متى يجب عليّ إعادة تمويل قرض الرهن العقاري؟

يتساءل الكثيرون عن الوقت المناسب لإعادة تمويل قرض الرهن العقاري. ينطوي إعادة التمويل على نفقات إضافية، ومن المهم أن تأخذ في الاعتبار عوامل مثل تكاليف الإغلاق وشروط القرض الجديد والأقساط الشهرية.

01 من 05: راقب سعر الفائدة وشروط القرض

يمكنك التأهل مسبقًا لإعادة التمويل، لذا فقط قم بالنظر في إعادة تمويل قرض الرهن العقاري إذا كنت تستوفي شروط سعر الفائدة المنخفض. قم بالنظر في البنوك المختلفة لمعرفة أيها يقدم أفضل شروط القرض العقاري.

كما هو الحال مع أي قرض، قبل أن توقع الأوراق، يجب أن تتأكد من أن سعر الفائدة وشروط القرض هي نفسها كما تم ذكرها في البداية. إذا تغيرت الأسعار، تأكد من أنك لا تزال تحصل على صفقة جيدة في القرض.

ملاحظة: قد يؤهلك الدفع التلقائي للحصول على سعر فائدة أقل.

02 من 05: انظر إلى مدة القرض

قد تكون شروط القروض مستمرة لدرجة تجعلك تشعر أنك لن تستطيع سدادها أبدًا. إذا أمكن، قم بإعادة تمويل قرض الرهن العقاري دون إضافة وقت إضافي للقرض. كلما طالت مدة القرض، زادت المبالغ التي ستدفعها كفائدة على القرض. إذا قمت بإعادة تمويله إلى قرض لمدة 30 عامًا، ستقلل من الدفعة الشهرية، ولكن ستزيد بشكل كبير من مدة القرض وستدفع مزيدًا من الفائدة على المدى الطويل.

إذا أمكن، قم بإعادة التمويل إلى قرض لمدة 10 أو 15 عامًا. ومع ذلك، ستزيد مدة القرض الأقصر من المبلغ الذي ستدفعه شهريًا مقارنة بقرض لمدة 30 عامًا.

03 من 05: لا تسحب الأرصدة من منزلك

غالبًا ما يقوم الناس بسحب رصيد منزلهم عند إعادة التمويل، والذي يمكن استخدامه لبدء تحسينات المنزل أو سداد الديون أو تمويل حفل زفاف أو تعليم الجامعة. ولكن عندما تسحب الأرصدة، فإنك تمدد مدة القرض وتزيد من مبلغ الفائدة التي ستدفعها. أنت تسحب استثمارك.

إذا استخدمت المال لسداد بطاقات الائتمان غير المضمونة، فستضع منزلك في خطر إذا لم تكن قادرًا على سداد أقساط الرهن العقاري بعد الآن. قد تجد نفسك أيضًا تحت الماء في قرضك العقاري بسبب التغير في قيمة أسعار المنازل. إذا سحبت الأرصدة وامتلكت أقل من 20% من منزلك، فقد تدفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) مرة أخرى. ترك الأرصدة في منزلك يحمي منزلك ومستقبلك المالي.

04 من 05: لا تقم بإعادة التمويل إلى قرض قابل للتعديل

إذا كنت تقوم بإعادة التمويل لتوفير المال على أقساط الرهن العقاري الخاصة بك، فابحث عن سعر فائدة منخفض وثابت بدلاً من قرض الرهن العقاري قابل للتعديل. قد يتحرك قرض الرهن العقاري قابل الفائدة إلى معدل فائدة أعلى في غضون بضع سنوات، مما سيزيد من مبلغ الدفعة الخاصة بك.

تأمين معدل فائدة أقل سيوفر لك المزيد من المال على المدى الطويل.

05 من 05: ابحث عن شروط مواتية مع القرض الجديد

من خلال قراءة الشروط بعناية، لن تفاجأ. بالإضافة إلى النظر في سعر الفائدة ومدة القرض، اقرأ الشروط بعناية وتأكد من أنها مقبولة ومواتية. اعرف ماذا سيحدث إذا تأخرت في الدفع. قد تفرض الشركات المختلفة عقوبات مختلفة، بما في ذلك رسوم التأخير أو زيادة في سعر الفائدة.

اعرف مدة قبل أن يدخل منزلك في إجراءات الإجلاء. اعرف أيضًا إذا كان هناك عقوبات للسداد المسبق. قد لا تسمح بعض الجهات الدائنة لك بسداد القرض مبكرًا لعدد محدد من السنوات، أو قد لا تقوم بتسجيل المدفوعات الإضافية على المبلغ الأساسي للقرض.

ملاحظة: تأكد من عدم إضافة تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) إذا لم تدين أكثر من 80% من قيمة منزلك. قد تتطلب بعض شركات الرهن العقاري التأمين أو إضافته، وتزيد من دفعة الرهن العقاري الخاصة بك بتكلفة هذه الخدمات غير الضرورية.

قم بمراعاة هذه التفاصيل قبل إعادة التمويل، ويفضل أن تكون لديك أكثر من عرض واحد في يدك، وتأكد من أن الشروط مواتية لك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخرى إرسال

المصادر:

Consumer Financial Protection Bureau. “What Is Private Mortgage Insurance?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/refinance-mortgage-rules-2386176