حسابات روث آيرا هي أدوات تخطيط مالي قوية ومرنة، وهي أيضًا معقدة. العديد من الناس ليسوا على دراية بجميع جوانب هذه الحسابات. فيما يلي تسع حقائق حول حسابات روث آيرا قد تفاجئك وتؤثر على قرارات تخطيط التقاعد الخاصة بك.
استخدام أموال حساب روث آيرا كأموال طوارئ
لا يمكن خصم المساهمات في حساب روث آيرا من الضرائب. الميزة في ذلك هو أنه يمكنك سحب مساهماتك في أي وقت، لأي سبب، ولن يتم فرض ضرائب أو عقوبات. مع هذا النوع من السيولة، يمكن لحساب روث آيرا أن يكون أيضًا صندوق الطوارئ الخاص بك.
بعض الأشخاص يمكنهم استخدام حساب IRA غير القابل للخصم لتمويل حساب روث
لا يمكنك المساهمة في حساب روث آيرا إذا كنت تكسب الكثير من المال – أم أنك تستطيع؟ يمكن لبعض الأشخاص الذين لديهم كل أموالهم التقاعدية الأخرى داخل حسابات التقاعد المؤهلة أن يقوموا بالمساهمة في حساب IRA غير القابل للخصم كل عام ثم تحويل ذلك إلى حساب روث، وبالتالي تمويل حساب روث آيرا سنويًا. ويُطلق على هذا الأمر في بعض الأحيان “المدخل الخلفي لحساب روث”.
يمكنك تحويل أموال 401(k) بعد الضرائب إلى حساب روث آيرا
تسمح العديد من خطط أصحاب العمل لك بالقيام بمساهمات بعد الضرائب. يمكن تحويل هذه المساهمات بعد الضرائب مباشرة إلى حساب روث آيرا عند التقاعد. لا يمكن أن يذهب أي ربح استثماري على المساهمات بعد الضرائب إلى حساب روث، ولكن يمكن أن تذهب المبالغ التي قمت بالمساهمة بها.
حسابات روث آيرا ليس لديها حدود للحد الأدنى المطلوب (RMDs)
أحد الأشياء الرائعة في حسابات روث آيرا هو أنه، على عكس حسابات IRA التقليدية، ليس هناك سن يجب أن تبدأ فيه في سحب الأموال. هذا يعني أنه ليس هناك قنبلة ضريبية مؤجلة في انتظارك.
يمكنك المساهمة في حساب SIMPLE IRA وحساب روث آيرا
يمكنك المساهمة في حساب روث آيرا وكذلك في حساب SIMPLE IRA طالما أن دخلك الإجمالي المعدل (AGI) أقل من حد المساهمة في حساب روث آيرا، مما يزيد من المبالغ التي توفرها للتقاعد. ستكون المساهمات في حساب SIMPLE IRA قابلة للاستقطاع، ولن تكون المساهمات في حساب روث كذلك.
قد يسمح خطة عملك بالمساهمات في حساب روث آيرا
تقدم العديد من خطط 401(k) القدرة على المساهمة في حسابات روث آيرا. يُطلق على هذا الأمر “حساب روث معين”. تحقق مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كانت خطته يمكنها أن تتيح لك اختيار نوع المساهمة التي ترغب في القيام بها.
العمر ليس العامل الأكبر
تقول الحكمة التقليدية إن كلما كنت أصغر سنًا، زاد وقت نمو أموالك الحرة من الضرائب في حساب روث. صحيح أن المزيد من الوقت يجعل حسابات روث آيرا أفضل، ولكن العمر ليس العامل الأساسي الذي يجب مراعاته عند تحديد ما إذا كنت ستمول حساب IRA التقليدي أم حساب روث آيرا. العامل الأساسي هو الفروق الضريبية الخاصة بك، سواء كان معدل الضريبة الحالي لديك الآن أو معدل الضريبة المتوقع في التقاعد.
قد تكون قادرًا على المساهمة في حساب روث آيرا الزوجي
يمكنك المساهمة في حساب IRA نيابة عن زوجك حتى لو لم يكن لديه دخل مكتسب، طالما أن لديك دخل مكتسب. يُطلق على هذا الأمر “مساهمة IRA الزوجية”. يمكن للعديد من الأزواج مضاعفة مدخراتهم في حسابات التقاعد المحمية ضريبيًا من خلال الاستفادة من هذا الأمر.
محولات تحويل حساب روث آيرا تفوت بعض الأشياء
يمكنك تحويل أموال IRA التقليدية أو 401(k) إلى حساب روث آيرا. تقوم العديد من الحاسبات الاحترافية عبر الإنترنت بتوقع نتائج مثل هذه العمليات لمساعدتك في رؤية ما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لك. ولكن هناك العديد من الأشياء التي يمكن أن تفوتها هذه الحاسبات عبر الإنترنت لتحويل حساب روث. فهي لا تأخذ في الاعتبار تأثير السحب المطلوب في المستقبل وكيف يؤثر ذلك على الضرائب المفروضة على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. يمكن لحساب روث أن يساعد في تقليل تأثير ذلك. عندما تأخذ كل شيء في الاعتبار، يمكن أن تكون عمليات تحويل حساب روث أكثر فائدة في كثير من الحالات مما يمكن أن توحي به الحاسبات عبر الإنترنت.
أسئلة متكررة (FAQs)
هل هناك حد لعدد حسابات روث آيرا التي يمكن أن أمتلكها؟
يمكنك فتح العديد من الحسابات وأنواع الحسابات التي تريدها، ولكن المبلغ الذي يمكنك المساهمة به (بشكل مجمع) محدود لا يزال بحد السقف السنوي المفروض من قبل مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS).
هل يجب علي فتح حساب روث آيرا أم حساب IRA التقليدي؟
قد لا يكون النوع من IRA الأفضل لشخص واحد هو الأفضل لآخر لأن كل نوع له سمات وفوائد فريدة. يكون لدى الأشخاص الأصغر سنًا عادةً المزيد من الوقت لنمو الأموال بدون ضرائب في حساب روث. يمكنك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار معدل ضريبة الدخل الحالي الخاص بك ومعدل الضريبة المستقبلي المحتمل خلال فترة التقاعد لمساعدتك في اتخاذ القرار. بالمقارنة، المساهمات في IRA التقليدي قابلة للاستقطاع الضريبي، ولكن ستكون السحوبات معدومة الضرائب لاحقًا كدخل. سترغب في اختيار الحساب الذي يتمتع بمعاملة ضريبية مثلى لحالتك.
ماذا يجب أن أفعل إذا ساهمت بمبلغ أكبر من اللازم في حساب روث آيرا؟
تحدد مصلحة الإيرادات الداخلية حدودًا سنوية للمساهمات في حساب روث آيرا، وتفرض غرامة ضريبية بنسبة 6٪ على تجاوز هذه الحدود. كان الحد $6,000 للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا في عام 2022، مع مساهمة إضافية قدرها $1,000 لأي شخص أكبر من ذلك. يزداد هذا إلى $6,500 و $7,500 على التوالي في عام 2023. يجب عليك سحب الأموال الزائدة عن هذه الحدود بحلول تاريخ استحقاق إقرار ضريبة الدخل الخاص بك لتجنب دفع العقوبة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/surprising-roth-ira-facts-2388898
اترك تعليقاً