كيف يمكن لمنزلك أن يدفع تكاليف الإصلاحات الطارئة

كمالك للمنزل، الحفاظ على حساب توفير الطوارئ هو وسيلة جيدة للتحضير لإصلاحات المنزل غير المتوقعة التي تنشأ من وقت لآخر. بفضل حساب التوفير الطارئ الجاهز، يمكنك تجنب استخدام بطاقات الائتمان لمثل هذه النفقات وتراكم الديون. ولكن إذا لم يكن لديك أي حساب توفير طارئ مخصص، قد يكون من المنطقي استخدام منزلك لإصلاح منزلك، عن طريق الاقتراض ضد حقوق الملكية في منزلك لتغطية فواتير الإصلاح.

إحصائيات إصلاحات المنزل الطارئة

إصلاحات المنزل الطارئة تصبح بشكل متزايد حقيقة في حياة أصحاب المنازل، خاصة مع زيادة الأضرار الناجمة عن الطقس المتطرف. ولكن غالبًا ما يكون أصحاب المنازل غير مستعدين ماليًا لهذه الأحداث غير المتوقعة، ومع ارتفاع تكلفة العمالة والمواد، أصبح من الصعب على أصحاب المنازل تخصيص أو زيادة أموال التوفير الطارئة.

فقط 48% من الأمريكيين يقولون إن لديهم ما يكفي من الادخار الطارئ لتغطية مصاريف ثلاثة أشهر على الأقل، وفقًا لتقرير بنكريت السنوي للادخار الطارئ.

57% من الأمريكيين الذين لم يزيدوا من ادخاراتهم الطارئة أو ليس لديهم ادخارات طارئة في عام 2023 يشير إلى التضخم/ارتفاع الأسعار كسبب، في حين يشير 38% إلى وجود العديد من المصاريف.

أكثر من نصف (57%) من الأمريكيين يقولون إنهم تكبدوا تكاليف بسبب الأحداث الجوية المتطرفة – مثل الأعاصير والتورنادو والحرائق الغابات والعواصف الشتوية والفيضانات – خلال السنوات العشر الماضية.

56% من المشاركين في مسح بنكريت لعام 2023 حول الرفاهية المالية كانوا “غير مرتاحين جدًا” بمبلغ ادخاراتهم الطارئة.

أكثر تكاليف إصلاحات المنزل الطارئة شيوعًا

تختلف تكاليف إصلاحات المنزل الطارئة بشكل كبير، اعتمادًا على حجم المنزل والمنطقة التي تعيش فيها وطبيعة الطارئ ومدى الضرر. ومع ذلك، يتعين أن تكون بعض الإصلاحات أكثر تكلفة من غيرها. فيما يلي تفصيل لبعض إصلاحات المنزل الطارئة الأكثر شيوعًا وكم تكلفة كل منها عادةً، استنادًا إلى أحدث البيانات من HomeAdvisor.

إصلاح

نطاق التكلفة

التكلفة المتوسطة

تكييف الهواء

$100 – $600

$350

السقف

$382 – $1,829

$1,103

إعادة التمديد الكهربائي

$601 – $2,560

$1,540

المدخل

$830 – $2,789

$1,767

نظام الصرف الصحي

$629 – $2,961

$1,789

إزالة العفن/تنظيفه

$1,131 – $3,467

$2,299

الأساس

$2,176 – $7,821

$4,998

مصادر الضرر الشائعة وإصلاحات المنزل الطارئة

الكوارث الطبيعية: بين عامي 2016 و 2022، دفع برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات مبلغ مطالبة متوسط يزيد عن 66,000 دولار. يمكن أن يتعين دفع هذا المبلغ كله من جيبك إذا لم يكن لديك تأمين ضد الفيضانات. الكوارث الأخرى مثل الحرائق الغابات لها عواقب مكلفة أيضًا.

