أفضل بطاقات الائتمان

ما هي أسعار الرهن العقاري الضخمة؟

تتميز القروض الضخمة بأنها تساعدك على شراء منزل أكثر تكلفة في منطقة طلب عالية. القرض الضخم هو قرض يتيح لك تمويل شراء منزل يتجاوز حدود القرض التقليدي، كما حددها هيئة تمويل الإسكان الفيدرالية. لعام 2023، الحد القرض التقليدي للرهن العقاري هو 726,200 دولار في معظم المقاطعات في جميع أنحاء الولايات المتحدة. إذا كنت تقوم بقرض عقاري أكبر من هذا المبلغ، فستحتاج إلى قرض ضخم.

ما هي أسعار الرهن العقاري الضخمة الحالية؟

تاريخياً، كانت أسعار الرهن العقاري الضخمة تكون أعلى من أسعار الرهن العقاري التقليدية، نظرًا لأنك تقترض مبلغًا أكبر. حاليًا، في بيئة الفائدة العالية الحالية، تتجه أسعار القروض الضخمة إلى الاقتراب من أو حتى أقل من أسعار القروض العقارية التقليدية. المتوسط الوطني لمعدل الفائدة الثابتة لمدة 30 عامًا للقرض الضخم حاليًا هو 7.75%، مقارنة بالمتوسط الوطني لمعدل الفائدة الثابتة لمدة 30 عامًا للرهن العقاري، والذي يبلغ 7.79%، حتى تاريخ 6 نوفمبر 2023. إذا كنت تحاول شراء منزل في منطقة مطلوبة بطلب سكني كبير، فمن المحتمل أن تحتاج إلى قرض ضخم.

اتجاهات أسعار الرهن العقاري الضخمة الحالية

على الرغم من تقلب أسعار الرهن العقاري يوميًا، إلا أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري ارتفعت بشكل مستمر منذ بداية زيادة أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي في بداية عام 2022. تشير الانخفاضات الأخيرة في أسعار القروض العقارية إلى أن تكلفة الاقتراض قد تبدأ في استقرار في الأشهر القادمة. عادةً ما تتبع أسعار الفائدة على القروض الضخمة نفس الاتجاه الذي تتبعه أسعار الرهن العقاري التقليدية – وتتأثر بنفس الظروف الاقتصادية الكلية.

كيفية الحصول على قرض عقاري ضخم

تتطلب متطلبات الائتمان صرامة للقروض العقارية الضخمة لأنها قروض أكبر تتطلب دفعات أكبر. عادةً ما تحتاج إلى درجة ائتمانية دنيا تبلغ 700 لتأهل للحصول على قرض ضخم، على الرغم من أن الدرجة المطلوبة تختلف حسب القرض العقاري — بعض القروض العقارية قد تقبل درجة ائتمانية أقل بقليل مثل 660.

يجب أيضًا أن تكون مستعدًا لدفعة أولية أكبر مع قرض ضخم: الحد الأدنى للدفعة الأولية المطلوبة للقرض الضخم هو 10%، مقارنة بـ 3% للرهن العقاري التقليدي. من أجل التأهل للحصول على قرض ضخم، يجب أن تكون لديك وثائقك المالية جاهزة للتقييم من قبل البنك.

قم بترتيب أمورك المالية: اجمع الوثائق المالية مثل إقرارات الرواتب وكشوف حسابك المصرفي لإثبات الدخل وإظهار قدرتك على تحمل القرض. قم بالحصول على تأهيل مسبق: من أجل أن يأخذ البائع عرضك على محمل الجد، يجب عليك التحقق من جدارتك الائتمانية من خلال عملية التأهيل المسبقة (أو عملية الموافقة المسبقة، التي تأخذ الأمر خطوة إضافية وتوافق رسميًا على القرض). لديك درجة ائتمان قوية: قم بسداد الديون ذات الفائدة العالية مثل ديون بطاقات الائتمان لرفع درجة الائتمان الخاصة بك، وتأكد من أن نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك منخفضة بشكل عام. قم بتجميع دفعة أولية بنسبة 10%: على الأقل، سيُطلب منك دفع 10% كحد أدنى للحصول على قرض ضخم.

