عوامل الضمان الاجتماعي للأزواج المتزوجين

يقوم الأزواج المتزوجين في كثير من الأحيان بخطأ كبير عندما يتعلق الأمر بتحديد متى يبدأون في الاستفادة من فوائد الضمان الاجتماعي. إنهم يعتبرون القرار كما لو أنهم أفراد منفصلين، مما يعني أن العامل الرئيسي الذي يأخذونه في الاعتبار هو سن التعويض. بدلاً من ذلك، يجب أن ينظروا إلى متوسط العمر المتوقع المشترك لكلا الشريكين. بالنسبة للأشخاص المتزوجين، يمكن أن يصبح اعتبار الشيكات الشهرية فقط من حيث متوسط العمر المتوقع لحياة واحدة خطأ مكلف جدًا، ولا يمكن تغييره بعد اتخاذه.

الفوائد الزوجية والناجي

يجب على الأزواج المتزوجين أن يأخذوا في الاعتبار عوامل مثل الفوائد الزوجية والناجي لاتخاذ القرار الأكثر فائدة. يرجى مراعاة ما يلي عند تحديد متى يجب عليك أن تستفيد من الضمان الاجتماعي كزوج متزوج.

أخذ العوامل التالية في الاعتبار عند تحديد متى يجب على الأزواج المتزوجين أن يبدأوا في استلام فوائد الضمان الاجتماعي:

• يجب على الأزواج المتزوجين أن يسعوا لتعظيم فائدة الشخص الأعلى دخلاً، لأنها ستصبح فائدة الشخص الناجي.
• كلما انتظر أي من الشريكين للاستفادة من الفوائد (حتى سن الـ 70)، زادت أرباح الضمان الاجتماعي النهائية للزوجين.

الأهلية للفوائد الزوجية والناجي

يمكن للشخص المتزوج أن يطالب بالاستفادة من فوائد الضمان الاجتماعي على سجله الخاص بالأرباح، ولكن في كثير من الحالات، يمكنه أيضًا المطالبة بفائدة على سجل زوجه أو زوجته، وتسمى هذه الفائدة “الفائدة الزوجية”. توفر الفائدة الزوجية فائدة هائلة للأزواج غير العاملين أو الأزواج الذين كانت لديهم دخول أقل لسنوات عديدة. مثل أي فائدة من فوائد الضمان الاجتماعي، يمكن للفرد أن يتقدم بطلب للحصول على فوائد زوجية بدءًا من سن الـ 62 عامًا ولكنه سيتلقى مبلغًا مخفضًا بشكل دائم على مدى الحياة إذا تقدم بالطلب مبكرًا.

يمكن للفرد أيضًا أن يطالب بفوائد الناجي على سجل أرباح الزوج المتوفى. يمكن للناجي أن يطالب بفوائد مخفضة بدءًا من سن الـ 60 عامًا. ومع ذلك، سيتلقى مبلغًا أكبر إذا انتظر حتى يصل إلى سن التقاعد الكامل (FRA) قبل التقديم.

عندما يتلقى الزوجان كل منهما فوائد، عند وفاة الزوج الأول، يستمر فقط المبلغ الأعلى من المبالغ المستلمة كفائدة للناجي. وهذا يجعل من المهم بشكل لا يصدق على الأزواج المتزوجين تعظيم فائدة الشخص الأعلى دخلاً، لأنها ستصبح فائدة الناجي. من خلال التقديم المبكر، قام العديد من الأزواج باتخاذ قرار مالي سيتسبب في عدم تحقيق مصلحة للشريك الناجي.

من يولد في 2 يناير 1954 أو بعده، سيحصلون على فائدة من تأخير الفائدة للشخص الأعلى دخلاً. ومع ذلك، لن يتمكنوا من جمع الفوائد الزوجية أثناء الانتظار حتى سن الـ 70.

الضرائب على الضمان الاجتماعي

عامل آخر يتجاهله الأفراد العازبون والأزواج المتزوجون على حد سواء هو تأثير الضرائب. يجب أن ينظر إلى دخل التقاعد من منظور ما بعد الضرائب. يمكن أن يتم تخضير ما يصل إلى 85٪ من فوائد الضمان الاجتماعي التي تتلقاها، على الرغم من أنها لن تصل إلى 100٪ أبدًا. ومع ذلك، هناك استراتيجية ضريبية ذكية يمكن للأشخاص تنفيذها إذا كان لديهم أيضًا IRA. مع وجود فوائد الضمان الاجتماعي التي تتمتع بقابلية ضريبية تصل إلى 85٪، يكون كل دولار بعد الضرائب من الضمان الاجتماعي أكثر قيمة من كل دولار تسحبه من IRA الخاص بك.

للاستفادة من هذه الاستراتيجية، يجب على الأفراد والأزواج أن يبدأوا أولاً في سحب IRA قبل البدء في استلام فوائد الضمان الاجتماعي. في الأساس، سيكونون يؤجلون بدء استلام فوائد الضمان الاجتماعي لتعظيم فوائدها وتقليل المبالغ الحد الأدنى للتوزيع التي تتطلبها IRAs في أوائل السبعينيات. هذه الاستراتيجية لا تعمل لأولئك الذين لديهم معاشات كبيرة، ولكن بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم معاش أو لديهم معاش صغير، يمكن أن تساعد في جعل أموال التقاعد تعمل بجد أكبر لصالحهم.

لا تنسى اختبار الأرباح

إذا كنت تخطط للعمل بين سن الـ 62 وسن التقاعد الكامل، فانتظر حتى سن التقاعد الكامل لبدء استلام الفوائد. لماذا؟ لأن اختبار الأرباح يؤثر عليك إذا استمريت في جمع الدخل المكتسب بالإضافة إلى فوائد الضمان الاجتماعي قبل أن تصل إلى سن التقاعد الكامل. في مثل هذه الحالة، ستتم خفض فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك إذا تجاوزت إجمالي الأرباح الخاصة بك الحد السنوي. إذا كان لديك بعض الأشهر حيث يكون دخلك كافيًا بحيث لا يعتبر أنك “متقاعد” بعد، فقد يتم إعادة حساب فوائدك عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل، وقد يستغرق من 13 إلى 14 عامًا لاستعادة المبلغ الذي تم احتجازه.

احسب ثم ادعي

ليس عليك أن تخمن عندما يحين الوقت لتحديد أفضل وقت للاستفادة من فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. ستقوم الحاسبات الاجتماعية عبر الإنترنت بعمل الحسابات الرياضية بالنسبة لك ولزوجتك وتظهر لك الاستراتيجية التي ستؤدي إلى أكبر فوائد مدى الحياة للزوجين المتزوجين.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

أخبرنا لماذا! آخر

مصادر:

• Social Security Administration. “Your Options: Working, Applying for Retirement Benefits, or Both?”
• Social Security Administration. “Benefits for Spouses.”
• Social Security Administration. “If You Are the Survivor.”
• Social Security Administration. “Survivors Benefits.”
• Social Security Administration. “Retirement Benefits.”
• Internal Revenue Service. “Don’t Forget, Social Security Benefits May Be Taxable.”
• Internal Revenue Service. “IRA FAQs – Distributions (Withdrawals).”
• Social Security Administration. “How Work Affects Your Benefits.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/social-security-for-married-couples-2389042