أن تتمكن من إجراء أي سحوبات خالية من الضرائب وخالية من العقوبات. نظرًا لأنك قد دفعت بالفعل الضرائب على مساهماتك ، يمكنك سحب تلك المساهمات (وليس أرباح الاستثمار الخاصة بك) بدون دفع غرامات بعد مرور تلك الخمس سنوات.
هل حساب روث آيرا الخلفي فكرة جيدة؟
يعد حساب روث آيرا واحدًا من أكثر حسابات التقاعد شعبية وموصى بها بشدة. بمجرد دفع الضرائب على مساهماتك ، لن تدفع ضرائب على الأموال في حسابك مرة أخرى. بالنسبة للعديد من المستثمرين ، يعتبر اختيار حساب روث آيرا عوضًا عن حساب تقاعدي تقليدي أمرًا لا يحتاج إلى تفكير.
ولكن العديد من الأشخاص الذين يستفيدون من حساب روث آيرا الخلفي يفعلون ذلك لأن دخلهم العالي يمنعهم من المساهمة مباشرة في هذا النوع من الحسابات. أيضًا ، نظرًا لأن تحويل أموال التقاعد الخاصة بك إلى حساب روث يعني دفع الضرائب عليها ، قد لا يكون من المنطقي للأشخاص الذين يعانون بالفعل من عبء ضريبي عالي.
فكيف يمكنك تحديد ما إذا كان حساب روث آيرا الخلفي هو الخيار الصحيح بالنسبة لك؟ “بالنسبة للمكلفين الذين لا يستوفون شروط التوفير القابلة للخصم الضريبي ولكن يرغبون في توفير المزيد ، فإن حساب روث آيرا الخلفي هو خيار رائع إذا كان لديهم الدخل اللازم للمساهمة” ، وفقًا لكلام Figueroa.
ولكن وفقًا لـ Figueroa ، ليس كل شيء واضحًا وواضحًا بالنسبة لأصحاب الدخل العالي الذين لم يستفيدوا بالفعل من حسابات الاستثمار القابلة للخصم الضريبي ، مثل حساب 401 (k) الخاص بهم. “حساب روث آيرا الخلفي أفضل من المساهمة في حساب تقاعدي تق
Source: https://www.thebalancemoney.com/tax-implications-of-a-backdoor-roth-ira-5270483
اترك تعليقاً