AAA وAllstate لديهما سمعة طويلة الأمد كشركتي تأمين سيارات رائدتين في الصناعة. تأسست الجمعية الأمريكية للسيارات، المعروفة بشكل أكثر باسم AAA (“تريبل إيه”)، في عام 1902 في شيكاغو. تحتوي المنظمة الآن على نوادي سيارات إقليمية في جميع أنحاء البلاد، ولكل نادٍ مجموعة فريدة من الخدمات للأعضاء، والأكثر شهرة منها برنامج المساعدة على الطريق. تتوفر وثائق التأمين على السيارات فقط لأعضاء AAA، وتتم تأمين الوثائق بواسطة نوادي AAA المختلفة.
شركة التأمين الزميلة ذات الأصول في الغرب الأوسط، تأسست Allstate في عام 1931 في نورثبروك، إلينوي. حاليًا، هي ثالث أكبر شركة حاملة للسيارات من حيث حصة السوق. تقدم Allstate مجموعة كاملة من منتجات التأمين، مما قد يسمح للمستهلكين بتلبية العديد من احتياجات التأمين مع شركة واحدة فقط. تتوفر التغطية في كل ولاية، ولكن قد تختلف توفر المنتجات.
تصنيف AAA
تصنيف Allstate
تصنيف Bankrate
تصنيف AAA: 2.9
تصنيف Allstate: 3.8
تصنيف Tier 1
تصنيف AAA: 2.5
تصنيف Allstate: 3.5
تصنيف Tier 2
تصنيف AAA: 2.5
تصنيف Allstate: 4.0
تصنيف Tier 3
تصنيف AAA: 4.7
تصنيف Allstate: 4.3
تصنيفات Bankrate
يأخذ تصنيف Bankrate لعام 2023 في الاعتبار المتغيرات التي تؤثر في تجربة حاملي الوثائق مع شركة التأمين. تشمل هذه العوامل تقييمًا قويًا لتوفر منتج كل شركة، وتصنيفات القوة المالية، وقدرات الإنترنت وإمكانية الوصول إلى خدمة العملاء والمطالبات. تمت إضافة كل عامل إلى فئة، وتم توزيع هذه الفئات بطريقة متدرجة لتحليل أداء الشركات في فئات رئيسية تؤثر على العملاء.
مثل تصنيفات Bankrate السابقة، تم تعيين مقياس لكل فئة لتحديد الأداء، ويتم إضافة المجموع المرجح للحصول على تصنيف Bankrate الإجمالي للشركة – من أصل 5 نقاط. في هذا العام، يوفر نموذج التصنيف لعام 2023 لدينا رؤية أكثر شمولًا، مما يشير إلى أن الشركات تتفوق في عدة مجالات رئيسية ويبرز أفضل مكان يتوقفون فيه.
تصنيف Tier 1 (التكلفة والتصنيفات)
لتحديد مدى قدرة شركات التأمين على السيارات والمنازل على تلبية هذه الأولويات، تم تحليل الأقساط المقتبسة لعام 2023 من خدمات معلومات Quadrant (إذا كانت متاحة)، بالإضافة إلى أي تصنيفات وكالات الطرف الثالث الأخيرة من J.D. Power و AM Best و NAIC.
تصنيف Tier 2 (التغطية والتوفيرات)
قمنا بتقييم خيارات التغطية المتاحة لدى الشركات وتوفرها لمساعدة حاملي الوثائق في العثور على مزود يتوازن بين التكلفة والتغطية. بالإضافة إلى ذلك، قمنا بتقييم خيارات الخصم المدرجة على موقع كل شركة.
تصنيف Tier 3 (الدعم)
لشمول العديد من الطرق التي يمكن أن تدعم بها شركة التأمين على السيارات حاملي الوثائق، قمنا بتحليل سبل الوصول للعملاء بالإضافة إلى الدعم المجتمعي. تضمن هذه التحليلات تصنيفات قوة المالية الإضافية من S&P و Moody’s وأخذ جهود الاستدامة الشركات في الاعتبار.
