ما هو قرض إف إتش إيه 203 (ك)؟

تعريف قرض إف إتش إيه 203 (ك): يتيح لك قرض إف إتش إيه 203 (ك) استخدام قرض واحد لتحسين المنزل وشراء المنزل. يمكنك أيضًا استخدام هذه القروض فقط لتحسين المنزل، ولكن قد تكون هناك خيارات أفضل متاحة.

التعريفات وأمثلة قرض إف إتش إيه 203 (ك)

يجعل قروض إف إتش إيه 203 (ك) من الناس الحصول على المنازل التي تحتاج إلى بعض المساعدة وتحويلها إلى منازل. في بعض الأحيان يكون الموقع جيدًا ولديها العقار إمكانات، ولكن تحتاج إلى إجراء بعض التحسينات الكبيرة. بدون هذه الإصلاحات، قد لا يكون المنزل مناسباً للعيش، وقد يكون المقرضون غير راغبين في تمويل قروض على عقار يعاني من مشاكل. تعطي هذه القروض للمشترين حافزًا لأخذ هذه الممتلكات من السوق وتحويلها إلى جزء قيم في المجتمع مرة أخرى.

كيفية عمل قرض إف إتش إيه 203 (ك)

تضمن قروض إف إتش إيه 203 (ك) من قبل السلطة الإسكان الفيدرالية (إف إتش إيه)، مما يعني أن المقرضين يتحملون مخاطر أقل. نتيجة لذلك، قد يكون من الأسهل الحصول على الموافقة (خاصة مع وجود سعر فائدة أقل).

تمويل الإصلاحات والشراء

يمكنك الاقتراض ما يكفي لشراء منزل، بالإضافة إلى أموال إضافية لإجراء تحسينات ضرورية. نظرًا لأن إف إتش إيه تأمن القرض، فإن المقرضين أكثر رغبة في المضي قدمًا مع عقار قد لا يلمسه آخرون. لهذا السبب، قروض 203 (ك) مناسبة لأولئك الذين يرغبون في تحسين المنزل للمرة الأولى ولكنهم قلقون بشأن موافقة القرض.

دفع الإيجار المؤقت

ما لم ترغب في العيش في منطقة البناء، ستحتاج إلى أموال لتغطية الترتيبات الإسكان الأخرى. في بعض الحالات، قد تكون قادرًا على استدانة الأموال لمساعدة تغطية دفعات الرهن العقاري على ممتلكات لا يمكنك استقبالها لمدة تصل إلى ستة أشهر.

نظرة عامة على المشروع

الأموال تذهب إلى حساب تحت الحوزة وتدفع للمقاولين حسب الانتهاء من العمل. من الأمر الأساسي أن تعمل مع مقاولين ذوي سمعة طيبة لا يقلسون ويكونون على دراية بعملية 203 (ك).

الأهلية

يمكن للمالك / المقيم والمنظمات غير الربحية استخدام إف إتش إيه 203 (ك)، ولكن ليس المستثمرين. تم تصميم البرنامج للممتلكات من وحدة إلى أربع وحدات، ولكن يمكن لأصحاب الشقق والبيوت البلدية استخدام البرنامج للمشاريع الداخلية. لا تحتاج إلى ائتمان مثالي، ولكن مثل أي قرض تقريبًا، تحتاج إلى دخل كافٍ لتغطية المدفوعات.

تفاصيل القرض

يجب أن تقترض مبلغًا لا يقل عن 5000 دولار للحصول على قرض قياسي، وهناك حدود قصوى محددة من قبل إف إتش إيه تختلف حسب الموقع. بالنسبة لمعظم الناس الذين يشترون فيلا منزلية واحدة، فإن ذلك ليس بذخًا، وينبغي أن تتناسب معظم المشاريع داخل تلك الحدود. بالنسبة للمشاريع الأصغر، يسمح القرض المحدود لـ إف إتش إيه 203 (ك) – الذي كان يسمى سابقًا Streamline 203 (ك) – بالحصول على قرض أقل بعملية أسهل.

معدل الفائدة

يختلف معدل الفائدة، اعتمادًا على المعدلات العامة وائتمانك. توقع دفع رسوم أعلى نسبيًا من تلك التي ستدفعها في قرض رهن عقاري قياسي. اعتبر ذلك تكلفة الموافقة الأكثر سهولة (أو تجميع قرض الشراء وتحسينه في قرض واحد). بالإضافة إلى ذلك، يقوم المقرضون بأعمال إضافية، مثل تتبع تقدم مشروعك والتعامل مع الدفعات. في الوقت نفسه، يتم تأمين القرض بواسطة إف إتش إيه، لذلك قد يقدم المقرضون سعرًا أقل مما قد تكون مؤهلاً له في أماكن أخرى. قارن العروض واحصل على القرض الذي يناسبك أفضل – يمكن لقروض 203 (ك) أن تكون إما قروض بسعر ثابت أو قروض بمعدل متغير مع سداد يصل إلى 30 عامًا.