أسعار الرهن العقاري الحالية

شراء إعادة تمويل المنتج معدل الفائدة APR 30 سنة ثابتة 7.81% 7.82% 30 سنة ثابتة FHA 6.76% 7.67% 30 سنة ثابتة VA 6.90% 7.02% 30 سنة ثابتة ضخمة 7.89% 7.90% 20 سنة ثابتة 7.68% 7.71% 15 سنة ثابتة 7.05% 7.09% 15 سنة ثابتة ضخمة 7.15% 7.16% 5/1 ARM 6.83% 8.01% 5/1 ARM ضخمة 6.75% 7.91% 7/1 ARM 7.14% 8.09% 7/1 ARM ضخمة 7.02% 7.93% 10/1 ARM 7.61% 8.09% 3/1 ARM ضخمة 6.76% 7.81% 1-year ARM ضخمة 7.13% 8.00% إعادة تمويل ثابتة لمدة 30 سنة 7.82% 7.84% إعادة تمويل ثابتة لمدة 30 سنة FHA 6.81% 7.75% إعادة تمويل ثابتة لمدة 30 سنة VA 6.94% 7.15% إعادة تمويل ثابتة لمدة 30 سنة ضخمة 7.92% 7.93% إعادة تمويل ثابتة لمدة 20 سنة 7.73% 7.76% إعادة تمويل ثابتة لمدة 15 سنة 7.13% 7.15% إعادة تمويل ثابتة لمدة 15 سنة ضخمة 7.20% 7.21% إعادة تمويل 5/1 ARM 6.76% 7.84% إعادة تمويل 5/1 ARM ضخمة 6.86% 7.64% إعادة تمويل 7/1 ARM 7.08% 8.02% إعادة تمويل 7/1 ARM ضخمة 6.93% 7.89% إعادة تمويل 10/1 ARM 7.67% 8.10% تم التحديث في 27 نوفمبر 2023.

نستخدم المعلومات التي تم جمعها بواسطة Bankrate، وهي تابعة لنفس الشركة الأم لـ CNET، لتتبع اتجاهات أسعار الرهن العقاري اليومية. يلخص الجدول أعلاه المعدلات المتوسطة التي يقدمها البنوك في جميع أنحاء البلاد.

لماذا يجب عليك مقارنة أسعار الرهن العقاري الضخمة؟

مثل أي قرض عقاري، ستساعدك مقارنة الأسعار بين المقرضين المختلفين على تأمين أدنى معدل فائدة ممكن. يتيح لك مقارنة أسعار الفائدة والرسوم بين المقرضين رؤية التكلفة الحقيقية للقرض الخاص بك. الحصول على عروض من العديد من المقرضين سيوفر لك المال: يمكن أن يوفر لك مقابلة مقرض إضافي واحد في المتوسط ​​1500 دولار على مدى فترة حياة القرض الخاص بك، والتحدث مع خمسة مقرضين يمكن أن يوفر لك 3000 دولار في المتوسط ​​على مدى فترة الرهن العقاري الخاص بك، وفقًا لـ Freddie Mac.

كيفية مقارنة أسعار الرهن العقاري الضخمة؟

من المهم الحصول على عينة من أسعار لأي نوع من القروض، وقد ترى مجموعة من العروض من البنوك والجمعيات التعاونية والمؤسسات عبر الإنترنت. تأكد من مقارنة العروض بشكل صحيح. قد يستخدم بعض المقرضين معدل الفائدة السنوي، أو APR، وقد يستخدم آخرون معدل الفائدة. على الرغم من أنهم ذات صلة، إلا أنهما أشياء مختلفة: يوفر APR صورة شاملة أكثر للتكاليف المرتبطة بالحصول على قرض.

من يجب أن يحصل على قرض عقاري ضخم؟

قد يكون القرض العقاري الضخم مناسبًا إذا كنت تستوفي أحد المتطلبات التالية: تعيش في منطقة تتميز بتكلفة معيشة عالية: يمكن أن تكون المدن الكبيرة والمناطق على طول السواحل مكلفة بشكل خاص. قد يتطلب شراء منزل في أحد تلك الأماكن الحصول على قرض عقاري ضخم. لديك ائتمان رائع: بالنسبة للمقرض، يعتبر القرض العقاري الضخم مخاطرة أكبر مقارنة بأنواع القروض الأخرى، نظرًا لأنك تقترض مبلغًا أكبر من المال. لذلك، من الضروري أن يكون لديك درجة ائتمان قوية كجزء من طلبك. ليس لديك نقد كافٍ في اليد: عادةً ما يقوم الناس بالحصول على قرض عقاري لأنهم ليس لديهم ما يكفي من النقد لدفع ثمن المنزل نقدًا. يتيح لك القرض الضخم تمويل منزل أكثر تكلفة حيث ترغب في العيش.

كيفية الحصول على قرض عقاري ضخم

1. تحقق من ائتمانك. تعد درجة الائتمان عاملاً هامًا في الحصول على قرض عقاري ضخم لأنك تقترض مبلغًا كبيرًا. عادةً ما يحتاج المتقدم إلى درجة ائتمانية تبلغ 700 على الأقل للتأهل، على الرغم من أن متطلبات الدرجة المحددة تختلف حسب المقرض. قد يقبل بعض المقرضين درجة ائتمانية أقل قليلاً في بعض الحالات.

2. قم بإعداد الدفعة الأولية. الدفعة الأولية الدنيا للقرض العقاري الضخم هي 10% من التكلفة الإجمالية للمنزل. هذا أعلى بكثير من الرهن العقاري التقليدي الذي يتطلب عادةً دفعة أولية بنسبة 3%.

