أفضل أنواع الصناديق لشراء في الثلاثينات والأربعينات

في هذا المقال، سنتعرف على أفضل أنواع الصناديق لشراء في الثلاثينات والأربعينات وكيفية الاستثمار بها خلال هذه الفترة العمرية المتوسطة.

فوائد الصناديق المشتركة

عندما يصل الكثير من الناس إلى سن الثلاثين، فإنهم إما بدأوا الاستثمار للتقاعد أو يفكرون جديًا في ذلك. لا يوجد استراتيجية استثمار واحدة تناسب الجميع، ولكن لا شك أن الصناديق المشتركة هي واحدة من أفضل أنواع الاستثمار للمدخرين من جميع الأنواع. إليك بعض الأسباب التي تجعل الصناديق المشتركة هي الأفضل للمستثمرين في منتصف العمر:

البساطة: عادةً ما لا يمتلك المستثمرون في الثلاثينات والأربعينات مبالغ كبيرة أو احتياجات مالية معقدة بعد. قد يكونون مشغولين جدًا لتعلم المزيد عن الاستثمار. اتبع قاعدة KISS: ابقها بسيطة! التنويع: تحتوي الصناديق المشتركة على العديد من الأوراق المالية، مثل الأسهم والسندات. يمكنك البدء بصندوق واحد أو بناء محفظة متنوعة بسهولة مع عدد قليل من الصناديق. سهولة الوصول: لا يلزم الكثير من المال أو المهارة المالية لشراء الصناديق المشتركة. يمكنك العثور على صناديق ذات تكلفة منخفضة والبدء في الاستثمار بقيمة تعادل تكلفة سهم واحد. هذه الصناديق لا تحتاج إلى وسيط أو مستشار للشراء. كل ما تحتاجه هو المال وبضع دقائق لفتح حساب.

الصناديق المشتركة ليست مخصصة فقط للأشخاص الذين يبدأون في الجدية في الاستثمار، بل يستخدمها أيضًا مديرو الأموال المحترفون والمستثمرون الخبراء في جميع أنحاء العالم.

أفضل أنواع الصناديق

الأشخاص في الثلاثينات والأربعينات لديهم لا يقل عن 20 إلى 30 عامًا قبل التقاعد، لذلك فهم مستثمرون طويل الأجل. يجب على جميع المستثمرين أن يكونوا على علم بأهداف الاستثمار الخاصة بهم وقدرتهم على تحمل المخاطر، ولكن كلما زادت المدة التي تمتلكها حتى تحتاج إلى أموالك، زاد بإمكانك الاستثمار بشكل أكثر استثمارًا. لديك الوقت للتعافي من الخسائر. فيما يلي أنواع الصناديق الأساسية التي يجب على المستثمرين في منتصف العمر أن يأخذوها في الاعتبار:

صناديق تاريخ الاستحقاق

تستثمر هذه الصناديق في مزيج من الأسهم والسندات والنقد. تقوم بتغيير توزيع الأصول بمرور الوقت حتى تقترب من تواريخ الاستحقاق. عندما يقترب تاريخ الاستحقاق، سيقوم مدير الصندوق بتقليل مخاطر السوق عن طريق نقل الأصول من الأسهم إلى السندات والنقد، وهو ما يفعله المستثمر الفردي. تعتبر صناديق تاريخ الاستحقاق من نوع “ضبطها ونسيها”.

لنفترض أنك تعتقد أنك قد تتقاعد في غضون 25 عامًا. قد يكون اختيار جيد لك صندوق Vanguard Target Retirement 2045 (VTIVX).

صناديق التوازن

تسمى أيضًا “صناديق الأصول المختلطة” أو “صناديق توزيع الأصول”، وهذه هي الصناديق المشتركة التي تستثمر في توازن بين الأسهم والسندات والنقد. يظل التوزيع ثابتًا عادة ويستثمر وفقًا لهدف استثماري أو نمط محدد. على سبيل المثال، يحتوي صندوق Fidelity Balanced Fund (FBALX) على توزيع أصول يبلغ حوالي 68% من الأسهم و 30% من السندات و 2% من النقد. يعتبر هذا محفظة متوسطة المخاطر أو معتدلة.

صناديق مؤشر S&P 500

يمكن أن تكون صناديق المؤشرات مكانًا رائعًا للبدء في بناء محفظة من الصناديق المشتركة، لأن معظمها يحتوي على أقل نسبة تكاليف. إنها تمنحك العديد من الأسهم في العديد من الصناعات في صندوق واحد فقط، مما يساعدك على تطوير سريع لصندوق مشترك متنوع منخفض التكلفة. تتبع صناديق مؤشر S&P 500 أكبر 500 شركة عامة في الولايات المتحدة.

صناديق القطاعات

بالنسبة للمستثمرين في منتصف العمر الذين يمتلكون محفظة متنوعة بشكل كامل وتضم مبالغ كبيرة نسبيًا – مثل 1،000،000 دولار أو أكثر – قد تتكون محفظتهم من عدد قليل من صناديق المؤشرات المتنوعة بشكل واسع. يجدر التفكير في إضافة صناديق القطاعات إلى المزيج. تركز هذه الصناديق على قطاعات صناعية في الاقتصاد، مثل الرعاية الصحية والتكنولوجيا أو المرافق. عند الاستثمار في القطاعات، لا ترغب في تخصيص الكثير من المحفظة لقطاع واحد. استخدم صناديق القطاعات اثنين أو ثلاثة، وقم بتخصيص حوالي 5% من محفظتك لها.

أين يمكن شراء الصناديق المشتركة

يمكنك شراء الصناديق المشتركة من أي شركة صناديق أو شركة وساطة تقدمها. يمكنك استخدام شركة صناديق مشتركة بدون رسوم تحمل عمولات. انظر إلى شركات الصناديق المشتركة التي تقدم مجموعة واسعة من فئات وأنواع الصناديق المشتركة. ستحتاج إلى الاستمرار في بناء محفظتك لتحقيق التنوع. بعض أفضل شركات الصناديق المشتركة بدون رسوم هي Vanguard Investments و Fidelity و T. Rowe Price.

الأسئلة المتكررة

ما هي أفضل الاستثمارات ذات التكلفة المنخفضة؟

إذا كنت تعطي الأولوية للخيارات ذات التكلفة المنخفضة، فسترغب في البحث عن الاستثمارات السلبية مثل صناديق المؤشرات. عادةً ما تكون الصناديق المدارة بنشاط تأتي مع تكاليف أعلى، ويمكن أن تنخفض رسوم الصناديق المدارة سلبيًا إلى 0٪.

ما هي ميزة البدء في الاستثمار في أقرب وقت ممكن؟

يتيح لك الاستثمار في وقت مبكر الاستفادة من العائد المركب. يتم استخدام أرباحك في عام واحد لإنشاء مزيد من الأرباح في العام التالي. كلما تركت استثمارك لفترة أطول، زادت العائدات المركبة التي ستستمتع بها.

لا تقدم The Balance خدمات ضريبية أو استثمارية أو مالية ولا تقدم نصيحة. يتم تقديم المعلومات بدون مراعاة أهداف الاستثمار أو قدرة تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك خطر فقدان رأس المال.

Source: https://www.thebalancemoney.com/best-funds-to-invest-in-your-30s-and-40s-2466342