الدفعة الأولى

مع قرض 203 (ك)، مثل القروض الأخرى من إف إتش إيه، يمكنك دفع أقل قدر ممكن من 3.5 ٪ مقدماً. ومع ذلك، هناك عدة أسباب جيدة لدفع دفعة أكبر كلما أمكن ذلك. يمكن أن يقلل ذلك من تكاليف الفائدة ويحافظ على دفعات شهرية قليلة.

المقاولين والعمل الذاتي

مع قروض 203 (ك)، لديك فرصة لإجراء تحسينات كبيرة على منزلك. لديك أيضًا فرصة لاختيار المشاريع التي تهمك أكثر: إذا كنت ترغب في استخدام الأجهزة والمواد الصديقة للبيئة وفعالة من حيث استهلاك الطاقة، فأنت حر في القيام بذلك. لا يمكن تمويل السلع الفخمة عبر 203 (ك)، ولكن يمكنك إجراء تحسينات كبيرة.

هل تستمتع بالمشاريع العملية بنفسك؟ قد يخيب أملك سماع أن البرنامج قد يمنعك من القيام بالعمل بنفسك. حتى لو كنت مقاولًا ماهرًا مرخصًا، قد لا تتمكن من إنجاز كل العمل. يجب أن تستخدم مقاولين لجميع الأعمال، ومن المهم أن يعلموا أنك تستخدم 203 (ك). قد يستبعد ذلك المقاولين المحليين الذين استخدمتهم في الماضي والذين قد وضعت معهم علاقة. عملية 203 (ك) تتعلق بالأوراق واتباع قواعد محددة، لذا استعد لأقل حرية مما قد تكون قد تخيلته عند تجديد منزلك.

هل يستحق قرض إف إتش إيه 203 (ك)؟

قرض 203 (ك) رائع لتحسين العقار الذي تأمل أن تعيش فيه، ويمكن أن يكون خيارًا جيدًا إذا كنت تبحث عن قرض تجديده للمشتري للمرة الأولى. ومع ذلك، هناك دائمًا عيوب في أي خيار تمويل.

التكلفة

قروض إف إتش إيه 203 (ك) قد تكون مناسبة لك أو قد لا تكون الخيار الأكثر ملاءمة. يجب عليك دفع رسم تأمين رهن عقاري مقدمًا (MIP)، وأيضًا تدفع رسومًا مستمرة صغيرة مقابل كل دفعة شهرية. يمكن أن يفرض عليك المقرض أيضًا “رسم تأسيس تكميلي” لكسب إيرادات إضافية من معالجة قرضك. سيفرض المقرضون الآخرون غير قرض 203 (ك) أيضًا رسوم. وبالتالي، من الأفضل جمع عروض من عدة مصادر (عند النظر في أنواع قروض مختلفة) قبل اتخاذ قرار.

الأوراق المطلوبة

تشتهر هذه القروض بكثرة الأوراق. ستملأ العديد من النماذج، وسيكون المقاولون الخاصون بك أيضًا معرضين لبعض هذا الألم. إذا لم يكن لديك الصبر للالتزام بكل شيء، فتفكر في خيارات أخرى.

الوقت المستغرق

بالإضافة إلى الوقت الذي يستغرقه التعامل مع الأوراق، ستضطر أيضًا للانتظار للحصول على إجابات من الهيئة الفيدرالية للإسكان والمقرض الخاص بك. فلديهم الكثير من الأوراق للقيام بها (أو أكثر). وخاصة إذا كنت تحاول شراء عقار في سوق تنافسية، فقد تكون هذه هي نقطة الكسر.

المعايير المطلوبة

قد يكون لديك تحسينات معينة في الاعتبار، ولكن يتطلب منك إف إتش إيه أيضًا التعامل مع مسائل صحية وسلامة والامتثال لجميع قوانين البناء. قد يتم إضافة صبغ الرصاص ومشاكل الكهرباء وعناصر أخرى إلى قائمة المشروع الخاص بك بشكل غير متوقع. من الجيد أن تتعامل مع تلك المسائل على أي حال، ولكن لديك خيارات أقل عندما تقرر إصلاح تلك المشاكل وكيفية إصلاحها.

Source: https://www.thebalancemoney.com/fha-203k-loan-costs-and-pitfalls-315411