3. قم بتنظيم وثائقك. سيحتاج أي مقرض إلى الوصول إلى كشوف حسابك المصرفي ووثائق الضرائب وكشوف الرواتب وغيرها من الوثائق المالية.

4. الحصول على موافقة مسبقة. ستوفر موافقة مسبقة على الرهن العقاري مزيدًا من المعلومات حول مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله. كما أنها تشير إلى البائعين أنك جاد في تقديم عرض.

5. ابحث عن منزلك. بعد الحصول على الموافقة المسبقة، يمكنك البدء في البحث عن منزل بجدية.

الأسئلة المتكررة

متى يجب عليك النظر في الحصول على قرض عقاري ضخم؟ يجب عليك النظر في الحصول على قرض عقاري ضخم إذا كنت تشتري منزلاً مكلفًا في منطقة تتميز بتكلفة معيشة عالية. في المناطق التي تكون فيها أسعار السكن مرتفعة جدًا، تكون حدود القرض الضخم أعلى من المواقع التي لا تتمتع بطلب كبير. ولكن في معظم الأماكن في الولايات المتحدة، يعتبر القرض ضخمًا إذا تجاوز 647,200 دولار. ومع ذلك، في أماكن مثل كاليفورنيا ونيويورك، يرتفع الحد الأقصى للقرض الضخم إلى ما يقرب من مليون دولار — 970,800 دولار تحديدًا.

هل تتطلب القروض الضخمة متطلبات أكثر صرامة من القروض العقارية التقليدية لمدة 30 عامًا؟ تتطلب القروض الضخمة درجة ائتمانية دنيا أعلى من القروض التقليدية. الحد الأدنى للدرجة الائتمانية للقروض الضخمة عادة ما يكون حوالي 680، على الرغم من أن بعض المقرضين قد يقبلون 660، في حين أن الحد الأدنى النموذجي للدرجة الائتمانية للقرض التقليدي لمدة 30 عامًا عادة ما يكون حوالي 620.

ما هي أنواع القروض الضخمة المتاحة؟ هناك قروض ضخمة ثابتة المعدل وقروض ضخمة قابلة للتعديل. عادةً ما تُقدم القروض الضخمة ثابتة المعدل في فترات 15 و 30 عامًا، على الرغم من أنه يختلف اعتمادًا على نوع القرض الضخم الذي تقوم به. على سبيل المثال، تأتي القروض القابلة للتعديل عادةً في فترات خمس سنوات، سبع سنوات أو عشر سنوات. يمكنك أيضًا إعادة تمويل قرض ضخم، سواء بمعدل وشروط قرض قياسي أو إعادة تمويل بنقد طبقًا للقروض التقليدية.

كيف يتم تحديد أسعار القروض الضخمة؟ تتم تحديد أسعار القروض الضخمة تمامًا مثل الأسعار التقليدية، استنادًا جزئيًا إلى الأسعار التي يحددها الاحتياطي الفيدرالي والظروف الاقتصادية الكلية. ولكن ستكون حالتك المالية، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك والدخل، عاملاً رئيسيًا في تحديد معدلك الخاص.

أدوات وموارد إضافية للرهن العقاري

يمكنك استخدام محسابة الرهن العقاري من CNET لمساعدتك في تحديد مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله. تأخذ محسابة الرهن العقاري من CNET في الاعتبار متغيرات مثل حجم الدفعة الأولية وسعر المنزل ومعدل الفائدة لمساعدتك في تحديد مقدار الرهن العقاري الذي قد تكون قادرًا على تحمله. يمكن أيضًا استخدام محسابة الرهن العقاري من CNET لمساعدتك في فهم مقدار الفرق الذي يجعله حتى زيادة طفيفة في الأسعار في مقدار الفائدة التي ستدفعها على مدى فترة حياة القرض الخاص بك.

من كتب هذا المقال؟

كتب هذا المقال Alix Langone، وهو صحفي في CNET.

قد عمل Alix سابقًا ككاتبة في مجلة CNET Money. كما عملت سابقًا في تقديم تقارير حول التقاعد والاستثمار لموقع Money.com وكانت كاتبة في مجلة Time. ظهرت أعمالها أيضًا في مجلات مختلفة مثل Fortune و InStyle و Travel + Leisure، وعملت أيضًا في وسائل التواصل الاجتماعي والإنتاج الرقمي في NBC Nightly News with Lester Holt و NY1. تخرجت من كلية الصحافة في جامعة CUNY وجامعة فيلانوفا. عندما لا تتصفح تويتر، تحب Alix الرحلات في الطبيعة ولعب التنس ومشاهدة كلاب جيرانها. يقع مقرها الآن في لوس أنجلوس، ولا تفتقد Alix مترو نيويورك على الإطلاق.

Source: https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/compare-jumbo-mortgage-rates/