نصائح المستشارين الماليين للنساء السود في بناء الثروة

تواجه النساء السود عادة عقبات في العثور على المستشارين الماليين والوصول إلى أدوات بناء الثروة. يشارك ثلاثة مستشارين ماليين نصائح لتجاوز التحديات.

1. قطيعة الاتصال بين المستشار المالي والعميلة

تشير دراسة أجراها مركز الكلية الأمريكية لتمكين الاقتصاد والمساواة، بعنوان “النساء السود، الثقة، وصناعة الخدمات المالية”، إلى أن صناعة الخدمات المالية يجب أن تبذل مزيدًا من الجهود لربط النساء السود برحلة بناء الثروة بأكملها وزيادة الوعي بما هو ممكن.

واحدة من الطرق لتحقيق ذلك هي أن يكون بإمكان النساء السود الاتصال بالمستشارين الماليين الذين يشعرن بالراحة في العمل معهم في المقام الأول، وهو أمر يمكن أن يكون مرهقًا لأي شخص، وفقًا لما يقوله أندريا كورين ويليامز، مستشارة إدارة الثروة في نورث وسترن ميوتشوال.

“تخطيط المال هو أمر غامض حقًا بالنسبة لأي شخص، وعندما تتعامل مع محترف يتحدث بالكثير من المصطلحات الخاصة، يمكن أن يكون أمرًا مرهقًا”، تقول ويليامز. “إنها عقبة تواجه العديد من الأشخاص. وعند التعامل مع أشخاص ليسوا من مجتمعك، يمكن أن يبدو الأمر صعبًا للحصول على ما تحتاجه”.

ومع ذلك، فإن المفتاح هو عدم السماح لهذه التحديات بإعاقة جهودك في العثور على شخص يمكنك العمل معه، وفقًا لما يقوله دومينيك برودواي، مستشارة مالية حاصلة على جوائز ومبتكرة لمعسكر Finances Demystified.

“غالبًا ما لا يتم استهداف النساء السود من قبل المستشارين الماليين”، تقول برودواي، التي تركز ممارستها على مساعدة الناس في تحقيق أحلامهم المالية. “ومع ذلك، لا تدع هذا يكون عذرًا لعدم البحث عن مستشارين ماليين”.

2. كيفية العثور على المحترف المناسب لك

إذا كنت ترغب في البدء في البحث عن مستشار مالي موثوق به، يقترح ويليامز عددًا من الخطوات بما في ذلك زيارة موقع CFP، حيث يمكنك البحث عن محترف مؤهل وشامل.

“سيكون مستشار CFP معتمدًا هو المستشار الذي سيكون ملتزمًا بالوفاء بالواجب القانوني ويجب أن يقدم نصيحة غير متحيزة وشاملة”، تقول ويليامز.

كما تقترح أيضًا مقابلة العديد من المحترفين للعثور على المحترف الذي يتناسب مع احتياجاتك ومتطلباتك. بعض الأسئلة التي تقترحها ويليامز عند فحص المستشارين المحتملين تشمل: ما هي فلسفتك في التخطيط وإدارة المخاطر والاستثمار؟ كم مرة سنستعرض خطة المالية والأهداف الخاصة بي؟ كيف أدفع ثمن الخدمات التي يتم تقديمها؟ ماذا يحدث عندما تتغير ظروفي أو إذا كانت لدي احتياجات معقدة؟

من الجيد أيضًا طلب الإحالات من أفراد العائلة وأصدقاء الجامعة وأصدقاء الكنيسة أو مجموعات الاهتمام المشترك الأخرى.

“على الرغم من أنه ليس هناك طريقة واحدة لتحديد ما إذا كان شخص موثوقًا به، فإنني أوصي بطلب ملاحظات من أولئك الذين عملوا مع هذا المستشار المالي ومروا بعملية تقديم الخدمات المالية”، تقول ويليامز.

3. فهم طريقة عمل سوق الأوراق المالية

إن وجود مستشار مالي هو مجرد جزء واحد من لغز بناء الثروة. التعلم عن سوق الأوراق المالية خطوة حاسمة أخرى وليست خطوة يجب أن تُعامَل بخفة. لاكيشا سيمونز، حاصلة على درجة الدكتوراه ومؤلفة كتاب The Unlikely AchieveHer ومؤسسة BRAVE Consulting، شركة استشارات تمكين المرأة، هي دليل حي على ذلك.

