مشاهدة تراجع رصيد حسابك 401(k) يمكن أن يكون محبطًا ومرعبًا. قد تشعر بالقلق والاستياء بشأن القرارات التي اتخذتها، وحالة العالم، وقدرتك على تحقيق أهدافك على المدى الطويل.
هل هذا أمر طبيعي؟
تخسر الأسهم المال كل عام
على الرغم من أن الأسواق عمومًا قد ارتفعت على مر الزمن، إلا أن الأسهم تخسر المال تقريبًا في كل عام – على الأقل مؤقتًا.
منذ عام 1979، انخفضت سوق الأسهم الأمريكية من أعلى مستوياتها خلال العام بنسبة تقدر بحوالي 14٪ (في المتوسط) في كل عام. ومع ذلك، انتهت السوق بعوائد إيجابية في حوالي 83٪ من تلك السنوات. تعتبر الخسائر المؤقتة في سوق الأسهم جانبًا غير سار في الاستثمار للنمو، ولكن التراجع لا يعني بالضرورة أن أهداف الاستثمار الخاصة بك قد تحطمت.
هل يجب علي بيع استثماراتي عندما يخسر حسابي 401(k) المال؟
إذا قمت ببيع استثماراتك الخاسرة وقمت بالتحول إلى استثمارات أكثر أمانًا، فقد تفوت على فرصة للتعافي (إذا تكرر التاريخ نفسه) وتقفل خسائرك. بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى تحديد متى ترغب في العودة إلى الاستثمار. إنها موقف صعب – قد لا تشعر أبدًا بالثقة الكاملة فيما يتعلق بالاستثمار، وبحلول الوقت الذي تشعر فيه بـ “كل شيء واضح”، قد تكون قد فاتك فرصة تعاف كبيرة.
من الأفضل إجراء تغييرات على محفظتك فقط عندما تتغير أهدافك أو ظروفك. إذا كنت مستثمرًا حاليًا في محفظة متنوعة جيدًا اخترتها وفقًا لاحتياجاتك على المدى الطويل، فمن الذكاء غالبًا تجاهل تقلبات السوق (ما لم تتغير احتياجاتك). بالطبع، هذا أمر أسهل قوله من فعله.
ملاحظة: من المستحيل معرفة ما إذا كان يجب عليك بيع الآن أو محاولة تجاوز تقلبات السوق. لهذا السبب ، فمن الأفضل عادةً اتخاذ قرارات الاستثمار بناءً على الجدول الزمني الخاص بك ومستوى قبول المخاطر.
نصائح للمستثمرين على المدى الطويل
مراجعة مستوى المخاطر الخاص بك
قم بمراجعة استثماراتك للتحقق مما إذا كنت تتحمل المخاطرة المناسبة. يتعلق مستوى المخاطرة بمقدار الخسارة التي يمكنك تحملها والوقت الذي تبقى فيه حتى تتقاعد. إذا كنت تستثمر بشكل جيد خارج منطقة الراحة الخاصة بك، فقد يكون من الصعب تحمل خسائر السوق. إذا كان التقاعد على بُعد سنوات قليلة فقط، فإن محفظتك ليست لديها الكثير من الوقت للتعافي.
الخطوة الأولى هي إكمال استبيان لتحمل المخاطر، سواء عبر الإنترنت أو من خلال مستشار مالي. قد يقدم توصيات حول استراتيجيات الاستثمار التي قد تكون مناسبة لك. ليس عليك أن تتبع التوصيات بالحرف، ولكن القيام بالتمرين يمكن أن يوفر نظرة عميقة في سلوكك واحتياجاتك في الاستثمار.
تأكد من التنويع
إذا كنت مستثمرًا بشكل كبير في فئة أو فئتين استثماريتين فقط، فقد تواجه المزيد من التقلبات مقارنة بتوزيع أموالك على نطاق أوسع. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر فقط في صناديق الاستثمار المشترك مع شركات كبيرة مقرها في الولايات المتحدة، فقد تستفيد من التعرض لشركات كبيرة وصغيرة، داخل وخارج الولايات المتحدة. يمكن أن توفر أنواع مختلفة من حيازات السندات أيضًا استقرارًا (وعوائد محتملة). قد تشمل مجموعة قوية من حيازات السندات سندات الحكومة الأمريكية والأجنبية، وسندات الشركات، واستراتيجيات الدخل الثابت الأخرى.
