تعد درجة الائتمان من العوامل الحاسمة التي تحدد فرص الأفراد في الحصول على القروض الشخصية بشروط ملائمة، حيث ترتبط بشكل مباشر بمعدلات الفائدة المقبولة. ومع ذلك، لا يزال هناك أمل للأشخاص الذين يمتلكون درجات ائتمان متوسطة أو منخفضة. في هذا المقال، نستعرض بعض الخيارات المتاحة لقروض شخصية للأفراد الذين يمتلكون درجات ائتمان تقل عن 580، بما في ذلك العديد من المقرضين الذين يتخصصون في دعم الأفراد الذين يواجهون صعوبات مالية. سنناقش شروط هذه القروض، ومعدلات الفائدة، والمزايا الخاصة التي يمكن أن تقدمها، مما يساعد القراء على اتخاذ قرارات مستنيرة تتعلق بتمويل احتياجاتهم العاجلة، سواء كانت ناتجة عن نفقات طبية أو توحيد الديون أو غيرها من الاحتياجات المالية.
أهمية سجل الائتمان للحصول على القروض الشخصية
تعتبر سجلات الائتمان أحد العوامل الأساسية التي تؤثر بشكل كبير على القدرة على الحصول على التمويل، وخاصة القروض الشخصية. إن درجات الائتمان هي الطريقة التي تستخدمها المؤسسات المالية لتقييم المخاطر التي يمثلها المقترض. كلما زادت درجة الائتمان، زادت الفرص للتمتع بمعدلات فوائد أقل وكذلك خيارات أكثر تنوعًا للتمويل. على العكس من ذلك، قد يواجه الأفراد ذوو الدرجات الائتمانية المنخفضة صعوبة في الحصول على قروض، ولكن هناك خيارات متاحة لهم.
يتجه بعض المقرضين لتخصيص قروض للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية تعكس معايير أقل من المتوسطة، مما يساعدهم في تلبية احتياجاتهم المالية مثل المصاريف الطبية، أو تسديد الديون، أو تمويل الطوارئ، وهو ما يعكس الجهود المبذولة لتيسير الوصول إلى الخدمات المالية للأفراد في أوقات الحاجة الماسة. على سبيل المثال، هناك مقرضون يسمحون للأفراد الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة، تصل إلى 580 أو أقل، بتقديم طلب للحصول على قروض شخصية. يتوجب على هؤلاء المتقدمين أن يدركوا أن قبولهم للقرض قد يأتي بمعدلات فائدة أعلى مقارنة بأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية جيدة.
مقرضو القروض الشخصية للدرجات الائتمانية المنخفضة
توجد مجموعة من المقرضين الذين يقدمون خيارات قروض شخصية تناسب الأفراد ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة، ومن أبرز هؤلاء المقرضين: Upstart وOneMain Financial وAvant وUniversal Credit وOportun. هؤلاء المقرضون يقدمون خدماتهم بطرق مبتكرة لكي يضمنوا تلبية احتياجات هؤلاء المقترضين. على سبيل المثال، يقوم Upstart بتقديم قروض تتراوح بين 1000 دولار و50000 دولار مع قبول درجات ائتمانية تبدأ من 300، وهذا يعد مثالًا على استعداد السوق للعمل مع مقترضين من ذوي الدرجات الائتمانية المتدنية أو حتى أولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني.
من جهة أخرى، يحتفظ OneMain Financial بشروط مرنة وتقبل درجات ائتمانية متنوعة، مما يتيح للأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف الحصول على تمويل بشكل أسرع. يتميز هذا المقرض أيضًا بإمكانية تقديم طلب مع شريك مقترض، مما يزيد من فرص الحصول على شروط أفضل. في حالة القروض السريعة، يقترح Avant عادةً إمكانية الحصول على الأموال في حساب المقترض في غضون يوم عمل واحد، مما يجعلها خيارًا جذابًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى سيولة مالية سريعة.
الأدوات المالية المتاحة لتحسين الائتمان
يتيح عدد من المقرضين للأفراد فرصًا لاستثمار قروضهم في تحسين كفاءتهم المالية بطريقة شاملة. تقدم شركة Happy Money، على سبيل المثال، قروضاً تهدف في الأساس إلى تسديد الديون مع توفير مجموعة أدوات لتعزيز فهم المقترضين لإدارة أموالهم. تتضمن هذه الأدوات اختبارات شخصية ومراجعات دورية، بالإضافة إلى إمكانية تتبع درجات الائتمان، مما يعزز من فكرة التعامل الأمثل مع المال ويشجع الأفراد على تحسين عاداتهم المالية.