تصنيفات الفئة غير مرتبطة بالوزن لإظهار تصنيف الشركة الحقيقي في كل فئة من أصل خمس نقاط ممكنة.
معلومات
رأينا
عندما يتعلق الأمر باختيار بين AAA أو Allstate، يجدر بالذكر أن كلا الشركتين تحصلان على تقييم مماثل فيما يتعلق بخدمة العملاء، عند النظر في تقييمات رضا المطالبات وتقييمات التطبيق المحمول. في حين أن Allstate غالبًا ما تكون أرخص، في المتوسط، هناك عدة فئات حيث تقدم AAA أقساطًا متوسطة أقل. تقدم AAA تغطية قوية للمساعدة على الطريق، ولكن قد تختلف خيارات التغطية الأخرى والخصومات حسب المنطقة. قد يكون كلا الناقلين جذابين للمتسوقين الذين لديهم سائقون مراهقون على وثيقتهم حيث يقدمون كلاهما موارد تعليم السائقين وخصومات محتملة للسائقين الشباب.
مقارنة AAA مع Allstate
لمقارنة AAA و Allstate، نظر فريق التحرير لشركة Bankrate للتأمين إلى أكثر من مجرد السعر. قمنا بتحليل كل ناقل بشكل شامل من خلال تقييم تقييمات رضا العملاء من J.D. Power، وتصنيفات القوة المالية من AM Best، وخيارات التغطية، والخصومات المتاحة، والأدوات الرقمية وأكثر من ذلك. أدناه يمكنك رؤية بعض من الفوائد والعيوب الرئيسية التي تم تحديدها لكل ناقل.
مزايا وعيوب AAA
مزايا:
- قد تحتوي النوادي الإقليمية على خيارات تغطية خاصة بالمنطقة
- قد يأتي العضوية أو التغطية مع مزايا وفوائد إضافية
- عادة ما تكون الوكالات المحلية متاحة لخدمة العملاء شخصيًا
- تغطية مساعدة على الطريق قوية متاحة
عيوب:
- العضوية مطلوبة للتغطية
- تعتمد خدمة العملاء من الطرف الثالث وتصنيفات القوة المالية على نوادي AAA الإقليمية الفردية
- قد لا تكون الأدوات الرقمية متطورة مثل بعض المنافسين
- قد تختلف خيارات التغطية والخصومات حسب المنطقة
مزايا وعيوب Allstate
مزايا:
- تقدم برامج وخصومات متعددة لتوفير محتمل
- أدوات عبر الإنترنت وتطبيق محمول قوي
- تقدم برنامج تدريب للقيادة مصمم خصيصًا للمراهقين
- حصلت على تقييم أعلى من المتوسط في دراسة رضا المطالبات لعام 2023 من J.D. Power
عيوب:
- تحتوي على خيارات تغطية إضافية أقل مقارنة بالعديد من الشركات الكبيرة
- قد تكون بعض خيارات التغطية محدودة بتوفر الولاية
- مؤشر شكاوى الجمعية الوطنية للمفوضين للتأمين أعلى من المعدل الأساسي للصناعة
هل AAA أرخص من Allstate؟
بناءً على بيانات متوسط الأسعار من خدمات معلومات Quadrant، تقدم AAA معدل تغطية كاملة متوسط أقل قليلاً من Allstate. ومع ذلك، فإن Allstate أرخص، في المتوسط، للتغطية الحد الأدنى. تكون معدلات التغطية الكاملة لكلا الناقلين أعلى من المتوسط الوطني البالغ 2014 دولارًا سنويًا، ومعدل AAA الكامل أعلى من المتوسط الوطني للتغطية الحد الأدنى البالغ 622 دولارًا سنويًا.
