هل يعتبر فكرة جيدة الاستثمار مع العديد من شركات صناديق الاستثمار المشتركة وشركات الوساطة؟ التنويع لا ينطبق دائمًا على فئات الأصول وأنواع الاستثمار فقط. في بعض الأحيان يمكن أن يكون من الحكمة الاحتفاظ بأصول الاستثمار لديك في أكثر من شركة صناديق استثمار مشتركة أو شركة وساطة عبر الإنترنت بخصم.
عندما تفشل شركة صناديق الاستثمار المشتركة
عندما تحتفظ بصناديق الاستثمار المشتركة ، فإنها عادة ما تحتفظ بالثقة نيابة عن المستثمر وليست أصولًا للشركة المشتركة لصناديق الاستثمار أو شركة الوساطة نفسها. لهذا السبب ، يجب على المستثمرين ملاحظة أنه من غير المرجح جدًا أن تفشل شركة صناديق الاستثمار المشتركة أو شركة الوساطة وبالتالي تتسبب في خسارة المستثمرين للأموال.
إذا حدث حدث نادر وشديد مثل الإفلاس ، عندما تكون الأموال وشركة الصندوق كيانات قانونية منفصلة ، فإن دائني شركة الصندوق لا يمكنهم المطالبة بأصول الصناديق لدفع التزامات ديون الشركة. في هذا السيناريو الأسوأ ، قد تواجه شركة الاستثمار التي تدير صناديق الاستثمار مشاكل مالية ، ولكن ليس الصناديق المشتركة نفسها.
في حالة حدث مالي سلبي وشديد ، ستظل أصول كل صندوق في حماية حارس الصندوق. وبالتالي ، سيتمكن المستثمرون لا يزالون من استرداد أو نقل أسهم صناديق الاستثمار المشتركة إلى شركة أخرى. قد يضطر أيضًا شركة صناديق الاستثمار المشتركة لبيع أعمالها لشركة صناديق استثمار مشتركة أخرى أو شركة إدارة استثمار. في أي حال ، لن يؤدي ذلك إلى خسارة كلية بالنسبة لك كمستثمر.
ملحوظة: لا داعي للقلق بشأن فقدان صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك بسبب إفلاس شركة صناديق الاستثمار المشتركة ، لذا لا تستثمر مع العديد من شركات الصناديق فقط لهذا السبب.
عندما يتم تغطية خسائر صناديق الاستثمار المشتركة
في الحالة غير المعتادة التي يفقد فيها بعض أو كل النقد والأوراق المالية لعميل ، تغطي شركة التأمين على حماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC) الخسائر حتى 500،000 دولار (حد أقصى 250،000 دولار لخسائر النقد) لصناديق الاستثمار المشتركة المغطاة في شركة وساطة عضو في SIPC.
لذلك ، إذا كان المستثمر يرغب في اللعب بأمان قدر الإمكان ، فلن يحتفظ بأكثر من 500،000 دولار في صناديق الاستثمار المشتركة في شركة واحدة. ولكن عليك أن تضع في اعتبارك أن SIPC يحمي المستثمرين من الإفلاس أو الإعسار لشركة وساطة. شركات صناديق الاستثمار المشتركة ليست شركات وساطة ، لذا لا يتلقى عملاؤهم حماية SIPC. الحماية الحقيقية الوحيدة التي يحصل عليها مستثمرو صناديق الاستثمار المشتركة هي إذا كان لديهم نقد في حساب تجميع أو حساب إيداع يعود لشركة الوساطة.
التنويع الذي يهم
من المهم أن نلاحظ أن إفلاس شركة صناديق الاستثمار المشتركة ، خاصة الشركات الكبيرة مثل Vanguard أو Fidelity ، لن يتسبب عادة في مشاكل مالية شديدة تؤذي المستثمرين. الخطر الحقيقي الوحيد الذي يجب أن يكون قلقًا منه مستثمرو صناديق الاستثمار المشتركة هو خطر السوق (فقدان رأس المال). بالطبع ، هذا الخطر نفسه جزء من إمكانية تحقيق عوائد عالية.
لتحقيق التنويع السليم ، يجب على المستثمرين التركيز أكثر على التنويع بين عدة أنواع من صناديق الاستثمار المشتركة ، وليس شركات صناديق الاستثمار المشتركة. يجب أن يشمل هذا الخليط من صناديق الاستثمار المشتركة صناديق الأسهم الأكثر مخاطرة ، وصناديق الدخل الثابت الحذرة ، وصناديق سوق المال المركزة على المدى القصير.
ملحوظة: سيعتمد الخليط المثالي لصناديق الاستثمار المشتركة على أهدافك المالية الحالية ومستوى المخاطرة الذي تشعر به.
إن إنشاء مزيج من أنواع الصناديق هو أفضل حماية لك ضد التقلبات في السوق ، والتي تشكل خطرًا أكبر بكثير بالنسبة لك من أي شركة محددة لصناديق الاستثمار المشتركة. إذا كان لديك أكثر من 500،000 دولار للاستثمار ، فقد يكون من الحكمة تقسيم أموالك بين عدة شركات صناديق استثمار مشتركة من أجل ضمان حمايتها بواسطة SIPC. وإلا ، فإنه ليس ضرورة حقيقية.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
- Kiplinger. “How Mutual Fund Assets Are Protected.”
- SIPC. “What SIPC Protects.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/should-you-invest-with-more-than-one-mutual-fund-company-2466603
اترك تعليقاً