ما هو شهادة الوديعة القابلة للتفاوض؟

شهادة الوديعة القابلة للتفاوض (Negotiable CD) هي نوع من وسائل التوفير التي تتطلب عادة إيداعًا أدنى قدره 100,000 دولار. تعتبر شهادات الودائع القابلة للتفاوض استثمارات قصيرة الأجل ذات مخاطر منخفضة يمكن بيعها. على الرغم من أن شهادات الودائع القابلة للتفاوض توفر أرباحًا مضمونة، إلا أن المبلغ الذي تكسبه عادة ما يكون صغيرًا، حيث يقدم معظم البنوك والمؤسسات المالية أسعارًا منخفضة.

تعريف ومثال على شهادة الوديعة القابلة للتفاوض

شهادة الوديعة القابلة للتفاوض هي شهادة وديعة بقيمة وجهية دنيا قدرها 100,000 دولار. شهادات الودائع القابلة للتفاوض هي ما يبدو عليه اسمها: شهادات وديعة بأسعار فائدة يمكنك التفاوض عليها. قد يكون من المنطقي إذا كان لديك مبلغ كبير من النقد وترغب في ضمان عدم فقدان أي من استثمارك الأصلي.

نظرًا لأن شهادة الوديعة القابلة للتفاوض مضمونة من قبل البنك، يمكن تداولها في سوق ثانوي سريع التداول. ومع ذلك، لا يمكنك استرداد الشهادة قبل بلوغ تاريخ استحقاقها.

الاسم البديل: Jumbo CD

ملاحظة: نظرًا لأن شهادات الودائع القابلة للتفاوض تتطلب مبالغ نقدية كبيرة، فإنها عادة ما تتم شراؤها فقط من قبل المؤسسات والأفراد الأثرياء.

كيف تعمل شهادة الوديعة القابلة للتفاوض؟

تم تقديم شهادات الودائع القابلة للتفاوض في عام 1961 من قبل البنك الوطني الأول لمدينة نيويورك، المعروف الآن باسم سيتي بنك. لقد سمحت للبنوك بجمع الأموال خلال فترة كان المستثمرون والمؤسسات يضعون أموالهم في السندات والأوراق المالية قصيرة الأجل الأخرى، مما أدى إلى نقص في حسابات الودائع.

مع شهادة الوديعة القابلة للتفاوض، تتفاوض مؤسسة أو مجموعة من الأفراد الأثرياء على شروط سعر الفائدة للشهادة مع البنك. بعد الموافقة، يصدر البنك الأموال للاستثمار أو الإقراض. كما يوفر شهادة تضمن أن المستثمرين سيتلقون إيداعهم وأي فائدة تم تحقيقها.

فيما يتعلق بالاستحقاق لشهادات الودائع القابلة للتفاوض، فإن معظمها يتراوح بين بضعة أسابيع وستة أشهر. يتم دفع الفائدة على هذه الحسابات التوفير نصف سنويًا أو عند الاستحقاق. قد يتم بيع شهادات الودائع القابلة للتفاوض بخصم عن القيمة الوجهية. سيتم دفع المبلغ الكامل عندما تستحق الشهادة.

ملاحظة: المعروف أيضًا باسم أسعار السوق الأولية، تعتمد أسعار الفائدة على شهادات الودائع القابلة للتفاوض الصادرة حديثًا على ظروف السوق ويمكن التفاوض بشأنها.

الشهادات الودائع العادية مقابل شهادات الودائع القابلة للتفاوض

شهادة الوديعة العادية هي نوع من حسابات التوفير بسعر فائدة ثابت وتاريخ سحب ثابت. نظرًا لأنها توفر عائدًا مضمونًا وتكسب عادة أسعار فائدة أعلى من حسابات الشيك والتوفير والسوق المالية، فهي تعتبر نوعًا أكثر أمانًا من الاستثمار.

بينما تشبه شهادات الودائع القابلة للتفاوض إلى حد كبير شهادات الودائع العادية، هناك بعض الاختلافات الرئيسية. تتميز شهادات الودائع القابلة للتفاوض بقيمة وجهية تبلغ 100,000 دولار على الأقل ومدد قصيرة الأجل تتراوح بين بضعة أسابيع وستة أشهر أو سنة واحدة. في معظم الحالات، يتم دفع الفائدة نصف سنويًا أو عند الاستحقاق. كما يتم عادةً التفاوض بشأن أسعار الفائدة والعائد يرتبط بظروف سوق الأموال.

مزايا وعيوب شهادات الودائع القابلة للتفاوض

قبل أن تفكر في فتح شهادة وديعة قابلة للتفاوض، خذ في الاعتبار هذه المزايا والعيوب.

المزايا

استثمارات قصيرة الأجل: إذا كنت تبحث عن وسيلة استثمار قصيرة الأجل، فقد تستفيد من شهادة وديعة قابلة للتفاوض. ستتمكن من كسب بعض المال دون أي التزامات طويلة الأجل.

مخاطر منخفضة: بمجرد أن تستثمر الأموال في شهادة وديعة قابلة للتفاوض، ستسترد استثمارك الأصلي بالإضافة إلى الفائدة. هذا يجعل شهادات الودائع القابلة للتفاوض استثمارات ذات مخاطر منخفضة.

يمكن بيعها: على الرغم من أنه لا يمكنك سحب الأموال حتى تصل شهادات الودائع القابلة للتفاوض إلى الاستحقاق، يمكنك بيعها. قد تتمكن من تحقيق أهداف مالية أخرى باستخدام الربح الذي تحققه.

ملاحظة: تكون شهادات الودائع القابلة للتفاوض مؤمنة بقيمة وجهية من قبل هيئة التأمين الاتحادية لودائع البنوك (FDIC) بقيمة تصل إلى 250,000 دولار للمودع الواحد في كل بنك.

العيوب

يجب إيداع مبلغ كبير من المال: أدنى مبلغ يمكنك إيداعه في شهادة وديعة قابلة للتفاوض هو 100,000 دولار. إذا لم يكن لديك هذا النوع من النقد في تصرفك، فإن هذا المنتج ليس مناسبًا لك.

فرصة ربح محدودة: يقدم معظم المؤسسات المالية أسعارًا منخفضة على شهادات الودائع القابلة للتفاوض. وبالتالي، لا يمكنك توقع تحقيق ربح كبير جدًا.

لا خيار للسحب المبكر: لا يمكنك سحب الأموال مبكرًا من شهادة وديعة قابلة للتفاوض دون عقوبات. قد يكون هذا مشكلة إذا واجهتك نفقة طارئة مكلفة.

شكرًا لك على ملاحظاتك!

المصادر:

Marc D. Morris and John R. Walter. “Instruments of the Money Market,” Page 34. Federal Reserve Bank of Richmond, 1993.

Office of the Comptroller of the Currency. “The Negotiable CD: National Bank Innovation in the 1960s.” Accessed Dec. 8, 2021.

City of Alameda. “Investment Policy,” Page 19. Accessed Dec. 8, 2021.

Federal Deposit Insurance Corporation. “FDIC Law, Regulations, Related Acts—Advisory Opinions.” Accessed Dec. 8, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/negotiable-cd-5212334