شركة التأمين على السيارات
المعدل السنوي المتوسط للتغطية الكاملة:
- AAA: 2562 دولارًا
- Allstate: 2630 دولارًا
المعدل السنوي المتوسط للتغطية الحد الأدنى:
- AAA: 681 دولارًا
- Allstate: 545 دولارًا
منهجية
تستخدم Bankrate خدمات معلومات Quadrant لتحليل أسعار عام 2023 للرموز البريدية وشركات التأمين في جميع الولايات الـ 50 وواشنطن العاصمة. تتم وزن الأسعار استنادًا إلى كثافة السكان في كل منطقة جغرافية. تعتمد الأسعار المقتبسة على سائقين ذكور وإناث يبلغان من العمر 40 عامًا لديهم سجل قيادة نظيف وائتمان جيد وحدود تغطية كاملة التالية:
- 100،000 دولار تأمين مسؤولية الإصابة الشخصية للفرد
- 300،000 دولار تأمين مسؤولية الإصابة الشخصية للحادث
- 50،000 دولار تأمين الأضرار المادية للحادث
- 100،000 دولار تأمين الإصابة الشخصية للسائقين غير المؤمنين
- 300،000 دولار تأمين الإصابة الشخصية للسائقين غير المؤمنين للحادث
- 500 دولار خصم تصادم
- 500 دولار خصم شامل
لتحديد حدود التغطية الحد الأدنى، استخدمت Bankrate التغطية الحد الأدنى التي تلبي متطلبات كل ولاية. يمتلك سائقون الملف الأساسي لدينا سيارة تويوتا كامري 2021، ويقومون بالتنقل خمسة أيام في الأسبوع ويقودون 12،000 ميل سنويًا.
هذه هي أسعار عينة ويجب استخدامها فقط لأغراض مقارنة.
Allstate عمومًا أرخص للسائقين ذوي الائتمان السيئ
يمكن أن يؤثر تاريخ الائتمان الخاص بك على أسعار التأمين على السيارات ما لم تكن تعيش في ولايات ماساتشوستس أو ميشيغان أو كاليفورنيا أو هاواي، حيث يتم منع شركات التأمين من تحديد أسعار التأمين على السيارات بناءً على تاريخ الائتمان. إذا كنت تتردد بين AAA و Allstate، فقد يكون تاريخ الائتمان الخاص بك عاملًا حاسمًا. استنادًا إلى بيانات متوسط الأسعار، قد يكون AAA أرخص للسائقين ذوي الائتمان جيد أو ممتاز، ولكن قد يكون Allstate هو الخيار الأرخص للسائقين ذوي الائتمان المتوسط أو السيء.
درجة الائتمان
AAA:
- سيء: 5470 دولارًا
- متوسط: 2822 دولارًا
- جيد: 2562 دولارًا
- ممتاز: 2162 دولارًا
Allstate:
- سيء: 3496 دولارًا
- متوسط: 2731 دولارًا
- جيد: 2630 دولارًا
- ممتاز: 2440 دولارًا
منهجية درجة الائتمان
تم حساب الأسعار استنادًا إلى فئات الائتمان للتأمين التالية التي تم تعيينها لسائقينا: “سيء، متوسط، جيد (قاعدة) وممتاز”. تأخذ فئات الائتمان للتأمين في الاعتبار درجات الائتمان الرسمية الخاصة بك ولكنها ليست معتمدة على هذا المتغير وحده. تحظر أربع ولايات أو تحد من استخدام درجات الائتمان المعتمدة على التأمين كعامل تصنيف في تحديد أسعار التأمين على السيارات: كاليفورنيا وهاواي وماساتشوستس وميشيغان.
Allstate عمومًا أرخص للسائقين الشباب
يتعين على السائقين الأصغر سنًا دفع أقساط تأمين على السيارات أعلى نظرًا لأنهم لديهم أقل خبرة وأكثر احتمالًا للانخراط في سلوك قيادة خطر. إذا قمت بتأمين سائق شاب على وثيقة التأمين الخاصة بك، فقد تجد أسعارًا أرخص مع Allstate. كلا Allstate و AAA تقدمان برامج تدريب السائقين للمراهقين والتي قد تساعد في تقليل مخاطر حوادثهم. إذا كنت تعيش في هاواي أو ماساتشوستس، فلن يُسمح لشركات التأمين بالنظر إلى عمرك عند حساب قسط التأمين على السيارات الخاص بك، ولكن يُسمح لشركات التأمين في ماساتشوستس بالنظر إلى عدد السنوات التي قمت بالحصول على رخصة القيادة لها.
