في هذا المقال، ستجد شرحاً مفصلاً عن التمويل العقاري الذي يقدمه البائع، بما في ذلك تعريفه وكيفية عمله، بالإضافة إلى مقارنته مع التمويل العقاري التقليدي.
تعريف وأمثلة عن التمويل العقاري الذي يقدمه البائع
التمويل العقاري الذي يقدمه البائع هو نوع من التمويل من قبل البائع والذي يكون خياراً عندما لا يرغب المشتري في الحصول على تمويل عقاري تقليدي بالكامل أو لا يستطيع الحصول عليه. يتمثل التمويل العقاري الذي يقدمه البائع في منح المشتري قرضاً يغطي جزءاً أو كل مبلغ الشراء للعقار، ويعد بديلاً عن التمويل التقليدي وقد يكون مناسباً في مجموعة متنوعة من الحالات، بما في ذلك:
- عدم قدرة المشتري على الحصول على تمويل كامل من البنك.
- عدم قدرة المشتري على تمويل الشراء بالكامل بحلول تاريخ الإغلاق المرغوب.
- رغبة البائع في توزيع رأس المال الاستثماري على عدة سنوات لتقليل الضرائب.
- رغبة البائع في تثبيت عملية البيع وضمان بيع العقار في الموعد المحدد.
وبهذه الاستراتيجية، يقدم البائع الذي يملك منزله بشكل كامل قرضاً للمشتري ويحتفظ بنسبة من الفائدة في العقار حتى يتم سداد القرض.
على سبيل المثال، قد يرغب المشتري في شراء منزل يكلف 400،000 دولار ولكنه قادر فقط على الحصول على قرض عقاري تقليدي بقيمة 300،000 دولار. إذا كان البائع متحمساً لبيع منزله ويعتقد أن المشتري سيقوم بسداد الأقساط بدقة، فقد يقدم البائع للمشتري التمويل العقاري الذي يقدمه البائع للفارق بين القيمتين.
أسماء بديلة: التمويل العقاري الذي يقدمه البائع، التمويل العقاري الذي يعطيه البائع
كيف يعمل التمويل العقاري الذي يقدمه البائع
يمكن أن يعود التمويل العقاري الذي يقدمه البائع بالنفع على كل من المشتري والبائع.
اعتبارات للمشترين
لنفترض أنك للتو وجدت منزلاً ترغب في شرائه. تود تقديم عرض للشراء، ولكن البنك غير مستعد للموافقة على قرض عقاري بالنسبة لك. بعد البحث حول الأمر، تدرك أن البنوك الأخرى أيضاً غير مهتمة في منحك المبلغ الذي تحتاجه، ربما بسبب سوء التاريخ الائتماني أو الدخل غير المناسب.
ولكن لحسن الحظ، لديك وظيفة ثابتة ودخل مستقر. لذلك، تتوجه إلى البائع الذي يملك المنزل بالكامل وتسأله عما إذا كان يرغب في منحك التمويل العقاري الذي يقدمه البائع. إذا وافقوا، سيكونون مقرضين لك. ستقوم بدفع المبالغ لهم، وسيحصلون على فوائد على القرض مثل البنوك التقليدية.
ومع ذلك، قد تكون المدفوعات الشهرية أعلى وسعر الفائدة أعلى نسبياً مقارنة بالتمويل العقاري التقليدي، حسب الشروط المتفق عليها. بالإضافة إلى ذلك، تستطيع البائع إعادة استلام الملكية في حال عدم قيامك بسداد الأقساط على القرض أو تحقيق التزامات عقدية أخرى.
اعتبارات للبائعين
قد يكون التمويل العقاري الذي يقدمه البائع مفيداً للبائع، ولكن يجب أن يكون لديك الملكية الكاملة للمنزل. إذا كان لديك الملكية الكاملة للمنزل وترغب في تقديم التمويل العقاري الذي يقدمه البائع، يمكنك جمع المدفوعات العمولية والأصلية، والتي يمكن أن تكون تستحق أكثر من استلام مبلغ واحدة للمنزل. ومع ذلك، عند تقديم التمويل العقاري، تعرض نفسك للمخاطر المترتبة على عدم سداد المشتري للأقساط. بالإضافة إلى ذلك، ستفقد النقود النقدية المقدمة مقابل شراء منزل جديد.
