يمكن أن يساعدك الحصول على قرض شخصي في تلبية مجموعة واسعة من احتياجات التمويل، مثل ت consol و ديونك، أو تمويل عملية شراء كبيرة، أو دفع نفقات الطوارئ. إن الحصول على قرض شخصي هو عملية بسيطة نسبيًا، ولكن يمكنك اتخاذ خطوات إضافية للحصول على أسعار وشروط أفضل وزيادة فرصك في الحصول على الموافقة. في هذا الدليل، سنشرح عملية الحصول على قرض شخصي وكيف يمكنك مقارنة القروض.
كيفية الحصول على قرض شخصي
تبدأ عملية الحصول على قرض شخصي بفهم احتياجاتك. هنا خمس خطوات رئيسية للقيام بها للحصول على قرض شخصي:
1. تحديد المبلغ المالي الذي ترغب في استدانته: أولاً، قم بتحديد حجم القرض الشخصي الذي ستحتاجه. قد يسمح لك بعض المقرضين باستدانة تصل إلى 100,000 دولار، ولكن حاول أن تستدان فقط بما تحتاجه لتغطية نفقاتك.
2. التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك والنظر في النقاط التي يمكن أن تؤثر على قدرتك على الحصول على القرض: قم بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتحقق من وجود أخطاء قد تؤدي إلى رفض طلب القرض. إذا لاحظت أي أخطاء، قم بالإبلاغ عنها لوكالات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، قم بالتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى اتخاذ خطوات لزيادتها قبل تقديم طلب القرض. يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك على موقع AnnualCreditReport.com، ويمكنك الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك من كشوف حسابك في البنك أو الاتحاد الائتماني أو خدمة تقدير الائتمان.
3. مقارنة أسعار الفائدة والشروط والرسوم للقروض الشخصية من عدة مقرضين: قم بمقارنة أسعار الفائدة والشروط والرسوم للقروض الشخصية من عدة مقرضين. تأكد من فهم متطلبات الاقتراض لكل مقرض.
4. جمع المستندات: بمجرد اختيارك لمقرض، قم بجمع المستندات التي تحتاجها لتسهيل العملية. من المحتمل أن تحتاج إلى تقديم دليل عن دخلك وعنوانك وهويتك. ثم قم بملء الطلب وتقديم تلك المستندات حسب الحاجة.
5. تقديم الطلب: عندما تجمع كل المعلومات اللازمة وتملأ الطلب، يمكنك تقديم طلب القرض إما عبر الإنترنت أو في فرع بنكي.
متى يكون الحصول على قرض شخصي فكرة جيدة؟
كأي نوع من أنواع الاقتراض، يوجد للقرض الشخصي مزايا وعيوب يجب مراعاتها وليس مثالي للجميع. قد يكون الحصول على قرض شخصي فكرة جيدة إذا كان لديك حاجة مالية وإذا كانت لديك رصيد ائتماني جيد وحالة مالية قوية تسمح لك بسداد القرض.
أولاً، يكون القرض الشخصي مثاليًا فقط إذا كان لديك حاجة مالية. على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى ت consol و ديونك أو تغطية تكلفة كبيرة مثل تجديد المنزل أو شراء جهاز كهربائي جديد، فإن القرض الشخصي قد يكون خيارًا جيدًا. ومع ذلك، عندما تقترض من خلال القرض الشخصي، فإنك تزيد من ديونك. لذا فإنه ليس مثاليًا للإنفاق اليومي.
ثانيًا، قد يكون القرض الشخصي فكرة جيدة إذا كان لديك رصيد ائتماني جيد. إذا كان تاريخك الائتماني ودرجة الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة، فمن المرجح أن تحصل على الموافقة وبأفضل أسعار الفائدة. ولكن إذا كان تاريخك الائتماني ودرجة الائتمان الخاصة بك سيئة، فقد يكون من الصعب الحصول على قرض شخصي وقد يكون أكثر تكلفة. سيزيد القرض الشخصي من حمولة ديونك، مما قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.
ملاحظة: يجب أن تحصل على قرض شخصي فقط إذا كنت واثقًا من قدرتك على السداد في الوقت المحدد وسداد القرض قبل نهاية المدة. وإلا، قد يؤدي الحصول على قرض شخصي إلى تلف صحتك المالية.