AAA
- عمر 16: 5339 دولارًا
- عمر 17: 4932 دولارًا
- عمر 18: 4640 دولارًا
- عمر 19: 4197 دولارًا
- عمر 20: 4008 دولارًا
Allstate
- عمر 16: 4461 دولارًا
- عمر 17: 4267 دولارًا
- عمر 18: 4184 دولارًا
- عمر 19: 3997 دولارًا
- عمر 20: 3888 دولارًا
* الأسعار للسائقين المضافين إلى وثيقة والديهم مع تغطية كاملة
AAA عمومًا أرخص للسائقين البالغين
إذا كنت سائقًا أكبر سنًا على وثيقتك الخاصة، فقد تجد أسعار تأمين السيارات الأرخص مع AAA. على الرغم من أن الأسعار متقاربة، يميل AAA إلى التفوق على Allstate استنادًا إلى بيانات متوسط الأسعار. ومع ذلك، تعتمد أسعار التأمين الشخصي الخاصة بك على مجموعة واسعة من العوامل، لذا قد تظهر لك مقارنة العروض أي ناقل هو الأرخص في الواقع لظروفك الشخصية.
AAA
- عمر 18: 6706 دولارًا
- عمر 25: 3067 دولارًا
- عمر 30: 2620 دولارًا
- عمر 40: 2562 دولارًا
- عمر 60: 2246 دولارًا
Allstate
- عمر 18: 7089 دولارًا
- عمر 25: 3188 دولارًا
- عمر 30: 2641 دولارًا
- عمر 40: 2630 دولارًا
- عمر 60: 2376 دولارًا
منهجية العمر والجنس
العمر: تم حساب الأسعار من خلال تقييم ملفنا الأساسي مع الأعمار 18-60 (الأساس: 40 عامًا) المطبقة. قد يكون السائقون في بعض الأحيان مستأجرون أو مالكي منازل اعتمادًا على العمر. لا يعتبر العمر عاملًا مساهمًا في هاواي وماساتشوستس بسبب التنظيمات الحكومية.
الجنس: لا تستخدم الولايات التالية الجنس كعامل تحديد في حساب الأقساط: كاليفورنيا وهاواي وماساتشوستس وميشيغان ونورث كارولاينا وبنسلفانيا.
المراهقون: تم تحديد الأسعار عن طريق إضافة مراهق يبلغ من العمر 16 أو 17 عامًا إلى وثيقة والديه المتزوجين البالغين 40 عامًا. تعكس الأسعار المعروضة التكلفة الإجمالية لسائق هذا العمر المضاف إلى وثيقة والديه.
Allstate عمومًا أرخص للسائقين عاليي المخاطر
سجل القيادة الخاص بك هو أحد المقاييس الرئيسية التي يأخذها الناقلون في الاعتبار عند تحديد سعر التأمين على السيارات الخاص بك. يعتاد السائقون الآمنون عادةً على رؤية بعض من أدنى المعدلات المتوسطة، في حين أن التذاكر والحوادث تميل إلى رفع أسعارك. قد تؤدي المخالفات الجسيمة، مثل قيادة تحت تأثير الكحول أو وجود تذاكر سرعة متعددة، إلى أسعار عالية جدًا أو حتى عدم تجديد التأمين. بالنسبة للسائقين الذين لديهم حكم بقيادة تحت تأثير الكحول ويفكرون في Allstate مقابل AAA، يميل Allstate إلى أن يكون أرخص للسائقين ذوي المخاطر العالية، استنادًا إلى متوسط الأسعار. قد ترفض بعض الشركات تغطية السائقين الذين لديهم حكم بقيادة تحت تأثير الكحول، لذا قد تحتاج إلى التحقق من سياسة الشركة بشأن تغطية السائقين ذوي المخاطر العالية.
