ما هو معدل الفائدة على الودائع؟

تعريف / مثال لمعدل الفائدة على الودائع

كيف تعمل أسعار الفائدة على الودائع

أنواع حسابات معدل الفائدة على الودائع

أنواع طرق معدلات الفائدة على الودائع

كيفية الحصول على معدل الفائدة على الودائع

هل معدل الفائدة على الودائع يستحق ذلك؟

تعريف / مثال لمعدل الفائدة على الودائع

معدل الفائدة على الودائع هو نسبة الربح الذي تحصل عليه من البنك أو المؤسسة المالية على ودائعك في حساب يحمل فائدة. إنه ببساطة المال الذي يدفعه لك البنوك والجمعيات التعاونية مقابل الاحتفاظ بأموالك في مؤسساتهم.

أسماء بديلة: معدل الفائدة، العائد السنوي المئوي (APY)، معدل العائد

عندما تفكر في أسعار الفائدة، ربما تعتقد أنها الرسوم التي تدفعها لاستدانة المال. ومع ذلك، مع معدل الفائدة على الودائع، لديك أيضًا فرصة لكسب المال.

المبلغ الذي ستكسبه يعتمد على نسبة الرصيد الأساسي في حسابك. يتم تقديم معدل الفائدة على الودائع عادة كنسبة سنوية مئوية (APY). يمكنك مقارنة APYs لمؤسسات مالية مختلفة للعثور على أكثر الأسعار تنافسية لكسب المزيد من المال.

استخدم APY لحساب المال الذي ستكسبه على مدار العام. يشمل الفائدة على الرصيد الأساسي والفائدة المركبة.

معرفة معدل الفائدة على الودائع أو APY في حساباتك يمكن أن يلعب دورًا في مساعدتك على تحقيق أهداف التوفير الخاصة بك لأن الأسعار يمكن أن تختلف بشكل كبير بين البنوك. على سبيل المثال، تقدم Chase APY بنسبة 0.01٪ على حساب التوفير، بينما تدفع CIT Bank APY بنسبة 1.00٪.

كيف تعمل أسعار الفائدة على الودائع

عندما تقوم بإيداع أموال في حساب يحمل فائدة، يستخدم البنك إما لإقراض الأموال وكسب الفائدة على تلك القروض، أو يستثمر تلك الأموال لكسب المال.

تدفع لك البنوك نسبة معينة لتشجيعك على الإيداع معهم حتى يتمكنوا من استخدام أموالك لكسب المال الخاص بهم.

معدل الفائدة على الودائع هو ما يدفعه لك البنك مقابل الاحتفاظ بأموالك في الودائع. عادة ما تجد أسعار فائدة أعلى في حسابات التوفير مقارنة بحسابات الشيك.

على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع 3000 دولار في بنك مثل CIT Bank، الذي يدفع 1.00٪ APY على الودائع في حسابات التوفير الخاصة به، فستكسب 15 دولارًا في السنة الأولى. ستكون الصيغة على النحو التالي:

3000 دولار × 0.05٪ (0.005) = 15 دولارًا

كمثال آخر، دعونا نفترض أن البنك A يدفع 0.01٪ APY لعملائه في حسابات التوفير، والبنك B يدفع 1.00٪ APY. إذا كان لديك رصيدًا بقيمة 5000 دولار في حسابك، فستكسب حوالي 50 سنتًا بعد عام واحد مع البنك A مقابل 50 دولارًا مع البنك B.

هناك عدة عوامل تحدد معدل الفائدة على الودائع. يعد معدل الفائدة على الأموال الفيدرالية، الذي يحدده الاحتياطي الفيدرالي، عاملاً رئيسيًا في تحديد أسعار الفائدة التي يدفعها البنك.

عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة، فإن الفائدة على حسابات التوفير قد تزيد أيضًا. وبالمثل، إذا خفض الاحتياطي الفيدرالي معدل الفائدة الأساسي، فمن المرجح أن تنخفض الفائدة على حسابات التوفير.

تشمل العوامل الأخرى التي تحدد معدل الفائدة على الودائع الطلب من قبل المستثمرين على سندات وسندات الخزانة الأمريكية، وصناعة البنوك نفسها، ومدى رغبتها في جذب ودائع جديدة.

عمومًا، تقدم البنوك عبر الإنترنت عادة أسعار فائدة أعلى بكثير من نظرائها ذوي الهياكل المادية لأن المؤسسات عبر الإنترنت ليست مضطرة لدفع الكثير من التكاليف العامة، مثل الإيجارات إذا كان لديهم مواقع فيزيائية. لذلك يمكن للبنوك عبر الإنترنت توفير توفيرات من تكاليفها التشغيلية للعملاء على شكل أسعار فائدة أعلى.