يستند التنويع إلى الفكرة التالية: خلال أي عام معين، تخسر بعض الاستثمارات أكثر من البعض الآخر – وبعض أنواع الاستثمار قد ترتفع، مما يعوض خسائرك. على سبيل المثال، في عام 2008، فقد خسر المستثمرون في الأسهم أكثر من 30٪ (أكثر بكثير في بعض القطاعات). ولكن حققت حيازات الدخل الثابت في الولايات المتحدة مكاسب بلغت 5.24٪. ثم في عام 2013، فقد خسرت حيازات الدخل الثابت “الآمنة” حوالي 2٪، بينما حقق المستثمرون في الأسهم الأمريكية أكثر من 30٪. النقطة هي أن محفظة متنوعة يمكن أن تتحمل التراجعات بشكل أفضل من غيرها.
ملاحظة: إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في بناء محفظة متنوعة بمستوى مخاطر مناسب، فاطلب المساعدة من موفر حساب 401(k) الخاص بك أو من مستشار مالي يتقاضى رسومًا ثابتة فقط. ليس عليك أن تقوم بكل هذا بمفردك.
فحص الرسوم
إذا كنت مستثمرًا في صندوق سوق المال أو حساب ثابت وما زلت تخسر المال، فقد تكون الرسوم هي السبب. غالبًا ما تفرض خطط 401(k) رسومًا على رصيد حسابك، والتي تغطي أمورًا مثل إدارة الخطة وتسجيل السجلات. السؤال هو ما إذا كانت تلك الرسوم معقولة.
للأسف، كموظف، ليس لديك الكثير من السيطرة على هيكل الرسوم في خطة التقاعد الخاصة بك. ومع ذلك، قد يكون لديك بعض السيطرة على الرسوم الأخرى التي تدفعها. إذا كانت خطتك تقدمها، يمكنك اختيار الاستثمارات السلبية، المعروفة أيضًا باسم صناديق المؤشر، بدلاً من الصناديق التي تديرها بنشاط والتي تميل إلى أن تكون لها رسوم أعلى.
إذا كنت قلقًا بشأن الرسوم، فقم بطرح المشكلة على صاحب العمل الخاص بك. يتعين على أصحاب العمل أن يكونوا على علم بالرسوم وضمان أن أي تكاليف تدفعها معقولة.
النظر إلى المستقبل
الآن بعد أن تعرف أن تراجع الأسواق أمر طبيعي (وعادةً مؤقت)، كيف يجب أن تستجيب؟ يعتمد ذلك بشكل كبير على ما إذا كنت قادرًا على تحمل عدم الراحة الناجمة عن رؤية خسائر في حسابك. إذا لم يكن الأمر كذلك، فهذا إشارة على أنك قد ترغب في ضبط مستوى المخاطر في محفظتك. في كثير من الحالات، يكون من المفيد تجاوز هذه الفترات والانتظار حتى يتعافى الأسواق.
ملاحظة: “لا تقف هناك فقط، افعل شيئًا!” في العديد من حالات الطوارئ، هذه نصيحة جيدة. ولكن عندما تصبح أسواق الأسهم متقلبة، قد يكون الأفضل العكس: “لا تفعل شيئًا، فقط اقف هناك!”
قد يبدو أن اتخاذ إجراء يعيد الشعور بالسيطرة، ولكن الأسواق تتجاوز سيطرة أي شخص. أفضل ما يمكنك فعله هو اختيار مزيج استثماري يتناسب مع أهدافك على المدى الطويل وتوقع أن هذه الأمور ستحدث بشكل منتظم.
الأسئلة المتداولة بشكل متكرر (FAQs)
ما هو الفرق بين سوق الدب والركود؟
قد يحدث سوق الدب والركود في نفس الوقت، ولكنهما يقيسان أشياء مختلفة. يشير سوق الدب إلى أسعار الأوراق المالية على وجه التحديد، والركود يشير إلى حالة الاقتصاد بشكل عام، ويعتمد على مؤشرات أكبر مثل الناتج المحلي الإجمالي.
هل يجب علي تغيير حسابي 401(k) للتحضير لسوق الدب؟
في إطار خطة 401(k) الخاصة بك، ربما يكون لديك العديد من الطرق لتنويع استثماراتك. يمكن لصناديق توزيع الأصول التعامل مع معظم العمل الشاق بالنسبة لك. تستثمر هذه الأدوات في مناطق مختلفة متعددة، ومهمتك عادةً ما تكون فقط اختيار واحدة. قد يكون للصناديق حتى أسماء سهلة الفهم مثل “صندوق المحافظ الرشيد” أو “صندوق المحافظ العدواني”. ولكن من الأفضل فحص الأصول الأساسية لفهم كيفية عمل كل صندوق.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر ذات جودة عالية فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وجديرًا بالثقة.
Dimensional. “Recent Market Volatility.”
The Hartford. “10 Things You Should Know About Bear Markets.”
Edward Jones. “Investing Through Recessions and Recoveries: Lessons From History.”
Callan Institute. “The Callan Periodic Table of Investment Returns.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/my-401-k-is-losing-money-what-now-5088756
اترك تعليقاً