يتطلب تخطيط التقاعد محاولة توقع المستقبل والقيام بتقديرات حول عوامل معقدة عدة. ربما لهذا السبب، لا يقوم العديد من الأمريكيين باتخاذ الخطوات اللازمة للتحضير الجيد لما هو قادم. وفقًا لدراسة التخطيط والتقدم لعام 2019 التابعة لشركة نورث وسترن ميوتشوال، يمتلك أكثر من خُمس الأمريكيين أقل من 5000 دولار مدخرات للتقاعد، ويتوقع 46% من البالغين العاملين العمل بعد سن التقاعد التقليدية وهي 65 سنة.
إذا وجدت نفسك في هذه الفئة، لا تقلق. سنسلط الضوء على عدة أدوات لتخطيط التقاعد يمكن أن تخفف من ضغوط التخطيط وتساعدك على فهم كيفية تطور التقاعد بالنسبة لك. جميع هذه الأدوات متاحة عبر الإنترنت، لذا لا يلزم أن تكون خبيرًا في جداول البيانات أو تثبيت أي برامج. بالإضافة إلى ذلك، معظم هذه الأدوات مجانية، لذا يمكنك الحصول على رؤى دون الكثير من الالتزام.
حاسبات دخل التقاعد
تساعدك حاسبات التقاعد على فهم متى يمكنك أن تتقاعد وكم يمكنك أن تتحمل من الإنفاق وغير ذلك. تجيب على أسئلة الصورة الكبيرة عندما تقترب من التقاعد، وعادةً ما تأخذ في الاعتبار التضخم والضرائب وعوائد الاستثمار وعناصر أخرى أساسية في العملية.
حسابات مفصلة
تقدم New Retirement، التي تعود ملكيتها للعائلة، حاسبة تقاعد قوية مع مستوى مذهل من التخصيص. يمكنك تقديم تفاصيل حول الأصول والدخل – كل ذلك موجود ضمن كل عنصر قائمة القوائم تحت “خطتي” على الموقع – لنفسك وشريكك، مثل:
- فوائد الضمان الاجتماعي
- دخل التقاعد (أو دفعة مالية)
- أرصدة في حسابات الاستثمار (مع فئات للضرائب قبل الضرائب وروث وأشكال أخرى من المعاملة الضريبية)
- كم توفر للتقاعد في المتوسط سنويًا
بعد إدخال معلومات حول أموالك، ستحصل على جدول مفصل يظهر التدفقات النقدية السنوية. تخبرك الأشرطة الملونة عن كل فئة من فئات الدخل أو النفقة، ويوفر “النقاط” ملاحظات إضافية حول خطتك.
ملاحظة: تقيد النسخة المجانية من الخطة الخاصة بك بقدر ما يمكنك تخصيصها، ولكن هناك أدوات إضافية متاحة مع خيار PlannerPlus المميز (متاح بسعر 6 دولارات شهريًا أو 72 دولارًا سنويًا). على سبيل المثال، لا يمكنك تحديد معدل العائد على الاستثمارات أو نمذجة استراتيجيات تحويل روث أو عرض جداول تدفق النقد السنوية وقيم الحسابات مع الخطة المجانية. ومع ذلك، تقدم New Retirement تجربة مجانية لمدة 14 يومًا لـ PlannerPlus (بطاقة ائتمان مطلوبة).
تقديرات سريعة
تعتبر حاسبة دخل التقاعد في Vanguard أداة سريعة لتخطيط التقاعد تقدم معلومات أساسية حول استعدادك للتقاعد. ابدأ بإدخال معلوماتك بشكل سردي. بعد ذلك، يوفر Vanguard “منزلقات” لتعديل المدخلات الخاصة بك وتقييم كيف تؤثر استراتيجيات مختلفة على خطتك.
تسمح لك حاسبة Vanguard بإدخال التفاصيل التالية:
- تقديرات الضمان الاجتماعي
- دخل التقاعد
- الأرصدة المخصصة للتقاعد
- المدخرات الإضافية
لتقدير الإنفاق المتاح لديك، يعتمد الأداة على قاعدة 4%، وتقدم النتائج بناءً على الدولارات الحالية قبل الضرائب.