الطقس المتطرف: تسببت الطقس المتطرف والكوارث المناخية في تسبب أضرارًا بقيمة 165 مليار دولار على المستوى الوطني في عام 2022.

النمل الأبيض: تتراكم أضرار النمل الأبيض تدريجيًا، لكنها يمكن أن تتسبب في كارثة مكلفة فجائية: انهيار جزء من منزلك أو نشوب حريق بسبب الأسلاك الممزقة. يمكن أن يكلف إصلاح أضرار النمل الأبيض بضع مئات من الدولارات إلى عدة آلاف اعتمادًا على خطورة الاصابة وسرعة اكتشاف الضرر.

هل يجب أن أستخدم حقوق الملكية في منزلي لتمويل إصلاحاتي؟

إذا كان لديك مبلغ كبير من حقوق الملكية المتراكمة في منزلك وتواجه إصلاحًا طارئًا بقيمة خمسة أرقام، فقد يساعد استغلال تلك الحقوق في تمويل الإصلاح – خاصة إذا تحول إلى تجديد رئيسي.

“على الرغم من توقع تراجع إنفاق سوق التجديد العام المقبل، لا يزال لدى المالكين مستويات ضخمة من حقوق الملكية في المنزل يمكن أن تدعم تمويل التجديدات”، وفقًا لآبي ويل، المدير المشارك لمشروع مستقبلات التجديد في مركز هارفارد الجامعي المشترك لدراسات الإسكان.

$300,000

المبلغ المتوسط لحقوق الملكية في المنزل الأمريكي العادي الذي يحمل رهنًا عقاريًا، حتى الربع الثالث من عام 2023

المصدر: CoreLogic

كيفية استغلال حقوق الملكية في المنزل

هناك نوعان رئيسيان من الأدوات التي يمكن لأصحاب المنازل استخدامها لتمويل إصلاحات الطوارئ، وهما قروض حقوق الملكية في المنزل وخطوط الائتمان المؤمنة بحقوق الملكية في المنزل. قرض حقوق الملكية في المنزل هو مبلغ مالي يتم سداده عن طريق أقساط شهرية، وعادة ما يكون له معدل فائدة ثابت. تعمل خطوط الائتمان المؤمنة بحقوق الملكية في المنزل مثل بطاقة الائتمان. إنها خطوط ائتمان متجددة يمكنك الاقتراض منها حسب الحاجة؛ يمكنك سداد هذه السحب ومن ثم اقتراض المال مرة أخرى خلال فترة سحب محددة.

من خلال كل منهما، تضع الممتلكات كضمان للدين. هل يستحق ذلك؟ دعونا نلقي نظرة على تفاصيل استخدام حقوق الملكية في المنزل لتمويل إصلاحات الطوارئ.

مزايا استخدام حقوق الملكية في المنزل لتمويل إصلاحات الطوارئ

هناك العديد من الفوائد لاستخدام قرض حقوق الملكية في المنزل أو خطوط الائتمان المؤمنة بحقوق الملكية في المنزل لتغطية تكاليف المصاريف المنزلية غير المتوقعة. تشمل هذه الفوائد:

فائدة أقل: عادةً ما تكون القروض المؤمنة أمنيًا لها معدلات فائدة أقل وشروط أفضل من القروض غير المؤمنة. وهذا يعني أنك ستدفع فائدة أقل على قرض حقوق الملكية في المنزل مقارنة ببطاقة الائتمان.

جداول سداد طويلة: تأتي بعض قروض حقوق الملكية في المنزل مع شروط سداد تصل إلى 20 عامًا – أطول بكثير من معظم القروض الشخصية – مما يجعل الدفعات الشهرية أكثر قابلية للدفع.

ميزة ضريبية: غالبًا ما يكون الفائدة على قرض حقوق الملكية في المنزل قابلة للاستقطاع الضريبي، إذا تم استخدام المال لإصلاح أو إعادة بناء أو تحسين المنزل بشكل كبير.