تم تصميم أدوات المراقبة الائتمانية التي تقدمها Universal Credit لتساعد الأفراد على مراقبة أي تغييرات في درجة ائتمانهم، مما يقوم بدور هام في تعزيز الوعي المالي لدى المقترضين. يُعتبر تحسين التاريخ الائتماني أحد الأهداف الأساسية لضمان تحقيق استقرار مالي مستقبلاً، مما يتطلب تخصيص جزء من الدخل لسد الديون وتحسين العادات المالية.
كيفية مقارنة العروض لاختيار الأنسب
تعد مقارنة العروض أمرًا ضروريًا عند البحث عن قرض شخصي. يستخدم الأفراد أدوات المقارنة المتاحة عبر الإنترنت لتحديد الخيار الأنسب لهم بناءً على احتياجاتهم الخاصة. تتيح أدوات المقارنة، مثل تلك المقدمة من Even Financial، للمتقدمين ملء بعض المعلومات البسيطة لتحديد أفضل العروض المتاحة من المقرضين ومساعدتهم في اختيار قرض بمعدل فائدة أفضل وشروط سداد ملائمة.
تتضمن عملية المقارنة أيضًا النظر في الرسوم المطبقة والمعدلات، ومدة السداد، وعدد المدفوعات الشهرية المطلوبة. من المهم أن تكون هذه المعلومات واضحة وشفافة لتجنب أي مفاجآت غير سارة بعد إتمام عملية التمويل. يمكن أن يكون استثمار الوقت في مقارنة مختلف الخيارات قبل اتخاذ القرار الاستثماري أمرًا مجديًا للغاية، حيث أن الاختيار الصحيح يمكن أن يؤدي إلى التوفير في التكاليف والحد من الأعباء المالية على المدى الطويل.
التمويل الشخصي للأشخاص ذوي الائتمان المنخفض
تمثل القروض الشخصية خيارًا مهمًا للكثيرين، خصوصًا أولئك الذين يمتلكون نقاط ائتمان منخفضة. تختلف شركات القروض فيما تقدمه من خيارات، مما يمنح المقترضين فرصًا حتى لو كانت سجلاتهم الائتمانية ليست مثالية. يُعتبر “OneMain Financial” واحدًا من الخيارات المتاحة حيث يوفر إمكانية الحصول على قروض مصنفة كقروض مضمونة. على عكس القروض غير المضمونة التي لا تتطلب ضمانات من المقترض، تسمح القروض المضمونة بإقراض الأموال مع وضع أحد الأصول كضمان. يتيح هذا النظام معدل فائدة أقل مقارنةً بالقروض غير المضمونة، مما يُعد خطوة إيجابية للمقترضين الذين يمكن أن يكونوا عرضة لمعدلات فائدة أعلى بسبب سوء الائتمان.
عند النظر في الاقتراض، من المهم أن تكون على دراية بالرسوم المحتملة، مثل الرسوم الإدارية التي تتراوح بين 25 إلى 500 دولار، أو حتى تصل إلى 10% من قيمة القرض حسب الدولة. كما يجب مراعاة العواقب المالية الخاصة، والتي قد تتضمن رسوم التأخير التي تبلغ 30 دولارًا أو حتى 15% حسب الدولة. من المهم أن يكون المقترضون على دراية بشروط القرض وأن يفهموا التكاليف المرتبطة به لضمان عدم الاضطرار إلى دفع المزيد من المال في حالة تأخر السداد.
هناك أيضًا خيارات مثل “Avant” التي تسعى لتحسين تجربة الاقتراض للمستهلكين ذوي الدخل المتوسط. لا تفرض “Avant” رسوم مبكرة على سداد القرض، لكنها تفرض رسوم إدارية تصل إلى 4.75%. تكون سرعة الموافقة على القروض من الجوانب التي تُعتبر مهمة عند اختيار الممول، حيث يمكن أن تستغرق الموافقة حتى 10 أيام في بعض الحالات، مما يعكس قيمة الوقت في حالة الحاجة العاجلة للنقد.