قانون الحقيقة في الادخار (TISA) يتطلب من البنوك الكشف عن أسعار الفائدة والرسوم ومتطلبات الرصيد الأدنى وأي شروط أخرى وقيود وتغييرات على حسابات الودائع الخاصة بها.

أنواع حسابات معدل الفائدة على الودائع

هناك أكثر من مجرد حسابات التوفير التي تقدم أسعار فائدة على الودائع، على الرغم من أن حسابات التوفير قد تكون الأكثر شهرة.

حسابات التوفير

تم تصميم هذه الحسابات لتبقي المال جانبًا لأهداف طويلة الأجل مع كسب الفائدة. تكون أسعار فائدة الودائع عمومًا أعلى من حسابات الشيك، ولكن قد لا تكون بنفس الارتفاع كخيارات الاستثمار الأخرى مثل السندات.

شهادات الإيداع (CDs)

تعرف الشهادات المصرفية بأنها حسابات “الودائع المؤقتة”، وهي نوع محدد من حسابات التوفير. يجب أن تحتفظ بأموالك المودعة، وإلا قد تواجه عقوبات وتفقد بعض أو كل الفائدة الخاصة بك. يمكن أن تكون فترات الشهادات المصرفية من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات أو أكثر، وعادة ما تقدم أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية.

حسابات الشيك ذات الفائدة

قد تقدم بعض حسابات الشيك فائدة على الودائع، ولكن عادة ليست بنفس الارتفاع كحساب التوفير. تم تصميم حسابات الشيك للسماح لك بالوصول إلى أموالك للاستخدام اليومي، بينما تحد من عدد المعاملات التي يمكنك إجراؤها في شهر واحد.

حسابات سوق المال (MMA)

تعتبر حسابات سوق المال وسيلة أخرى للتوفير تدفع فائدة على ودائعك. غالبًا ما تتطلب رصيدًا أدنى أعلى، ولكن تقدم أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية. على عكس الشهادات المصرفية، يمكنك سحب أموالك في أي وقت دون أي عقوبة.

وفقًا لقانون توفر الأموال بشكل سريع، يبدأ المال المودع في حساب يحمل فائدة في تراكم الفائدة في أول يوم عمل يتلقى فيه المؤسسة المالية الائتمان المؤقت للأموال.

أنواع طرق معدلات الفائدة على الودائع

عادةً ما يتم دفع معدل الفائدة على الودائع من قبل البنك أو الجمعية التعاونية إلى حسابك شهريًا، استنادًا إلى رصيدك الأساسي. ومع ذلك، تحسب المؤسسات المالية الفائدة يوميًا باستخدام إحدى الطرق التاليتين:

طريقة الرصيد اليومي المتوسط: يتم تطبيق معدل دوري على الرصيد اليومي المتوسط في حسابك خلال فترة البيان. يتم حساب الرصيد اليومي المتوسط عن طريق إضافة إجمالي الرصيد الأساسي في الحساب لكل يوم من الفترة وقسمة هذا المبلغ على عدد الأيام في الفترة.

طريقة الرصيد اليومي: يتم تطبيق معدل الفائدة الدوري على إجمالي المبلغ الأساسي في الحساب كل يوم.

كيفية الحصول على معدل الفائدة على الودائع

للبدء في كسب المال من معدل الفائدة على الودائع، ما عليك سوى فتح حساب يحمل فائدة. فيما يلي بعض الخطوات السهلة لفتح حساب:

اختر بنكًا أو جمعية ائتمانية عن طريق مقارنة الأسعار

اختر نوع حساب يحمل فائدة يناسب احتياجاتك

اجمع وثائق التعريف الخاصة بك مثل بطاقة الهوية وبطاقة الضمان الاجتماعي أو شهادة الميلاد

افتح الحساب شخصيًا أو عبر الإنترنت إذا كانت الخيار متاحة

أضف المال إلى الحساب

هل معدل الفائدة على الودائع يستحق ذلك؟

عندما تقوم بتوفير المال، يمكن أن يساعدك حساب يحمل فائدة على كسب المزيد نحو أهدافك المالية. قارن أسعار الفائدة على الودائع من البنوك المختلفة، لأن أعلى أسعار الفائدة تعني كسب المزيد من المال.

مع حسابات التوفير، يمكنك الاستفادة من قوة الفائدة المركبة. وهذا يعني أن الفائدة التي تكسبها تضاف إلى رصيدك الأساسي، مما يؤدي بدوره إلى إنشاء مبلغ رأس المال أكبر للمستقبل. ستخبرك المؤسسة المالية الخاصة بك ما إذا كانت الفائدة تراكم يوميًا أو شهريًا أو ربع سنويًا أو بأي فترة زمنية محددة أخرى.

كلما زادت تراكمات الفائدة بشكل أكثر تواترًا، زادت سرعة نمو أرباحك.

Source: https://www.thebalancemoney.com:443/what-is-a-deposit-interest-rate-5213644