الطريقة الصحيحة لإعطاء أو إهداء المال لمساعدة أحبائك في شراء منزل

توفير مبلغ الدفعة المقدمة لشراء منزل يمكن أن يستغرق وقتًا طويلاً، خاصةً في ظل ارتفاع أسعار الرهن العقاري وأسعار المنازل العالية.

البدء بتقييم الأموال المتاحة

يجب على الأشخاص الراغبين في المساعدة أن يبدأوا بتقييم الأموال المتاحة لديهم للتأكد من قدرتهم الفعلية على مساعدة أفراد العائلة في تمويل الدفعة المقدمة. يجب أيضًا على الأشخاص الحصول على فهم واضح لمصادر دخلهم ونفقاتهم. بالنسبة للأشخاص الذين سيحصلون على المساعدة، يجب عليهم معرفة “ما هي نفقاتك إذا كنت تمتلك منزلاً، والآن لديك دفعة قرض وضرائب عقارية وكل ما يتعلق بامتلاك المنزل”، كما قالت جايمي إيكلز، مخططة مالية معتمدة وشريكة إدارة الثروات في شركة بلانت موران للمستشارين الماليين.

تحديد ما إذا كانت المساعدة هدية أم قرض

من المهم جدًا تحديد نوع المساعدة التي تقدمها. يجب على الأشخاص أن يكونوا واضحين بشأن ما يطلبونه أو ما يحصلون عليه. يقول دوغ رايان، نائب رئيس السياسة والبحوث في منظمة الرخاء، وهي منظمة غير ربحية تعنى بالإسكان: “هل يحصلون على هدية؟ وهل ينشأ عن ذلك أي آثار ضريبية؟ من الجيد أن تتحدث مع محامٍ لتوضيح هذه الأمور بالنسبة لك”. إذا كانت المساعدة المقدمة هي هدية، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للمانح إعطائه لشخص آخر – بخلاف الزوج أو الزوجة – في عام 2023 دون الإبلاغ عنه لمصلحة الضرائب هو 17,000 دولار. إذا كان المبلغ أكبر من ذلك، فمن المحتمل أن يحتاج المانح إلى ملء نموذج الضرائب 709 للإبلاغ عن الهدية.

الاتفاق على القرض

توصي إيكلز بتوظيف محامٍ وتوثيق الاتفاق بين أفراد العائلة بشكل رسمي. يجب أن يتضمن الأوراق القرض والأسعار والمبلغ الإجمالي للممتلكات. وقالت إيكلز إنه من المهم بشكل خاص أن يكون للشخص الذي يقرض المال رهن على الممتلكات ليتمكن من استخدامها كضمان في حالة العجز عن سداد الدين.

الامتثال للوائح الاتحادية

يجب أن يكون الفائدة على المال المقترض أكبر من أو تساوي السعر الفيدرالي المعمول به لكي يتم تصنيفها كقرض بدلاً من هدية خاضعة للضريبة من قبل مصلحة الضرائب. هناك أسعار قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل تعتمد على مدة القرض. يجب على القرضاء أن يعرفوا ما يتوقع منهم أن يعيدوه لأنه جزء من معادلة الدين إلى الدخل المستخدمة لتأهيل المتقدمين للحصول على قرض عقاري.

الاستعانة بشركة قرض عائلية داخل الأسرة

توصي كاثرين فاليغا، مستشارة مالية في شركة جرين بي أدفايزري، بأن يبحث الأشخاص الذين يسعون للحصول على قروض من أفراد العائلة لشراء منزل عن شركة قرض عائلية داخل الأسرة. يمكن لمثل هذه الشركات أن تساعد في تنظيم سداد القرض وضمان تقديم جميع المستندات الضريبية بشكل صحيح. وأوضحت فاليغا أن مثل هذا الاتفاق يمكن أن يساعد في تجنب المشاكل في عملية السداد.

الحفاظ على حوار مفتوح

أشارت إيكلز إلى أن تقديم المساعدة المالية – خاصةً عندما يتم إقراض المال – يمكن أن يغير ديناميات العلاقات العائلية ويخلق التوتر حيث لم يكن موجودًا من قبل. وعلى وجه الخصوص، قد يميل الأقارب إلى مراقبة إنفاق الشخص الذي قدموا له المساعدة.

لذا يجب الحفاظ على حوار مفتوح مع أفراد العائلة، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالقرض، الذي هو التزام مالي مستمر. “أهم شيء قبل أن تدخل في أي عملية قرض أو توثيق أي شيء هو مناقشته ومناقشة كل سيناريو. ماذا سيحدث إذا فقدت وظيفتي وبالتالي لم أتمكن من السداد؟”، كما قالت إيكلز. “أعتقد أن الجلوس والتحدث عنه ومناقشة السيناريوهات المختلفة وهيكلة القرض وما يحدث في حالة عدم القدرة على السداد. مجرد إجراء هذه المحادثة، أعتقد أن هذا هو أفضل ما يمكنك فعله”.

ديلان كرول هو مراسل في ياهو فاينانس.

Source: https://www.aol.com/heres-way-lend-gift-money-123853140.html