عندما تقوم بالتسوق للحصول على بطاقة ائتمان جديدة، أحد أهم الأرقام التي يجب أن تأخذها في الاعتبار هو معدل الفائدة السنوي (APR). معدل الفائدة السنوي لبطاقة الائتمان هو معدل الفائدة المطبق على الأرصدة التي تحملها بعد فترة السماح. كلما كان معدل الفائدة السنوي لبطاقتك منخفضًا، كلما قلت الفائدة التي تدفعها على رصيد بطاقتك الائتمانية.
أنواع معدلات الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان
قد تحتوي بطاقات الائتمان على العديد من معدلات الفائدة السنوية المختلفة، يتم تطبيق كل منها على نوع مختلف من الأرصدة. عادةً ما يكون للمشتريات وتحويلات الأرصدة نفس معدل الفائدة السنوي المستمر، بينما تكون السحب النقدي تحمل معدل فائدة أعلى قليلاً. إذا كنت متأخرًا في سداد مدفوعات بطاقتك الائتمانية لأكثر من 60 يومًا، فقد يتم تطبيق معدل فائدة جزائي على رصيد بطاقتك الائتمانية حتى تقوم بسداد ستة مدفوعات متتالية في الوقت المحدد.
ما هو معدل الفائدة السنوي المعتدل لبطاقة الائتمان؟
قد يتغير معدل الفائدة السنوي لبطاقة الائتمان مع مرور الوقت، لذلك يتغير أيضًا ما يعتبر معدل فائدة جيد لبطاقة الائتمان مع مرور الوقت. نوع البطاقة أيضًا يهم عندما يتعلق الأمر بمعدلات الفائدة. تميل البطاقات ذات المعدلات الأعلى إلى تشمل بطاقات الائتمان المكافآت وبطاقات الائتمان المتجرية وبطاقات الائتمان المضمونة. يميل المصدرون إلى فرض أسعار أعلى على هذه البطاقات لتغطية تكلفة صرف فوائد البطاقة أو استعادة الخسائر من الأشخاص الذين لا يقومون بسداد المدفوعات.
وفقًا للبيانات التي جمعتها The Balance، كان معدل الفائدة السنوي لبطاقة الائتمان في سبتمبر 2021 هو 20.35%، وهو أعلى معدل فائدة سنوي متوسط منذ مارس 2020. هذا المتوسط يشمل جميع أنواع البطاقات. تختلف أنواع بطاقات الائتمان المختلفة في معدلات الفائدة السنوية المتوسطة الخاصة بها أيضًا. وجدت بيانات من The Balance أن بطاقات الائتمان التجارية كانت لديها أدنى معدل فائدة سنوي متوسط في سبتمبر 2021 (17.26%)، بينما كانت بطاقات الائتمان المتجرية لديها أعلى معدل (24.28%). مرة أخرى، هذه متوسطات، مما يعني أن معدل فائدة جيد سيكون على الأرجح أقل من المتوسط.
عادةً ما تأتي بطاقات الائتمان مع مجموعة من معدلات الفائدة السنوية، مثل 16.99% إلى 26.99%. كلما كانت لديك درجة الائتمان الأعلى، زادت احتمالية الموافقة على معدل فائدة في النطاق الأدنى من النطاق.
يمكن أيضًا أن تتغير معدلات الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان مع تغير أسعار الفائدة الاتحادية. معظم بطاقات الائتمان لديها معدل فائدة متغير، مما يعني أن معدل الفائدة السنوي مرتبط بمعدل فائدة آخر ويتغير بناءً على هذا المعدل الأساسي. على سبيل المثال، يرتبط العديد من معدلات الفائدة المتغيرة بالمعدل الأساسي، وهو المعدل الذي تقرض به البنوك لأفضل عملائها.
كلما تغيرت أسعار الفائدة الاتحادية، تتغير أيضًا أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان بعد وقت قصير. بغض النظر عن معدل الفائدة السنوي لبطاقة الائتمان في أي وقت معين، عندما يتعلق الأمر بمعدل الفائدة على ديونك، فابحث عن أدنى معدل فائدة ممكن. في النهاية، يعتمد العثور على معدل فائدة جيد على درجة الائتمان الخاصة بك ونوع البطاقات التي تقدم طلبًا للحصول عليها.
من النادر، ولكن ليس مستحيلاً، أن تجد وتستوفي بطاقة بمعدل فائدة مفرد بأرقام واحدة. قد تكون لهذه البطاقات قليل من المزايا، إن وجدت. تميل بطاقات الائتمان التي تقدمها الجمعيات التعاونية الائتمانية أيضًا إلى تحمل أسعار فائدة أقل، ولكن يجب أن تكون عضوًا في الجمعية التعاونية الائتمانية لتتمكن من التقديم. على سبيل المثال، تقدم Navy Federal Credit Union بطاقة cashRewards بمعدل فائدة سنوي متغير يتراوح بين 9.65% إلى 18%.
