لماذا يجب عليك تحويل حساب 401(k) القديم إلى حساب IRA عندما تترك وظيفتك
إذا كنت تشارك في خطة تقاعد مدعومة من صاحب العمل مثل خطة 401(k)، فماذا يحدث إذا قررت يومًا ما ترك الشركة للحصول على وظيفة جديدة أو تمت إقالتك؟ إلى أين يذهب ذلك المال؟
ما تساهم به في حساب 401(k) هو ملكك
جميع الأموال التي ساهمت بها في خطة التقاعد الخاصة بالشركة لا تزال ملكك. إذا كنت مؤهلاً للحصول على مساهمة من صاحب العمل، فقد تكون لديك أيضًا حقوق في مساهمات صاحب العمل، اعتمادًا على جدول التحصيل الخاص بك. قد تتطلب الشركة ما يصل إلى خمس سنوات قبل أن تمنحك الملكية الكاملة لمساهماتها.
خيارات حساب التقاعد لديك كموظف
قد يكون من الطمأنة أن تعرف أن لديك لا تزال لديك الوصول إلى مساهماتك ومساهمات صاحب العمل التي تم تحصيلها. عندما تنهي العمل بعد المشاركة في خطة التقاعد في مكان العمل، ستكون لديك عدة خيارات لما يجب فعله بالمبلغ المستحق في تلك الحسابات. في الواقع، هناك أربعة خيارات يجب أن تنظر فيها:
- سحب المبلغ من الخطة
- ترك المال في الخطة
- تحويل المبلغ إلى خطة العمل الجديدة المؤهلة لديك
- تحويل المبلغ إلى حساب IRA
ما هو حساب IRA المتداول؟
حساب IRA المتداول مطابق تمامًا لحساب IRA التقليدي – أو حساب Roth IRA في حالة تحويل أموال 401(k) من نوع Roth – باستثناء أن مصدر المال ليس مساهمات سنوية. بدلاً من ذلك، المال الذي يتم وضعه في حساب IRA المتداول هو المال من خطة التقاعد السابقة، مثل خطة 401(k). إذا لم يكن لديك حساب IRA بالفعل، يمكنك فتح حساب واحد لغرض تحويل أموال 401(k) دون إجراء أي مساهمات سنوية إضافية. من ناحية أخرى، إذا كان لديك حساب IRA، يُسمح لك بتحويل أموال 401(k) إلى ذلك الحساب الحالي للمساهمة في IRA.
فوائد حسابات IRA المتداول
يتجاهل العديد من الأشخاص خيار حساب IRA المتداول، لأنهم يفضلون الاستمرار في الاحتفاظ بأموال التقاعد في شكل من أشكال خطط العمل. هناك بعض الأسباب المقنعة للاختيار من أجل حساب IRA المتداول:
- فائدة تأجيل الضرائب المستمرة
- زيادة خيارات الاستثمار
- تكاليف أقل
- تبسيط الأمور
بدلاً من التعامل مع عدد من حسابات التقاعد السابقة لديك أثناء تغيير وظائفك على مدار حياتك المهنية، يقلل تحويل خططك بشكل مستمر إلى حساب IRA متداول واحد من التعقيد. يمكنك النظر في كشف حساب واحد ورؤية الرصيد والأداء الأخير واختيارات الاستثمار لمعظم مدخرات التقاعد الخاصة بك من حساب واحد.
هل كانت هذه المقالة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك!
المصادر:
- Internal Revenue Service. “Topic No. 413 Rollovers from Retirement Plans.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/benefits-of-rolling-your-old-401-k-into-a-rollover-ira-2894485
اترك تعليقاً