1. نسبة التكاليف: هذه الرسوم المستمرة موجودة في كل صندوق استثمار مشترك
تكلفة تشغيل صندوق الاستثمار مالية. تكلفة تشغيل بعض الصناديق أعلى من البعض الآخر. بغض النظر عن التكلفة، جميع صناديق الاستثمار المشترك لديها رسم يشار إليه بنسبة التكاليف، أو ما يسمى أحيانًا برسم الإدارة أو رسم التشغيل. يتم خصم هذه الرسوم من إجمالي الأصول للصندوق قبل تحديد سعر حصتك.
2. رسوم البيع أو العمولة: رسم مقدم تدفعه
عند شراء صندوق استثمار مشترك من نوع “A share”، ستدفع عمولة عند شراء الحصص. يشار إلى هذا النوع من الرسوم أحيانًا برسم البيع أو “التحميل الأمامي”. بالتالي، صندوق “بدون رسوم” ليس لديه رسوم مقدمة.
3. رسوم الاسترداد: رسم تدفعه عند بيع الحصص
عند شراء صندوق استثمار مشترك من نوع “B share”، إذا قمت ببيع حصص الصندوق في إطار الفترة الزمنية المحددة، ستدفع رسوم استرداد، وتشار إليها أيضًا برسم البيع النهائي المؤجل أو رسم الاستسلام. على سبيل المثال، إذا كانت قيمة صندوق الاستثمار هي 10 دولارات للسهم ويحمل رسم استرداد مؤجل بنسبة 5٪، فإنك ستتلقى 9.50 دولار للسهم إذا قمت ببيع حصصك في غضون عام واحد من الشراء.
4. رسوم التداول على المدى القصير
تم فرض رسوم على بعض الصناديق لتشجيع المستثمرين على عدم التداول بشكل متكرر في الصناديق. قد تخضع صناديق الاستثمار داخل حساب 401(k) الخاص بك لرسوم التداول على المدى القصير.
5. رسوم 12(b)1، رسوم الخدمة، أو رسوم التوزيع
تتوفر للعديد من الصناديق رسوم خدمة أو تسويق مستمرة، تسمى أيضًا رسوم 12(b)1، والتي يتم دفعها لمستشار مالي أو شركة خدمات مالية كتعويض عن تسويق الصندوق.
في السنوات الأخيرة، أصبح المستثمرون أكثر حساسية للرسوم التي يدفعونها للاستثمار. تشعر شركات صناديق الاستثمار المشترك بالضغط لتخفيض رسومها للتنافس بشكل أفضل مع صناديق ETF ومستشاري الاستثمار الآلي وخيارات أخرى ذات تكلفة أقل.
لقد انخفضت رسوم صناديق الاستثمار المشترك بشكل كبير، ولكن لا تنخفض حرسك. يمكن أن تسرق الرسوم العالية منك مبلغًا كبيرًا من نمو محفظتك على مر الزمن، وتشير الدراسات إلى أن الرسوم الأعلى لا تعني أداءًا أفضل.
أسئلة مكررة
كيف يمكن حساب تأثير رسوم صناديق الاستثمار المشترك؟
إذا كانت الرسوم الخاصة بك معبرة بالنسبة المئوية، يمكنك ضرب تلك النسبة بإجمالي الاستثمار الخاص بك لمعرفة المبلغ الدقيق للرسوم السنوية الخاصة بك.
متى يتم فرض رسوم صناديق الاستثمار المشترك؟
تستخرج رسوم تكاليف الصناديق عادة مباشرة من أصول الصندوق، مما يعني أنك لن ترى “رسوم” على حصص صندوق الاستثمار الخاصة بك في حساب الوساطة الخاص بك. بدلاً من ذلك، من المرجح أن تخصم الرسوم من التوزيعات مثل الأرباح والمكاسب الرأسمالية. على سبيل المثال، إذا كنت مستحقًا لـ 5 دولارات كأرباح، ولكنك مدين بمبلغ 1 دولار كرسوم تكاليف، فستتلقى 4 دولارات بدلاً من 5 دولارات. يمكن فرض عمولات البيع ورسوم الاسترداد وأنواع أخرى من الرسوم أثناء المعاملات أو في أوقات أخرى.
Source: https://www.thebalancemoney.com/mutual-fund-fees-to-ask-about-2388528
اترك تعليقاً