القلق من القروض الصغيرة والضغوط المالية
بالنسبة للكثير من الأفراد، قد يكون الاقتراض خيارًا ضروريًا في ظروف مالية صعبة. هذا يتضمن الوصول إلى قروض صغيرة تتراوح بين 300 إلى 10,000 دولار، مما يُساعد على تغطية النفقات الطارئة، مثل إصلاحات السيارات أو النفقات الطبية. لكن عند التفكير في القروض، يجب على الأفراد أن يكونوا واعين للمخاطر المرتبطة بها، خاصةً إذا كانت درجات ائتمانهم أقل من 580، حيث إن ذلك قد يزيد من التكلفة الإجمالية للقرض بشكل كبير.
قد يرى البعض أن اقتراض الأموال عبر قروض يوم الدفع خيارًا متاحًا، لكن يُعتبر هذا الخيار في غاية الخطورة. غالبًا ما تأتي قروض يوم الدفع مع معدلات فائدة تصل إلى ثلاثة أضعاف، مما قد يحبط أي جهود للتعافي المالي. يُفضل بشكل عام استكشاف الخيارات البديلة ومقارنة العديد من مقدمي الخدمة قبل اتخاذ أي خطوات. تعتبر القروض المضمونة التي تأتي مع دراسة ائتمانية ملائمة أكثر من قروض يوم الدفع، إذ تمنح المقترضين فرصة أفضل لتخفيض تكاليف الاقتراض.
من الحكمة أن يبحث الأفراد عن القروض التي لا تفرض رسومًا على السداد المبكر، مما يعني أنهم يمكنهم تقليل تكاليف الفائدة عن طريق سداد القرض بسرعة أكبر. علاوة على ذلك، تحتاج الجوانب الاجتماعية والاقتصادية مثل التعليم حول أهمية الائتمان وإدارة الدين إلى عناية خاصة في أوساط الأفراد ذوي الدخل المنخفض. الاستثمار في التعليم المالي يمكن أن يُساعد الأفراد على اتخاذ قرارات أكثر حكمة عندما يتعلق الأمر بالاقتراض.
البحث والمقارنة بين خيارات الاقتراض
قبل اتخاذ قرار بشأن الاقتراض، من المستحسن القيام ببحث شامل حول خيارات المقدّمين الأفضل. يجب على الأفراد الاطلاع على التعليقات والمراجعات الخاصة بكل مقرض، ومقارنة أسعار الفائدة، وكذلك شروط القروض المختلفة. من المهم معرفة الرصيد الائتماني قبل التقديم للحصول على القرض، حيث أن الفرد سيكون أكثر إلمامًا بفرصه في الحصول على القرض بناءً على سجله الائتماني.
يمكن أيضًا استخدام منصات الإقراض مثل “Upstart” أو “LendingTree” لمعرفة العروض المتاحة لبعضها البعض، مما يُساعد على تسهيل عملية البحث، حيث يُمكن مقارنة عدة عروض في وقت واحد. يُنصح باختيار العرض الذي يتناسب مع الميزانية الشهرية، مع التحقيق في التكلفة الإجمالية للقرض على مدى فترة السداد. ذلك يسهل التخطيط المالي على الأفراد ويدعمهم في اتخاذ القرارات الأفضل.
من العوامل المهمة أيضًا هو السرعة في الحصول على الأموال بعد الموافقة على القرض. يجب أن يكون المقترض على علم بالمعلومات المطلوبة مثل رقم الضمان الاجتماعي والبيانات الداعمة مثل كشف الحسابات البنكية، حيث إن الالتزام بتقديم المستندات المطلوبة بسرعة يمكن أن يُسرع من عملية الموافقة.
تتزايد أهمية الوعي المالي والشروط المُفصّلة للقروض في الوقت الحالي، مما يعكس التطورات في عالم الإقراض. تتطلب الظروف الاقتصادية الحالية استراتيجيات ذكية في إدارة الدين، والتقليل من الضغوط المالية المرتبطة بالاقتراض من مقرضين غير موثوقين أو من خيارات مرتفعة التكلفة.
رابط المصدر: https://www.cnbc.com/select/personal-loans-to-apply-credit-score-580-or-lower/
تم استخدام الذكاء الاصطناعي ezycontent
اترك تعليقاً