ملاحظة: تسمح حاسبة Vanguard بتقديم معلومات لشخص واحد فقط. إذا كنت متزوجًا أو تجمع مالك مع شريك، قد تحتاج إلى ضرب بعض المدخلات. على الرغم من أن هذا ليس مثاليًا، يمكنك الحصول بسرعة على فكرة تقريبية حول كيفية تقديمك.
موقع الضمان الاجتماعي
موقع إدارة الضمان الاجتماعي أمر حاسم لفهم فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. بالإضافة إلى التقديرات المتعلقة بمنافع التقاعد الخاصة بك، يوفر الموقع العديد من الحاسبات والمواد التعليمية الثرية.
لمعرفة المزيد عن فوائدك المستقبلية، من الأفضل تسجيل الدخول إلى حسابك على SSA.gov. هناك، يمكنك معرفة المبلغ المتوقع للدخل الخاص بك عند سن الـ 62، و”سن التقاعد الكاملة” الخاصة بك، وأي سن آخر تود معرفته. يمكنك أيضًا إخبار الضمان الاجتماعي بتوقعات أعلى أو أدنى للأرباح المستقبلية. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط للتقاعد أو التقليل من العمل العام المقبل، يمكنك تحديد متوسط الراتب المستقبلي لرؤية كيف يؤثر تقليل الأرباح على منافع التقاعد النهائية.
ملاحظة: تحقق من حساب الضمان الاجتماعي الخاص بك بشكل دوري للتأكد من دقة سجل الأرباح الخاص بك.
تقديرات تكاليف الرعاية الصحية
الرعاية الصحية هي نفقة أساسية في التقاعد، وقد لا تكون معتادًا على دفع الأقساط أو اختيار خطط الصحة. لحسن الحظ، يمكن أن تساعدك العديد من الأدوات على التحضير لما يمكن توقعه عندما تتوقف في النهاية عن العمل.
إجمالي الإنفاق على الرعاية الصحية
إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ، تقدم شركة التأمين TIAA تقديرًا شاملاً لإجمالي الإنفاق على الرعاية الصحية الخاص بك من خلال حاسبتها عبر الإنترنت. تجمع TIAA معلومات أساسية وتقدم تقديرات شهرية (ومدى الحياة أيضًا) لكمية الإنفاق الذي ستقوم به، مع تفصيل الأقساط والمصروفات الشخصية. يمكنك اختيار حالات صحية محددة، مثل أمراض القلب والأوعية الدموية أو السكري، لمعرفة كيف يؤثر ذلك على تكاليفك، ولكن هناك عدد قليل من الحالات المتاحة للاختيار.
أدوات Medicare
توفر أداة تقدير تكاليف Medicare معلومات مفصلة حول المبالغ التي قد تتوقع دفعها، ويمكنك أيضًا تضمين خطط Medigap أو Medicare Advantage في تحليلك. على الرغم من أنك لا تدخل حالات محددة، إلا أن الأداة تسأل ما إذا كانت لديك صحة جيدة أو متوسطة أو سيئة. يمكنك أيضًا اختيار ما إذا كنت تفضل أقساطًا شهرية عالية أو متوسطة أو منخفضة.
يقدم الموقع الرسمي لـ Medicare في الولايات المتحدة أيضًا أداة للبحث عن خطط Medicare المختلفة، بما في ذلك خطط الأدوية التي تحتاجها وتأمين Medicare Supplement وخطط Medicare Advantage. يمكنك الحصول على تقدير تقريبي للمبلغ الذي ستدفعه للتغطية في منطقتك، وكذلك رؤية الميزات الأساسية للخطة. لتقييم تغطية الأدوية التي تحتاجها، يمكنك إدخال الأدوية التي تستخدمها والصيدليات في منطقتك لمعرفة كيف تختلف التسعير مع كل خيار.
