في هذا المقال، سنناقش ما إذا كان يجب عليك تعبئة مساهمات حساب HSA الخاص بك أم لا. سنتحدث عن فوائد الضرائب المتاحة عند تعبئة حساب HSA الخاص بك وكيف يمكن أن يكون جزءًا هامًا من مدخرات التقاعد الخاصة بك. سنشرح أيضًا ما هو حساب HSA ومن يحق لهم الاستفادة منه والحدود المسموح بها للمساهمات والعقوبات المفروضة على السحب غير المؤهلة وكيفية استثمار أموال HSA الخاصة بك وأهمية عدم نسيان الحساب وبعض الحسابات البسيطة التي توضح قوة HSA.
ما هو حساب HSA؟
حساب التوفير الصحي (HSA) هو حساب مصمم خصيصًا لدفع تكاليف الرعاية الصحية. تتوفر فوائد الضرائب لدرجة تجعل بعض المخططين الماليين ينصحون بتعبئة حساب HSA الخاص بك قبل المساهمة في IRA. يمكنك الاستفادة من HSA إذا كنت تعمل بحسابك الخاص، ولكن معظم الناس يحصلون على حساباتهم من خلال أرباب العمل الخاصة بهم. إن وجود مبلغ مالي مخصص لنفقات الرعاية الصحية – والتي يمكن أن تشمل أيضًا الرعاية طويلة الأجل في وقت لاحق في الحياة – يعتبر تحريرًا لمدخرات التقاعد الأخرى الخاصة بك.
هل تستوفي شروط الاستفادة من HSA؟
ليس الجميع مؤهل للاستفادة من HSA. القاعدة الرئيسية هي أن يجب أن تكون مغطى بخطة تأمين صحي عالية الخصم (HDHP). تتطلب هذه الخطط منك دفع جزء كبير من تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك مقدمًا قبل أن يتدخل التأمين الخاص بك. يجب أن تتطلب الخطة أن تدفع على الأقل 1500 دولار (3000 دولار للخطط العائلية) وحد أقصى قدره 7500 دولار (15000 دولار للعائلات) لعام 2023 لتكون مؤهلاً للحصول على HSA.
لماذا يجب عليك تعبئة HSA الخاص بك؟
ينصح بعض المخططين الماليين بتعبئة HSA الخاص بك قبل المساهمة في IRA لأن فوائد الضرائب ممتازة جدًا. تحصل على خصم ضريبي عندما تساهم بالأموال، ويمكنك تحويل أموالك من عام إلى آخر. لا تدفع أي ضرائب على الأموال عند السحب طالما تستخدم الأموال لدفع نفقات الرعاية الصحية المؤهلة أو، إذا كنت تبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر، لدفع أقساط التأمين الصحي المؤهلة. تحصل على واحدة فقط من الخيارين مع IRA. تحصل على مزايا ضريبية عندما تساهم أو عندما تسحب، ولكن ليس كلاهما. تحصل على فوائد الضرائب على الجانبين مع HSA.
هناك حدود للمساهمات
يمكنك المساهمة بحد أقصى قدره 3850 دولارًا أو 7750 دولارًا للعائلة (نفس الحدود التي تستوفي شروط خصم الضرائب) اعتبارًا من عام 2023. مثل حسابات التقاعد الأخرى، يمكن تعديل هذه الحدود من عام إلى آخر بناءً على معدلات التضخم. يمكنك إعادة توجيه المساهمات إلى IRA أو 401 (ك) أو حساب تقاعد آخر عندما تصل إلى الحد الأقصى. مثل حسابات التقاعد الأخرى، يُسمح لك بمساهمات إضافية بقيمة 1000 دولار بمجرد بلوغك سن ال 55.