ملحوظة: قد يمكن للبائعين الذين يقدمون التمويل العقاري الذي يقدمه البائع توزيع عائدات بيع الممتلكات على عدة سنوات، وهو ما قد يخفض الضرائب المترتبة على الربح الرأسمالي.
اعتبارات لكل طرف
قد يكون لدى المشترين والبائعين تكاليف إغلاق أقل بالمقارنة مع البنوك التقليدية، وقد يرون عملية الإغلاق أسرع ومرونة أكثر فيما يتعلق بحجم الدفعة المقدمة.
ولاحظ أن مبلغ التمويل العقاري الذي يقدمه البائع قد يكون للمبلغ كله أو جزء من سعر الشراء. إذا كان المشتري قادراً على الحصول على بعض التمويل التقليدي ولكنه لا يمكنه تغطية المبلغ بأكمله، فيمكن أن يقدم البائع الذي يملك منزله بشكل كامل التمويل العقاري الذي يقدمه البائع للفارق.
ملحوظة: يوفر التمويل العقاري الذي يقدمه البائع مرونة أكبر من التمويل التقليدي حيث يمكن للمشتري والبائع التفاوض على الشروط.
مقارنة بين التمويل العقاري الذي يقدمه البائع والتمويل العقاري التقليدي
يتعدد الاختلافات بين التمويل العقاري الذي يقدمه البائع والتمويل العقاري التقليدي في عدة جوانب:
| التمويل التقليدي | التمويل العقاري الذي يقدمه البائع |
|---|---|
| يتم تمويله من قبل البنوك والجمعيات التعاونية | يتم تمويله من قبل البائع الشخصي |
| معدلات الفائدة تختلف حسب النقطة الائتمانية ومعدل الاحتياط للبنك المركزي وعوامل أخرى | مرنة حسب الاتفاق بين البائع والمشتري، ولكن عادة ما تكون أعلى من أسعار التمويل العقاري التقليدي |
| يختلف مدده – عادة لمدة 15، 20، أو 30 سنة | يتم اختياره من قبل الطرفين ويمكن أن يكون قرضاً جسرياً أو تمويلاً طويل الأجل |
| يجب تلبية متطلبات محددة بما في ذلك الدخل ونسبة الدين إلى الدخل والنقطة الائتمانية | مختلفة وفقًا لرغبات البائع |
الاختلاف الرئيسي بين التمويل العقاري الذي يقدمه البائع والتمويل العقاري التقليدي هو أن الاتفاق على التمويل العقاري الذي يقدمه البائع يكون بين المشتري والبائع. هذا يسمح بمرونة كبيرة، خاصة فيما يتعلق بمدة القرض وأسعار الفائدة والمؤهلات.
يمكن أن يكون التمويل العقاري الذي يقدمه البائع مفيداً بشكل خاص لأولئك العاملين الذين يعملون لحسابهم الخاص، وأولئك الذين يحتاجون إلى إصلاح تاريخهم الائتماني، أو عندما يكون سعر التقييم أقل من سعر الشراء.
استنتاجات رئيسية
يمكن أن يكون التمويل العقاري الذي يقدمه البائع خياراً مالياً مرناً متاحًا في بعض الحالات. يجب على البائعين أن يكونوا مالكين لمنازلهم أو ممتلكاتهم بالكامل بدون قروض مستحقة لتقديم التمويل العقاري الذي يقدمه البائع. يكون البائع هو البنك ويوقع عقد رهن مع المشتري للقضاء على المبلغ المتفق عليه لفترة زمنية محددة. يمكن للمشتري الذي لا يستطيع الحصول على تمويل تقليدي أن يكون مؤهلاً للحصول على التمويل العقاري الذي يقدمه البائع.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-vendor-take-back-mortgage-5196155
اترك تعليقاً