تقول سيمونز، التي تقاعدت في سن الـ 41 بعد تجميع 900،000 دولار في الاستثمارات: “عندما غيرت تفكيري من الإنفاق إلى الادخار والاستثمار، تغير كل شيء بالنسبة لي. تحولت من الخوف إلى الثقة في الاستثمار لأنني أخذت وقتًا لتعلم نفسي”.

كجزء من هذا الجهد، تقترح سيمونز أن تتعلم كل ما يمكنك عن حسابات التقاعد وكيفية عملها وما هي حدود المساهمة المحددة من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية وكيفية تقليل الضريبة. بعد ذلك، قم بالاستثمار وتذكر أن أي مبلغ صغير لا يعتبر صغيرًا جدًا عند البدء.

تقول سيمونز: “تقدم العديد من أماكن العمل حسابات مؤجلة الضرائب، ولكن الغالبية العظمى من النساء لا يستفيدن بشكل كامل من هذه المزايا لبناء الثروة”.

من الفوائد الإضافية لأخذ الوقت لتعلم نفسك حول هذه المواضيع هو أنك ستكون أكثر ذكاءً ومطلعًا على الأمور عند لقاء محترفي الخدمات المالية.

تقول سيمونز: “أفضل طريقة للاستفادة القصوى من العلاقة مع المستشار المالي هو معرفة أهدافك وأن تكون لديك بعض المعرفة حول سوق الأوراق المالية وحسابات التقاعد”.

4. فهم العديد من طرق بناء الثروة

إن وجود مستشار مالي هو خطوة مهمة. التعلم عن سوق الأوراق المالية وخطط التقاعد مهم أيضًا. ولكن لم ينتهِ عملك بعد مع هذين الأمرين.

تقول برودواي: “أحد أفضل الطرق للنساء السود لبناء الثروة بنشاط هو أن تبدأ في فهم جميع الطرق التي يمكنك من خلالها بناء الثروة”، وهو ما يؤكده جميع النساء الثلاثة.

تتعمق ويليامز قليلاً في هذا الموضوع، حيث تشرح أن هناك أعمدة متعددة للثروة وتشمل ريادة الأعمال والعقارات والاستثمارات والتأمين.

توضح ويليامز: “بناء الثروة ليس عن اختيار شيء واحد سيعزز وضعك بشكل كبير، بل عن التنوع”.

من المهم أن تدمج كل من الأعمدة في استراتيجيةك المالية العامة (أو العديد منها قدر الإمكان) لإدارة المخاطر والتأكد من عدم تخصيص نسبة كبيرة جدًا من أموالك في إحدى هذه المجالات.

تقول ويليامز إن العقارات هي أداة هامة لتراكم الثروة. “سواء كنت تشتري منزلاً للاستخدام الأساسي أو كاستثمار، فإن الزيادة في القيمة والمكاسب لا مفر منها تقريبًا إذا تم الاحتفاظ بها لفترة طويلة”، تقول.

أما بالنسبة للاستثمارات والتأمين، فإنهما يعملان معًا بشكل ديناميكي لتحقيق صورة مالية متوازنة، وفقًا لويليامز. تعمل الاستثمارات بشكل هجومي لمساعدتك في تحقيق الأهداف، مثل التقاعد، ويمكن للتأمين مساعدتك في التخطيط للمواقف الناجمة عن الظروف غير المتوقعة في الحياة.

تنصح ويليامز: “يجب على النساء السود تمويل كل من التأمين والاستثمار بمبالغ مناسبة حسب توصية مستشار مالي. معظم المستشارين الماليين مرخصون في كل من التأمين والاستثمار ولن يكونوا قادرين فقط على تقديم توصية، ولكن أيضًا مساعدة في تنفيذ الاستراتيجيات”.

5. اجعل حرية مالية شخصية أولوية لك

كل الخطوات الموصى بها هنا جزء مهم من العملية العامة. ولكن جنبًا إلى جنب مع هذه الإجراءات الملموسة، هناك عنصر واحد آخر يجب إضافته إلى قائمة مهامك: اجعل تخطيط حريتك المالية الخاصة أولوية لك.

تقول سيمونز: “لا أحد سيأتي لإنقاذنا. أفضل نصيحة لأولئك الذين يرغبون في بناء الثروة هي أن تجعلها هدفك الرئيسي. قم بتعلم نفسك، أنفق المال على الأشياء التي تقدرها وقطع في المجالات التي لا تقدرها. سدد الديون. استثمر في حسابات التقاعد في مكان العمل الخاص بك. وضع طاقة في إنشاء خطة مالية خاصة بك”.

Source: https://www.realsimple.com/work-life/money/financial-advisors-tips-for-black-women-building-wealth