عقوبات السحب غير المؤهلة
يجب استخدام أموال HSA الخاصة بك للنفقات الطبية المؤهلة. ستدفع ضرائب الدخل العادية على السحب بالإضافة إلى عقوبة 20% إذا استخدمت الأموال لأي شيء آخر وكنت تحت سن ال 65. يمكن أن تدفع ما يقرب من 50% أو أكثر في الضرائب والعقوبات إذا لم تستخدم الأموال للغرض المقصود. ولكن يمكنك استخدام أموال HSA الخاصة بك لأشياء أخرى غير نفقات الرعاية الصحية بعد بلوغ سن ال 65. في هذه الحالة، ستدفع فقط ضريبة الدخل العادية على هذه السحوبات.
فهم كيفية استثمار أموال HSA الخاصة بك
قم ببعض التحقيق قبل استخدام HSA الخاص بك كوسيلة استثمارية. اسأل أولاً عن الشركة المالية التي ستحتفظ بأموال HSA الخاصة بك إذا قدم لك صاحب العمل خطة تأمين صحي عالية الخصم مع حساب توفير صحي. لن تحصل على الكثير من الفائدة من تعبئتها إذا كانت مجرد حساب توفير أساسي لأن الأموال لا تستثمر ولا تحقق عوائد أفضل. ستسمح العديد من مؤسسات الحساب بالاستثمار في الأموال في شيء أكثر استثمارًا من حساب التوفير التقليدي. يصبح HSA وسيلة لبناء الثروة إذا كان لديك خيارات استثمار في حسابك.
لا تنسى حولها
HSA هو حسابك الذي يمكنك أخذه معك إذا تركت صاحب العمل الحالي، تمامًا مثل 401 (ك). يمكنك المساهمة في HSA الخاص بك طالما كنت مسجلاً في خطة تأمين صحي عالية الخصم. لا تنسى حسابك. اجمع جميع المعلومات حوله من قسم الموارد البشرية الخاص بك.
بعض الحسابات البسيطة توضح قوة HSA
لنفترض أن المساهمة القصوى لم ترتفع أبدًا، وقمت بالمساهمة القصوى للفرد كل عام (3850 دولارًا) لمدة 20 عامًا وحققت عائدًا بنسبة 4%. سنستخدم معدل عائد محافظ لأنه ستكون لديك بعض السنوات التي ستضطر فيها إلى سحب الأموال للنفقات الطبية. باستخدام هذه الأرقام، ستكون لديك رصيد يبلغ ما يقرب من 124000 دولار تكون خالية من الضرائب تمامًا إذا تم استخدامها للنفقات الطبية المؤهلة. ستصبح نفقاتك الطبية جزءًا أكبر من ميزانيتك الشهرية مع تقدمك في العمر. وجود هذا المبلغ المخصص للنفقات التي يمكن أن تشمل أيضًا الرعاية طويلة الأجل في وقت لاحق في الحياة يحرر أموال التقاعد الأخرى الخاصة بك للإنفاق الآخر. لا تعتبر حساب التوفير الصحي الخاص بك شيئًا يجب أن تصفره قبل نهاية كل عام. هذه أداة قيمة في أرسنال مدخرات التقاعد الخاصة بك.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
هل تنتهي صلاحية أموال HSA؟ لا، لا تنتهي صلاحية أموال HSA. يمكن استخدام الأموال في أي وقت ، طالما تم استخدامها للنفقات الطبية المؤهلة. كيف يمكنني فتح حساب توفير صحي؟ يشبه عملية فتح HSA عملية فتح حساب التقاعد. قد يساعدك صاحب العمل في فتح حساب، قد تقدم لك البنك الحالي حسابات HSA، أو يمكنك البحث عن المؤسسات المالية التي ستوفر حساب HSA. ما يمكنني إنفاق الأموال في حساب التوفير الصحي الخاص بي؟ تعتمد قواعد إنفاق أموال HSA على العادة على تحديد ما يؤهل للاستفادة من خصم نفقات الرعاية الصحية. تشمل هذه النفقات الخدمات الطبية من الأطباء والجراحين والنقل إلى مواعيد الطبيب وتكاليف الأدوية والمعدات الطبية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/max-out-your-hsa-contributions-4157954
اترك تعليقاً