جداول التخصيص في خطط 401(k) للتخطيط للتقاعد

إذا قام صاحب العمل بالمساهمة في خطة 401(k) الخاصة بك، فإن حقك في تلك المساهمات يعتمد غالبًا على البقاء مع صاحب العمل لفترة زمنية محددة أو جدول تخصيص. يمكن أن تختلف هذه الفترة من شركة إلى أخرى، على الرغم من أنها تخضع لبعض القواعد الفيدرالية. فهم جدول التخصيص والقواعد في شركتك يمكن أن يقلل أو حتى يقضي على إمكانية فقدان مساهمات صاحب العمل المتطابقة معك.

ما هو التخصيص؟

يشير التخصيص في خطة التقاعد إلى امتلاك الأموال في تلك الخطة. تحتوي خطة 401(k) على نوعين من المساهمات – المساهمة التي يقوم بها الموظف والأخرى هي مساهمة صاحب العمل في خطة 401(k). لديك الحق القانوني في الاحتفاظ بالمساهمات عندما تتخصص في مساهمات صاحب العمل المتطابقة. لقد وصلت إلى الوقت الذي يمكنك فيه مغادرة الشركة أو إقالتك ولكنك تحتفظ بهذا المال.

أنواع التخصيص

على الرغم من أن بعض أصحاب العمل يقدمون التخصيص الفوري لمساهماتهم المتطابقة، إلا أنه من الشائع أن تجبر قواعد الشركات الموظفين على التخصيص وفقًا لجدول محدد. يمنع ذلك الموظفين من الاستقالة يوم الجمعة وأخذ أموال المساهمة المتطابقة التي دفعتها الشركة يوم الخميس.

ما هو التخصيص الفوري؟

وفقًا لدراسة أجرتها شركة إدارة الاستثمار فانغارد، فإن حوالي 48% من خطط المساهمة المحددة التي تديرها الشركة عرضت التخصيص الفوري للمساهمات المتطابقة في عام 2021.

جدول التخصيص التدريجي

تتخصص في مساهمات صاحب العمل في تواريخ معينة من توظيفك مع جدول تخصيص تدريجي، وتصبح عادةً متخصصًا بنسبة 100٪ بعد خمسة أو ست سنوات. قد يكون جدولك أكثر سخاءً من هذا المثال، ولكنه لا يمكن أن يكون أكثر صرامة، بفضل قانون حماية المعاشات لعام 2006.

جدول التخصيص الجرف

جدول التخصيص الجرف هو عبارة عن عدم التخصيص على الإطلاق لفترة من الوقت، ثم تصبح متخصصًا دفعة واحدة، والتي تحدث عادة بعد سنة إلى ثلاث سنوات من العمل. هذا النوع من الجدول يفضل بوضوح صاحب العمل. قد يكون جدول تخصيص الجرف في شركتك أكثر سخاءً من هذا الجدول، ولكن التخصيص سيحدث على الأقل بهذه السرعة.

الاستنتاج

تأكد من معرفة جدول تخصيص صاحب العمل قبل اتخاذ أي قرارات مهمة في مسيرتك المهنية. توفير التقاعد أمر مهم، لذا فلن ترغب في مغادرة وظيفتك بشكل طوعي قبل أن تتخصص في مبلغ كبير من مساهمات صاحب العمل المتطابقة.

الأسئلة المتداولة

ما هو جدول تخصيص 401(k)؟

جدول تخصيص لخطة 401(k) هو الطريقة التي يصبح بها مساهمة صاحب العمل في خطة 401(k) متاحة للموظف. بينما يتحكم الموظفون في المال الذي يساهمون به في خطة 401(k)، يمكن أن يقلل فهم جدول تخصيص 401(k) الخاص بك أو يقضي على إمكانية فقدان مساهمات صاحب العمل المتطابقة. بعض الشركات تقدم التخصيص الفوري، بينما يمكن للبعض الآخر أن يقدم التخصيص التدريجي أو التخصيص الجرف. يسمح التخصيص التدريجي بتخصيص جزء من مساهمة صاحب العمل في كل عام، ويصبح عادةً متخصصًا بنسبة 100٪ بعد خمسة أو ست سنوات. يعني التخصيص الجرف أن المساهمات لا تتخصص لفترة زمنية معينة ثم تصبح متخصصة بنسبة 100٪ فجأة.

كيف تقيم التخصيص في خطة 401(k) كجزء من راتبك؟

تعتبر مساهمات صاحب العمل في خطة 401(k) أموالًا إضافية تذهب إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك. قيمتها تعتمد على مقدار المساهمة وكيفية التخصيص. على سبيل المثال، إذا كنت تحصل على راتب بقيمة 2000 دولار كل أسبوعين وتساهم بنسبة 5٪ أو 100 دولار في خطة 401(k) الخاصة بك. إذا كان صاحب العمل يتطابق بنسبة 100٪ مع التخصيص الفوري، فستحصل على 100 دولار إضافية على الفور. إذا كان لدى صاحب العمل التخصيص التدريجي، فقد يكون لديك ملكية جزئية للأموال التي يساهم بها صاحب العمل وتزداد كل عام، وتصبح متخصصة بالكامل بعد حوالي ست سنوات من العمل. في حالة التخصيص الجرف، قد تضطر إلى الانتظار لعدة سنوات قبل أن تتخصص جميع مساهمات صاحب العمل بالكامل.

Source: https://www.thebalancemoney.com/know-the-impact-of-your-401k-vesting-schedule-2894176