عيوب استخدام قرض حقوق الملكية في المنزل لتمويل إصلاح طارئ

كما هو الحال مع أي منتج مالي، هناك أيضًا عيوب يجب مراعاتها عند استخدام قرض حقوق الملكية في المنزل أو خطوط الائتمان المؤمنة بحقوق الملكية في المنزل.

فقدان المنزل المحتمل: المنزل الخاص بك هو الضمان الذي يدعم الدين. وهذا يعني أنه إذا فشلت في السداد، يمكن للمقرض أن يستولي على المنزل. أيضًا، إذا كان الدين لا يزال مستحقًا عند بيع المنزل، ستضطر إلى سداده على الفور من عائداتك.

تقليل حقوق الملكية: استدانة حقوق الملكية في منزلك يعني أنك تقلل حصتك في الملكية – وهو مشكلة محتملة إذا كنت ترغب في إعادة تمويل الرهن العقاري في المستقبل. أيضًا، إذا حدث انخفاض في سوق الإسكان المحلي، فقد تضطر إلى صب المال في منزلك فقط لتنخفض قيمته بشكل حاد. قد تجد نفسك حتى مع حقوق سلبية، وهو ما يعني أنك تدين أكثر مما يستحق المنزل حاليًا.

جدول زمني للتمويل: قد لا يكون قرض حقوق الملكية في المنزل أسرع طريقة للوصول إلى النقد في حالة الطوارئ، حيث يمكن أن يستغرق العملية بأكملها، من التقديم إلى التمويل، معظم الشهر أو أكثر. قد تكون خطوط الائتمان المؤمنة بحقوق الملكية في المنزل أسرع قليلاً، حيث يمكن إغلاقها في غضون أسبوعين فقط.

خيارات تمويل إصلاحات المنزل الأخرى

إذا كنت بحاجة إلى دفع تكلفة إصلاح منزل طارئ ولا ترغب في الاقتراض من قرض حقوق الملكية في المنزل أو خطوط الائتمان المؤمنة بحقوق الملكية في المنزل، فاستخدم الخيارات التالية:

مطالبة تأمين المنزل: إذا كان لديك الوقت للانتظار حتى يتم معالجة المطالبة ودفعها، فإن مطالبة تأمين المنزل يمكن أن تكون خيارًا فعالًا من حيث التكلفة. ستحتاج إلى التأكد من أن مزود التأمين الخاص بك يغطي الإصلاح وكم هو الحد الأقصى للخصم الخاص بك قبل أن تفكر في ذلك.

قرض شخصي: إذا لم يكن لديك رصيد قوي أو الكثير من حقوق الملكية في منزلك، فقد يكون قرض تحسين المنزل الشخصي خيارًا أكثر إمكانية. يكون القروض الشخصية أسرع وأسهل في الحصول عليها من قروض حقوق الملكية في المنزل، ولكن أسعار الفائدة أعلى نسبيًا، خاصة إذا كان لديك سوء الائتمان.

القروض المدعومة من الحكومة: بعض القروض المدعومة من الحكومة، مثل قرض FHA 203(k)، وقرض تجديد VA، وقرض إصلاح منزل USDA Section 504، يمكن أن تساعد في إصلاحات طفيفة أو مشاريع ترميم رئيسية. إذا كنت في حالة طوارئ ومنزلك غير صالح للسكن، فقد لا تكون لديك وقتًا للحصول على أحد هذه القروض، ولكنها يمكن أن تكون خيارًا قابلاً للتنفيذ إذا لم يكن الإصلاح طارئًا وكنت مؤهلاً.

الكلمة النهائية حول استخدام حقوق الملكية في المنزل لدفع تكاليف الإصلاح الطارئة

تكاليف إصلاحات المنزل غير المتوقعة يمكن أن ترتفع بسرعة. إذا لم يكن لديك ادخارات طارئة مخصصة لمثل هذه النفقات، فقد يكون قرض حقوق الملكية في المنزل أو خطوط الائتمان المؤمنة بحقوق الملكية في المنزل هما الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لدفع الفاتورة في حالة الطوارئ – خاصة إذا كانت في الأرقام الخمسة.

