تأثير مخاطر التسلسل على أموال التقاعد الخاصة بك

مخاطر تسلسل المعوقات لا توجد إضافات، لا مخاطر تسلسل العوائد

تحلل مخاطر التسلسل أو “مخاطر تسلسل العوائد” الترتيب الذي تحدث فيه عوائد الاستثمار الخاصة بك. يؤثر عليك عندما تقوم بإضافة أو سحب الأموال بشكل دوري من استثماراتك. في فترة التقاعد، يمكن أن يعني أنك تحقق معدل عائد داخلي أقل بكثير مما كنت تتوقع.

إذا حدثت العوائد في ترتيب معاكس

إذا حدثت العوائد في ترتيب معاكس، لا يزال لديك نفس المبلغ من المال: 238,673 دولارًا. ملاحظة: لا يؤثر ترتيب العوائد على نتيجتك إذا لم تكن تستثمر بانتظام أو تسحب بانتظام.

سحب الدخل والحصول على نفس العوائد

فيما يلي افتراض أنك تقاعدت في عام 1996. لقد استثمرت 100,000 دولار في مؤشر S&P 500 وسحبت 6,000 دولار في نهاية كل عام. خلال 10 سنوات، تلقيت 60,000 دولار من الدخل، وكان لديك 162,548 دولار من رأس المال المتبقي. ملاحظة: تحققت من ستة إرشادات يمكنك استخدامها لمساعدتك في ضبط سحوباتك في فترة التقاعد.

كيف يتشابه مخاطر التسلسل مع متوسط ​​تكلفة الدولار بالتوسيط بالعكس

مخاطر تسلسل العوائد هي على نحو ما عكس متوسط ​​تكلفة الدولار بالتوسيط. مع متوسط ​​تكلفة الدولار بالتوسيط، تستثمر بانتظام وتشتري المزيد من الأسهم عندما تكون الاستثمارات في انخفاض. عندما تقوم بسحب الدخل، فأنت تبيع بانتظام وليس شراء. تحتاج إلى وضع خطة للتأكد من عدم إجبارك على بيع الكثير من الأسهم عندما تكون الاستثمارات في انخفاض.

حماية نفسك من مخاطر التسلسل

بسبب مخاطر التسلسل، ليس من الطرق الفعالة للتخطيط وضع معدل عائد بسيط في أداة تخطيط التقاعد عبر الإنترنت. يفترض ذلك أنك تحقق نفس العائد في كل عام، ولكن المحافظ لا تعمل بهذه الطريقة. في بعض الحالات، قد تستثمر بنفس الطريقة وخلال فترة 20 عامًا واحدة، قد تحقق عوائد بنسبة 10٪ أو أكثر. في فترة 20 عامًا مختلفة، قد تحقق عوائدًا بنسبة 4٪ فقط. لا تعمل العوائد المتوسطة، وفي نصف الوقت، ستكون العوائد أقل من المتوسط. معظم الناس لا يرغبون في خطة تقاعد تعمل فقط في نصف الوقت. الخيار الأفضل من استخدام المتوسطات هو استخدام عائد أقل في تخطيطك – شيء يعكس بعض من أسوأ عقود الماضي. يمكنك أيضًا إنشاء محفظة سندات متدرجة بحيث ينضج سند سنويًا لتلبية احتياجات التدفق النقدي الخاصة بك. يمكنك تغطية قيمة التدفق النقدي المطلوبة لمدة خمسة إلى عشر سنوات الأولى.

بهذه الطريقة، يمكن أن يكون بقية محفظتك في الأسهم. نظرًا لأن هذا الجزء من الأسهم لا يزال في مرحلة التراكم، يمكنك اختيار استغلال المكاسب منه لشراء المزيد من السندات في السنوات خلال أو بعد عوائد سوق الأسهم القوية.

أفضل ما يمكنك فعله هو فهم أن جميع الخيارات تنطوي على تنازل بين المخاطرة والعائد. قم بتطوير خطة دخل التقاعد، واتبع نهجًا متبعًا زمنيًا ومنضبطًا، وتوقع أن تكون مرنًا.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-sequence-risk-affects-your-retirement-money-2388672