ما هي الرسوم الزائدة؟

تعريف ومثال على الرسوم الزائدة

كيف تعمل الرسوم الزائدة

أنواع الرسوم الزائدة

تعريف ومثال على الرسوم الزائدة

الرسوم الزائدة هي الرسوم التي يتم فرضها من قبل البنوك والشركات المالية وغالبًا ما لا تكون مدرجة في التقدير الأصلي وهي رسوم إضافية يتم فرضها بعد أن قام المستهلك بالفعل بالتسجيل للحصول على منتج أو خدمة.

وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ، تخفي الرسوم الزائدة غالبًا التكلفة الفعلية للمنتج أو الخدمة لأنها لا تكشف مقدمًا. هذا النقص في الوضوح يجعل من الصعب على المستهلكين مقارنة الأسعار والعثور على أفضل صفقة لأموالهم.

مثال جيد على ذلك هو الرسوم التي يتم فرضها من بعض الفنادق والمنتجعات. عند حجز غرفة فندق ، قد يتم تقديم تكلفة ليلية للغرفة. ولكن بعض الفنادق ستضيف “رسوم المنتجع” اليومية وفي بعض الحالات رسوم وقوف السيارات التي لم تكن مدرجة في التقديرات الأصلية.

هذه الرسوم الخفية غالبًا ما تتجاوز التكلفة الفعلية للمنتج أو الخدمة. ولهذا السبب قام مكتب حماية المستهلك المالي بإطلاق مبادرة لمكافحة الرسوم الزائدة المكلفة.

كيف تعمل الرسوم الزائدة

عندما تدفع ثمنًا لمنتج أو خدمة ، فمن الطبيعي أن تبحث وتقارن بين خياراتك مع شركات مختلفة. ولكن هناك مشكلة واحدة: تضيف العديد من الشركات رسومًا زائدة تخفي التكلفة الفعلية لذلك المنتج أو الخدمة.

على سبيل المثال ، غالبًا ما يتم إضافة الرسوم الزائدة عند إغلاق الرهن العقاري. تكاليف إغلاق الرهن العقاري هي نسبة من إجمالي مبلغ القرض وتشمل الضرائب ونقاط الخصم لتخفيض سعر الفائدة ورسوم البدء. تجعل هذه الرسوم الإضافية شراء منزل أكثر تكلفة ويمكن أن تؤثر على حقوقك في الملكية.

ومع ذلك ، هناك قيود معينة تفرضها البنوك الرهن العقاري. بفرض عدم وجود تغيير في ظروفك المالية ، لا يمكن أن تزيد بعض الرسوم بنسبة تزيد عن 10٪ عند الإغلاق.

عندما تقوم بالحصول على رهن عقاري ، يجب أن يقدم لك القرض الخاص بك تقديرًا صادقًا (GFE) ، والذي يتضمن قائمة بالرسوم المتوقعة. بعض هذه الرسوم إلزامية ، ولكن بعضها قابل للتفاوض. تأكد من قراءة التقدير الخطين واسأل القرض الخاص بك عن أي رسوم لا تفهمها.

أنواع الرسوم الزائدة

هناك العديد من الرسوم الزائدة التي قد تواجهها عند استخدام منتج مالي أو خدمة.

رسوم الرهن العقاري

الرسوم الزائدة للرهن العقاري هي رسوم إضافية لا يتم الكشف عنها مقدمًا عندما تبحث عن مقدمي القروض المختلفين. بدلاً من ذلك ، يتم إضافة هذه الرسوم عند الإغلاق وغالبًا ما تعتبر غير متوقعة وزائدة.

فيما يلي بعض الرسوم الزائدة القياسية للرهن العقاري التي يمكنك توقعها في تكاليف الإغلاق:

• رسوم التطبيق
• رسوم التحليل
• رسوم البريد السريع
• رسوم المعالجة
• رسوم إدارية

رسوم الحساب

في عام 2019 ، حققت البنوك أكثر من 19 مليار دولار سنويًا من رسوم السحب الزائد. يدفع أقل من 9٪ من المستهلكين 10 أو أكثر من رسوم السحب الزائد في السنة ، ومع ذلك ، فإنهم يشكلون 80٪ من إجمالي الإيرادات المحققة من رسوم السحب الزائد.

رسوم السحب الزائد هي واحدة فقط من العديد من الرسوم التي قد تواجهها عند فتح حساب إيداع. تشمل الرسوم الزائدة الشائعة التي تفرضها البنوك رسوم التأخير ورسوم الحد الأدنى للرصيد ورسوم صيانة الحساب.

رسوم بطاقة الدفع المسبق

غالبًا ما يعتمد المستهلكون الذين ليس لديهم حسابات بنكية على بطاقات الدفع المسبق لدفع فواتيرهم وتلبية التزاماتهم المالية اليومية. تفرض العديد من المؤسسات المالية رسوم إضافية لاستخدام البطاقة ، وهذه الرسوم ليست دائمًا معلنة مقدمًا.

تشمل الرسوم الشائعة لبطاقة الدفع المسبق:

• رسوم شهرية
• رسوم المعاملات
• رسوم الخمول
• رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة

رسوم بطاقة الائتمان

بالإضافة إلى دفع أسعار فائدة عالية ، غالبًا ما يتعرض مستخدمو بطاقات الائتمان لرسوم زائدة مثل الرسوم السنوية ورسوم المعاملات ورسوم التأخير. في عام 2020 ، دفع مستخدمو بطاقات الائتمان 20.8 مليار دولار في رسوم بطاقات الائتمان ، والتي انخفضت قليلاً بفضل إعفاءات الرسوم المتعلقة بالجائحة.

أخذ العبرة

الرسوم الزائدة هي رسوم إضافية تفرضها البنوك والمؤسسات المالية. عادة ما لا تعلن هذه الرسوم مقدمًا ، مما يجعل من الصعب على المستهلكين تحديد التكلفة الفعلية للمنتج أو الخدمة.

غالبًا ما يتم إضافة الرسوم الزائدة إلى تكاليف إغلاق الرهن العقاري وحسابات الودائع وبطاقات الدفع المسبق وبطاقات الائتمان.

مكتب حماية المستهلك المالي يطلق مبادرة لمكافحة الرسوم الزائدة وتوفير المال للمستهلكين.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-junk-fees-5223644