ما تحتاجه للحصول على قرض شخصي
للتأهل للحصول على قرض شخصي، ستحتاج إلى تلبية معايير المقرض للاقتراض. يرغب المقرضون في تقليل مخاطرهم، لذا سيحتاجون إلى التحقق من وضعك المالي لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً.
للحصول على قرض شخصي، ستحتاج عادةً إلى:
1. درجة ائتمان جيدة: في الأفضل، يجب أن تكون درجة ائتمان FICO الخاصة بك على الأقل في فئة جيدة. تتراوح درجات الائتمان الجيدة من 670 إلى 739. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من المستوى “جيد”، فمن المرجح أن تحصل على أعلى سعر فائدة أو قد يتم رفض طلب القرض.
2. معلومات شخصية: عادةً ما يطلب المقرض معلومات شخصية مثل تاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي وحالتك الجنسية وحالتك الوظيفية. سيطلب المقرض معلومات الاتصال مثل عنوانك ورقم هاتفك وعنوان بريدك الإلكتروني.
3. إثبات الهوية: سيود المقرض رؤية نموذج أو نموذجين من بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر.
4. إثبات العنوان: من المرجح أن يُطلب منك تقديم وثيقة تظهر اسمك وعنوانك، مثل فاتورة المرافق أو بيان الرهن العقاري أو عقد الإيجار.
5. إثبات الدخل: غالبًا ما يطلب المقرض إرفاق إقرارات الضرائب وكشوف الرواتب وكشوف الحسابات البنكية أو أي إثبات آخر للدخل لإثبات أن لديك دخل كافٍ لسداد القرض.
6. معلومات القرض: عادةً ما يطلب المقرض معرفة كمية المال التي ترغب في استدانتها وكيف ستستخدم المال ومدة القرض التي ترغب فيها (داخل حدود المقرض).
اختيار قرض شخصي
عندما تقرر الحصول على قرض شخصي، سترغب في مقارنة العديد من القروض للحصول على أفضل سعر فائدة وشروط لك. في كثير من الأحيان، يمكنك التأهل مسبقًا من خلال فحص ائتماني لطيف لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. عندما تقدم طلبًا رسميًا، سيقوم المقرض بإجراء فحص ائتمان صارم.
عند مقارنة القروض والمقرضين، يجب مراعاة العوامل التالية:
1. الأسعار: اعتبارًا من مايو 2023، كانت الأسعار الوطنية المتوسطة لقرض شخصي لمدة سنتين 11.48%. حاول الحصول على سعر أقل من المتوسط الوطني، أو أدنى سعر يمكنك التأهل له. معظم أسعار الفائدة على القروض الشخصية ثابتة، ولكن بعضها قابل للتعديل، مما يعني أن مبلغ الدفعة الخاصة بك قد يتغير.
2. الرسوم: قد يفرض المقرضون رسومًا مثل رسوم البدء في القرض، رسوم طلب القرض، رسوم السداد المسبق، رسوم التأخير في السداد، ورسوم معالجة الدفع. ستختلف الرسوم من مقرض إلى آخر.
3. خدمة العملاء: ابحث عن تقييمات العملاء للمقرض. من خلال قراءة أي شكاوى من العملاء، يمكنك غالبًا معرفة ما إذا كانت الشركة لديها مشاكل نظامية في خدمة العملاء التي ترغب في تجنبها. لمعرفة المزيد عن سمعة المقرض، قم بزيارة مواقع المراجعة والتقييم مثل مكتب الأعمال الأفضل وTrustpilot.
مصطلحات رئيسية ومفاهيم
يجب أن تكون على علم ببعض المصطلحات والمفاهيم أثناء تقديم طلب للحصول على قرض شخصي، وتشمل:
1. مدة القرض: معظم فترات القروض الشخصية تتراوح من سنة واحدة إلى خمس سنوات.
2. النسبة السنوية للتكلفة (APR): تتراوح النسبة السنوية للتكلفة للقرض الشخصي عادةً من 6% إلى 36% وستختلف حسب المقرض.
3. القروض المؤمنة وغير المؤمنة: تكون القروض الشخصية عادةً غير مؤمنة، م
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-get-a-personal-loan-7968261
اترك تعليقاً