حاسبات الديون
يرغب العديد من الأفراد في الدخول إلى التقاعد بدون ديون، حيث يحرر الدين الجاري التدفق النقدي الشهري، وهذا أمر مفيد عندما تكون على دخل ثابت. يمكن للأدوات عبر الإنترنت أن تظهر لك بالضبط ما يلزم للتخلص من الديون، وقد تخبرك أيضًا كم توفر على الفائدة.
حاسبة شاملة
تسمح لك حاسبة القضاء على الديون في Bay Federal Credit Union بالإجابة على سؤالين مهمين: كم يحتاج من الدفع الإضافي لتصبح خاليًا من الديون في وقت محدد؟ وكم من الوقت سيستغرق لك لسداد جميع ديونك؟ يمكنك إدخال تفاصيل حول قروض متعددة، وتتيح لك الحاسبة اختيار استراتيجية للتخلص من الديون، مثل سداد القروض ذات الأعلى سعر أولاً.
جداول استهلاك القروض
تستطيع جداول استهلاك القروض أن توفر لك فهمًا حول كمية الفائدة التي تدفعها على الدين الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك التحكم الكامل في كل دفعة، مما يتيح لك إنشاء جداول سداد مخصصة. باستخدام تلك المعلومات، يمكنك وضع خطة تساعدك في استخدام الدين بحكمة (إذا اخترت الاحتفاظ بالقروض أثناء التقاعد) والتخطيط لتغير مستويات الدخل في التقاعد أيضًا. على سبيل المثال، إذا كنت تعتزم التقاعد العام المقبل وتعلم أن فوائد الضمان الاجتماعي تبدأ في ثلاث سنوات، يمكنك بناء هذا الدخل الإضافي في نموذجك.
ملاحظة: يمكنك البدء بقالب جدول استهلاك القروض المُعد مسبقًا في Google Sheets وإدخال أرقامك الخاصة.
حاسبة التقاعد الفوري
إذا كنت تفكر في التأمين للحصول على دخل مضمون في التقاعد، يمكن للأدوات عبر الإنترنت مساعدتك في استكشاف الخيارات المتاحة لك. تدفع التأمينات الفورية دخلًا يمكن أن يستمر طوال حياتك (أو حياة شريكك)، أو يمكنك اختيار استلام دخل لعدد محدد من السنوات.
تعتمد كمية الدخل التي تتلقاها على عدة عوامل، بما في ذلك العمر والإيداع. توفر حاسبة التأمين، مثل Fidelity’s Guaranteed Income Estimator، عروضًا وتساعدك في مقارنة المدفوعات في سيناريوهات مختلفة. مع أداة التأمين عبر الإنترنت في Fidelity، لا يلزمك تقديم رقم هاتف أو عنوان بريد إلكتروني، لذا لا داعي للقلق بشأن المكالمات الهاتفية غير المرغوب فيها.
إذا قررت أن التأمين الفوري قد يكون مناسبًا لك، تحدث مع وكيل تأمين لمعرفة المزيد حول التفاصيل قبل الاستثمار.
استنتاجات رئيسية
- يغطي تخطيط التقاعد العديد من المجالات، ويمكن أن يكون العملية معقدة.
- تساعد الأدوات عبر الإنترنت في وضع توقعات لتكون مستعدًا بشكل أفضل للتقاعد.
- تجربة اللعب بالأرقام (أو تشغيل سيناريوهات مختلفة) تساعدك في فهم العوامل التي لها تأثير كبير على التقاعد الخاص بك.
- يمكنك تحسين فرصك في النجاح وتقليل المفاجآت من خلال زيادة المعرفة.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
المصادر:
- Northwestern Mutual. “Planning & Progress Study 2019, Work and Retirement.”
- New Retirement. “How To Use the Lifetime Retirement Projections Chart.”
- New Retirement. “Try PlannerPlus Free for 14 Days.”
- Vanguard. “Retirement Income Calculator, How Did We Calculate Your Results?”
- Social Security Administration. “How to Correct Your Social Security Earnings Record,” Page 1.
- State of California Department of Insurance. “Annuities What Seniors Need to Know.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/5-tools-for-retirement-planning-5094524
اترك تعليقاً