AAA
- سجل القيادة النظيف: 2562 دولارًا
- تذكرة سرعة واحدة: 3131 دولارًا
- حادث بالغ الخطورة: 3717 دولارًا
- حكم بقيادة تحت تأثير الكحول: 5569 دولارًا
Allstate
- سجل القيادة النظيف: 2630 دولارًا
- تذكرة سرعة واحدة: 3123 دولارًا
- حادث بالغ الخطورة: 3397 دولارًا
- حكم بقيادة تحت تأثير الكحول: 3817 دولارًا
منهجية سجل القيادة
الحوادث: تم حساب الأسعار من خلال تقييم ملفنا الأساسي مع تطبيق الحوادث التالية: سجل نظيف (قاعدة)، تذكرة سرعة واحدة، حادث بالغ الخطورة وحكم بقيادة تحت تأثير الكحول.
AAA مقابل Allstate: الخصومات
معظم شركات التأمين على السيارات تقدم على الأقل بضعة خصومات، على الرغم من أن الكمية والنوع قد تختلف بشكل كبير بين مقدمي الخدمة. فيما يلي بعض الخصومات الملحوظة من AAA و Allstate.
خصومات فريدة من نوعها لدى AAA
- TeenSmart: قد يكون بإمكان السائقين المراهقين الاشتراك في برنامج تدريب السائقين عبر الإنترنت الذي يساعد السائقين الشباب على معرفة المزيد عن القيادة الدفاعية واجتياز دورة عبر الإنترنت وتوفير تأمين السيارات. قد يوفر المراهقون المؤهلون حتى 20 في المائة.
- Good student: قد يكون لدى الطلاب الذين يحصلون على معدل تراكمي 3.0 أو أعلى خصمًا يصل إلى 10 في المائة.
- التعليم والمهنة: قد تكسبك بعض الأوراق المالية التعليمية أو أنواع العمل خصمًا.
خصومات فريدة من نوعها لدى Allstate
- سيارة جديدة: إذا كنت أول مالك لسيارة جديدة تمامًا، فقد تحصل على خصم على التأمين الخاص بك.
- التوقيع المبكر: قد يوفر لحاملي الوثائق الذين يشترون تأمينًا من Allstate قبل مضي سبعة أيام على تاريخ السريان للوثيقة.
- طالب جيد: مثل AAA، يقدم Allstate خصمًا محتملًا للطلاب ذوي المعدل العالي الذين يكملون برنامج تعليم السائق TeenSmart.
- مكافأة القيادة الآمنة: على الرغم من أنها ليست تخفيضًا فعليًا، قد يكافئ Allstate حاملي الوثائق بشيك كل ستة أشهر بدون حوادث.
مقارنة التأمين القائم على الاستخدام: AAA مقابل Allstate
تقدم كل من AAA و Allstate خيارات تأمين السيارات القائمة على الاستخدام. تستخدم هذه البرامج التكنولوجيا الحديثة لجمع البيانات الفعلية من أنماط القيادة الخاصة بك لتحديد أشياء مثل مدى سلامة القيادة ومدى بعد القيادة. فيما يلي قمنا بمقارنة برامج AAADrive و Allstate Drivewise.
AAADrive
- جهاز تلميتري: لا يتوفر في جميع الولايات / غير محدد
- عوامل القيادة المراقبة: التسارع والسرعة والفرملة واستخدام الهاتف والمسافة ووقت اليوم والمسار المسافر
- التأثير المحتمل على الأسعار: انخفاض
- الخصم المحتمل: يصل إلى 30٪
- التوفر: غير متاح في جميع الولايات / غير محدد
Allstate Drivewise
- جهاز تلميتر: التطبيق وجهاز في السيارة
- عوامل القيادة المراقبة: وقت اليوم والسرعة و
Source: https://www.aol.com/aaa-vs-allstate-164932730.html
اترك تعليقاً