عادةً ما تأتي قروض حقوق الملكية في المنزل مع أسعار فائدة أكثر تنافسية وجداول سداد طويلة: قد تكون الخيار الأكثر تكلفة لاقتراض مبلغ كبير. ولكن قم بمراجعة العيوب بعناية. هذا النوع من التمويل يستخدم منزلك كضمان، وسيستغرق وقتًا للحصول عليه وسيقلل من حقوق الملكية التي بنيتها في منزلك. سيكون أيضًا رهنًا آخر على منزلك، والذي يجب أن يتم سداده مرة واحدة إذا قمت ببيعه، مما يؤثر على أي أرباح قد تحققها.

أسئلة مكررة

ما هو قرض حقوق الملكية في المنزل؟

قروض حقوق الملكية في المنزل هي نوع من القروض التي تسمح بالاقتراض ضد الحقوق التي تراكمت في منزلك. يتم توفير الأموال في شكل مبلغ مالي يتم سداده عن طريق أقساط شهرية، وعادة ما يكون له معدل فائدة ثابت.

ما هو خط الائتمان المؤمن بحقوق الملكية في المنزل؟

خط الائتمان المؤمن بحقوق الملكية في المنزل هو نوع آخر من التمويل الذي يسمح بالاقتراض ضد الحقوق التي تراكمت في منزلك. يتم توفير التمويل على شكل خط ائتمان متجدد، يعمل بنفس طريقة بطاقة الائتمان التقليدية – وهذا يعني أنه يمكنك اقتراض المال حسب الحاجة، وسداد المال المستدان ثم اقتراض المال مرة أخرى خلال فترة سحب محددة. معدل الفائدة المرتبط بخطوط الائتمان المؤمنة بحقوق الملكية في المنزل عادة متغير، وفترة السحب للخطوط الائتمانية محدودة لفترة زمنية محددة.

كيف يمكن إعادة بناء حساب التوفير الطارئ؟

بعض أفضل الطرق المجربة والحقيقية لإعادة بناء حساب التوفير الطارئ تشمل إنشاء ميزانية حتى تعرف كم من المال لديك قادم وماذا تنفق. من المفيد أيضًا تقليل النفقات حتى تتمكن من توجيه المزيد من المال إلى حساب التوفير الطارئ. يعد تلقين حساب التوفير الخاص بك تلقائيًا خطوة ذكية أخرى، عن طريق إعداد التحويلات التلقائية أو الودائع المباشرة من راتبك إلى حساب التوفير الطارئ. أخيرًا، العثور على وظيفة جانبية أو مصادر إضافية للدخل يمكن أيضًا أن يساعد في تسريع جهودك لإعادة بناء حساب التوفير الطارئ.

ما هي النسبة المئوية للأضرار المنزلية التي يغطيها تأمين المنزل عادة؟

إذا تضرر منزلك بسبب حدث مغطى مثل حريق أو إعصار أو برد أو صاعقة، فسيقوم التأمين بدفع تكاليف إصلاح أو إعادة بناء منزلك. يجب أن يغطي معظمها – بمجرد تلبية الخصم الخاص بك، بالطبع. ومع ذلك، عندما تقوم بأخذ وثيقتك، من المهم شراء تغطية كافية للهيكل لتغطية تكلفة إعادة بناء المنزل: يتبع معظم شركات التأمين قاعدة 80 في المئة، وهذا يعني أنه يجب أن تؤمن منزلك بما لا يقل عن هذا النسبة من تكلفة إعادة البناء للحصول على تعويض من شركة التأمين.

Source: https://www.aol.com/home-pay-emergency-repairs-193347109.html