كيفية التأهل للحصول على معدل فائدة جيد لبطاقة الائتمان
غالبًا ما تحتوي بطاقات الائتمان على مجموعة من المعدلات. يعتمد المعدل الذي تستوفيه على درجة الائتمان الخاصة بك. يتأهل المتقدمون الأكثر موثوقية من حيث الائتمان – أولئك الذين لديهم درجات ائتمان أعلى – عادةً للحصول على أدنى معدل فائدة سنوي يقدمه بطاقة الائتمان. على سبيل المثال، وجدت The Balance أن بطاقات الائتمان التي تستهدف الأفراد ذوي الائتمان الجيد أو الممتاز تقدم معدل فائدة شراء متوسط قدره 19.35%. من ناحية أخرى، كان لدى البطاقات التي استهدفت المستهلكين ذوي الائتمان العادل أو الضعيف (669 أو أقل) معدل فائدة متوسط قدره 23.69%.
يمكنك رؤية نطاقات معدلات الفائدة السنوية التي تقدمها بطاقة الائتمان، ولكنك لن تعرف المعدل الدقيق الذي تستوفيه حتى يتم الموافقة على طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك. في ذلك الوقت، ستخبرك جهة إصدار بطاقة الائتمان بالشروط التي تمت الموافقة عليها، بما في ذلك سعر الفائدة والحد الائتماني. يمكنك تحسين فرصك في الحصول على معدل فائدة أقل عن طريق تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
مقارنة معدلات الفائدة السنوية لبطاقات الائتمان
يمكنك الحصول على فكرة عن معدل فائدة جيد لبطاقة الائتمان عن طريق النظر في شروط العديد من بطاقات الائتمان المختلفة ومقارنتها مع بعضها البعض.
تأكد من أنك تنظر في نفس أنواع بطاقات الائتمان للحصول على مقارنة عادلة. قارن بطاقات الائتمان النقدية ببطاقات الائتمان النقدية الأخرى، وبطاقات الائتمان للسفر ببطاقات الائتمان للسفر الأخرى، وهكذا.
تذكر أن معدل الفائدة السنوي لبطاقة الائتمان يهم بشكل أكبر إذا كنت تخطط لحمل رصيد على بطاقتك الائتمانية من شهر إلى آخر. سداد الرصيد الكامل الخاص بك كل شهر يسمح لك بتجنب دفع الفائدة تمامًا، وهو عادةً عادة جيدة، خاصة إذا لم تستطع التأهل لأدنى معدلات. تأكد من عدم إنفاق أكثر مما تستطيع تحمله، لضمان قدرتك على سداد رصيدك كل شهر.
على الرغم من أنه يمكنك تجنب الفائدة عن طريق سداد رصيدك بالكامل كل شهر، إلا أنه من المفيد اختيار بطاقة ائتمانية بمعدل فائدة جيد، في حالة كان عليك حمل رصيد. العمل على سداد رصيدك الكامل يوفر المال على الفائدة، ولكن إذا لم تستطع تحمل الدفع بالكامل، حاول دفع الحد الأدنى أو ما تستطيع تحمله. ذلك سيساعدك على العمل نحو التخلص من ديون بطاقة الائتمان.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
ما هو معدل الفائدة السنوي المعتدل لبطاقة الائتمان الطالب؟
وجدت البيانات التي جمعتها وتحليلها The Balance أن معدل الفائدة السنوي المتوسط لبطاقة الائتمان الطالب في سبتمبر 2021 كان 20.02%، لذلك أي معدل أقل من ذلك قد يعتبر جيدًا. تميل بطاقات الائتمان الطلابية إلى أن تكون لديها معدلات فائدة أعلى من المتوسط، حيث تكون مخصصة للأشخاص الذين يبنون تاريخ ائتماني. قد لا يكون لدى الطلاب تاريخ ائتمان طويل أو درجة ائتمانية عالية، مما يعني أنه قد يتم تطبيق معدل فائدة أعلى عليهم.
ما هو معدل الفائدة السنوي المعتدل لبطاقة الائتمان المضمونة؟
وجدت The Balance أن معدل الفائدة السنوي المتوسط لبطاقة الائتمان المضمونة في سبتمبر 2021 كان 20.19%. تتطلب البطاقات المضمونة إيداعًا يكون عادة مساويًا للحد الائتماني. نظرًا لأن هذه البطاقات مصممة لمساعدة الأشخاص ذوي الائتمان الضعيف أو لا تاريخ ائتماني لديهم على تحسين وضعهم، فإن أفضل البطاقات المضمونة قد تحمل أيضًا أسعار فائدة أعلى.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-good-apr-for-a-credit-card-4588396
اترك تعليقاً