1. كم يجب أن تساهم
من السهل أن نفترض أنه يجب عليك المساهمة في خطة 401(k) الخاصة بك وأن تساهم بقدر ما تستطيع، ولكن هذا ليس صحيحًا دائمًا. هناك أوقات عندما قد يكون من المنطقي عدم المساهمة. يجب أن تأخذ في الاعتبار خطط التوفير الأخرى الخاصة بك، وتوافر تطابق الشركة، والضرائب.
قد لا يكون قاعدة بسيطة مثل “المساهمة بنسبة 10٪” من راتبك مناسبة للجميع. قد لا يكون ذلك كافيًا للأشخاص ذوي الدخل العالي، وقد يكون ذلك كثيرًا جدًا للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. بحلول سن الخمسين، يجب أن تكون واثقًا من أن المبلغ الذي توفره مناسب لحالتك. إذا لم تكن متأكدًا من كمية المساهمة المناسبة، فحان الوقت للحصول على مخطط تقاعد يساعدك في حسابها.
2. كيفية الاستثمار
تشير الأبحاث إلى أن الناس يقضون وقتًا أكثر في التخطيط لعطلتهم أو التسوق لشراء سيارة جديدة من الوقت الذي يقضونه في التخطيط للتقاعد. وبعض الناس يفترضون بشكل خاطئ أنه إذا كانوا يحاولون تعويض الوقت المفقود، فقد يكون عليهم تحمل مزيد من المخاطر والاستثمار بشكل جريء. هذا ليس فكرة جيدة.
ما هو الطريقة الجيدة للاستثمار في هذا الجزء من الأموال؟ إذا لم تكن متأكدًا مما يجب عليك فعله، فاستخدم ثلاث طرق مضمونة للاستثمار في أموال 401(k): استخدم صناديق التاريخ المستهدف، أو الصناديق المتوازنة، أو المحافظ النموذجية.
تلك الخيارات تنوع الأموال تلقائيًا بالنسبة لك وتحميك من الاختيار الخاطئ للصناديق التي حققت أعلى عوائد في العام الماضي. الاستثمار بناءً على العوائد السابقة ليس نهجًا حكيمًا.
3. تأثير التثبيت على خطة 401(k) وماذا يعني لك
إذا كنت تفكر في تغيير وظيفتك أو التقاعد قبل أن تقرر متى تجري التغيير، اقرأ عن التثبيت في خطة 401(k). التثبيت يشير إلى كمية المال التي يساهم بها صاحب العمل في خطة 401(k) نيابة عنك والتي يمكن أن تأخذها معك. في بعض الأحيان، الانتظار بضعة أشهر لإجراء التغيير قد يعني أنك ستحصل على المزيد.
ربما تقوم شركتك كل عام بالمساهمة في توزيع الأرباح، ولكن يجب أن تكون موظفًا في آخر يوم من العام لتكون مؤهلاً. يجب أن تعرف ذلك قبل اختيار تاريخ التقاعد الخاص بك. خذ الوقت لمعرفة ما يجب عليك فعله لتكون مؤهلاً لأكبر قدر ممكن.
4. ما يجب معرفته قبل سحب أموالك من خطة 401(k)
يقوم الناس بارتكاب أخطاء كبيرة عندما يسحبون أموالهم من خطة 401(k). قد تعتقد أنه من الجيد سحب خطة قديمة لسداد الديون، ولكن قد يكون ذلك واحدًا من أسوأ الأشياء التي يمكنك فعلها. ذلك لأن أموال 401(k) محمية من الدائنين. من خلال سحبها، يمكنك أن تفقد تلك الحماية.
هناك أيضًا قواعد سحب خاصة بسن الخمسين وخمسة وخمسين عامًا تجب معرفتها. تقدم العديد من الخطط سحوبات خالية من العقوبات بين سن الخمسين وخمسة وخمسين فقط إذا اعتزلت بعد بلوغ سن الخمسين وإذا بقيت أموالك في الخطة. سحب الأموال من الخطة يمكن أن يلغي الخيار للوصول إليها بدون عقوبة، مما يؤدي إلى فرض ضريبة بنسبة 10٪.
الخيارات لتجنب هذه النتيجة تشمل تحويل خطة 401(k) إلى خيار آخر للتقاعد، مثل IRA التقليدي الذي تتحكم فيه. إذا كنت في هذا الوضع، فمن المفيد مناقشة هذا الخيار مع محترف ضرائب قبل سحب الأموال.
5. ماذا يحدث للقروض المستحقة على خطة 401(k) الخاصة بك؟
إذا تركت جهة عمل وكان لديك قرض مستحق على خطة 401(k)، هل تعلم أنه يمكن أن يتم التعامل مع القرض بأكمله كتوزيع لك ويتم الإبلاغ عنه كدخل خاضع للضريبة؟ قد تنطبق أيضًا ضرائب العقوبة. لا تدع ذلك يحدث. سترغب في العمل نحو سداد أي قروض مستحقة قبل أن تتقاعد أو تغير جهات العمل.
6. كيفية سحب الأموال من الخطة
إنها أموالك، وتحتاج إلى معرفة كيفية استخدامها عندما يحين الوقت. تختلف القواعد حسب عمرك ووضعك الوظيفي.
على سبيل المثال، إذا تركت أموالك في الخطة ولكن تركت جهة العمل بين سن الخمسين وخمسة وخمسين عامًا، فقد تتمكن من الوصول إلى أموال 401(k) دون دفع ضريبة العقوبة المبكرة بنسبة 10٪. إذا قمت بتحويلها إلى IRA، فستفقد هذا الخيار.
استكشف الجوانب الإيجابية والسلبية لسحب الأموال من خطة 401(k) الخاصة بك قبل اتخاذ أي قرار. في معظم الحالات (وليس في جميع الحالات)، يمكن أن يكون من المنطقي تحويل الأموال إلى IRA، حيث يمنحك مجموعة أوسع من خيارات الاستثمار ويمنحك المزيد من طرق السحب (بعض الخطط لا تسمح لك بأخذ توزيعات شهرية، على سبيل المثال). أيضًا، مع IRA، من الأسهل التعامل مع الأمور الإدارية مثل تغييرات العنوان وتغييرات المستفيد والتوزيعات المطلوبة بمجرد بلوغك سن السبعين ونصف.
اترك تعليقاً