تعتبر القروض من حسابات التقاعد مثل 401(k) و 403(b) مفيدة إذا كان لديك طارئ مالي أو إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من المال لإتمام أعمال التجديد في المنزل أو دفع نفقات الكلية. على الرغم من أنها أموالك، إلا أن هناك العديد من الأشياء التي يجب عليك مراعاتها قبل الاستفادة من حساب التقاعد هذا بواسطة القرض.
قروض 401(k) ليست أموالًا مجانية
واحدة من أكثر الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الناس هي الاعتقاد بأن استدانة من حساب 401(k) هو نفس الأمر مثل الذهاب إلى البنك وسحب بعض المال من حساب التوفير. هذا ليس صحيحًا على الإطلاق. عندما تقترض المال من حساب 401(k) الخاص بك، فأنت تقوم بأخذ قرض. تمامًا مثل قرض السيارة أو قرض العقار، هذا يعني أنك تعد بسداد المبلغ المستدان مع الفائدة.
الفائدة والرسوم ستتراكم
شيء آخر يجب مراعاته قبل الاقتراض من صندوق التقاعد الخاص بك هو الرسوم وأسعار الفائدة المختلفة التي ستتحملها. تفرض معظم الخطط رسومًا للقرض تكون رسمًا للتأسيس يمكن أن يصل إلى 75 دولارًا، بغض النظر عن حجم القرض. هذا يعني أنه حتى إذا اقترضت 1000 دولار وتم فرض رسم قدره 75 دولارًا، فإنك تفقد 7.5% مباشرةً.
تطبق قواعد الضريبة المزدوجة
إذا تذكرت، فإن مساهمات حساب التقاعد الخاص بك تتم على أساس ما قبل الضريبة. هذا يعني أنك تحصل على امتياز ضريبي عندما تقوم بالمساهمة في الخطة، وسيتم فرض الضرائب في المستقبل عندما تسحب المال من الخطة. للأسف، عندما تأخذ قرضًا من الخطة، فقد تكون عرضة للضرائب الإضافية.
تقلص قوة الفائدة المركبة
الفائدة المركبة هي واحدة من أعظم الأصول التي تمتلكها في خطة التقاعد. مع مرور الوقت، تتكاثر الفائدة والمكاسب على المال في حسابك ويمكن أن تتراكم بشكل كبير. كلما زادت فترة الوقت التي توفرها للادخار والاستثمار، زادت فرصة نمو أموالك.
العواقب عند مغادرة صاحب العمل
كما ذكر في البداية، هذا هو قرض ويجب أن يتم سداده. إذا قمت بمغادرة صاحب العمل الذي يرعى الخطة، فأنت لا تزال ملزمًا بسداد القرض. في بعض الحالات، يمكنك طلب كتيب قسيمات والاستمرار في السداد، ولكن إذا فشلت في الاحتفاظ بالمدفوعات أو لم تتمكن من سداد القرض بالكامل، فستكون في حالة تخلف عن السداد.
أفكار نهائية
بالطبع، يحدث الأمور في الحياة، وهناك أوقات عندما تحتاج حقًا إلى بعض المال الإضافي. في الواقع، من الأفضل أن يكون لديك صندوق طوارئ مخصص لتغطية تلك الحالات، ولكن بالنسبة للكثيرين، اللجوء إلى خطة التقاعد قد يكون واحدًا من الخيارات القليلة المتاحة. قبل الانتقال إلى قرض 401(k)، تأكد من مراجعة جميع الخيارات الأخرى المتاحة لك وتحقق من فهمك الكامل لتكلفة استدانة حساب التقاعد الخاص بك.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
Source: https://www.thebalancemoney.com/should-you-take-a-401-k-loan-1289856
اترك تعليقاً