ما هو البنك التجزئة؟

البنك التجزئة هو نوع من الخدمات المصرفية اليومية التي تتم بين المستهلكين وبنوكهم الشخصية. يقدم البنك التجزئة خدمات مصرفية أساسية للمستهلكين، بما في ذلك حسابات الشيكات وحسابات التوفير والقروض.

كيف يعمل البنك التجزئة؟

يتعامل البنوك التجزئة مع الاحتياجات المالية للإنفاق اليومي والأحداث الحياتية، مثل شراء منزل. المنتجات والخدمات التي يقدمها البنوك التجزئة تشمل:

• حسابات البنك: تشمل حسابات الشيكات وحسابات التوفير وحسابات السوق المالية. تأتي حسابات الشيكات عادة مع بطاقات الخصم لإجراء المشتريات. توفر القدرة على دفع الفواتير عبر الإنترنت أو إلكترونيًا. تدفع حسابات التوفير وحسابات السوق المالية مزيدًا من الفائدة من حسابات الشيكات، ولكنها تفرض عادة حدًا على عدد المرات التي يمكنك فيها سحب أو تحويل الأموال منها.
• بطاقات الائتمان: تشبه بطاقات الخصم، ولكنها تتيح لك شراء الأشياء الآن ودفع ثمنها لاحقًا. تمثل قرضًا يجب عليك سداده. ستتحمل رسوم تمويل بناءً على نسبة الفائدة السنوية (APR) للبطاقة إذا لم تدفع المبلغ الكامل المدرج في البيان الخاص بك خلال فترة السماح.
• صناديق الودائع الآمنة: هذه هي مساحات تخزين تحتفظ بالأشياء الثمينة الصغيرة والوثائق الهامة داخل جدران البنك حتى لا يمكن سرقتها أو تدميرها في منزلك.
• قروض المنازل: تساعد هذه المنتجات الأشخاص على شراء أو إعادة تمويل منزل. تسمح الرهون العقارية الثانوية للأشخاص باستدانة المال ضد عقار مرهون بالفعل، باستخدام حقوقهم في المنزل كضمان.
• قروض السيارات: تساعد هذه القروض الأشخاص على شراء أو إعادة تمويل سيارة.
• قروض شخصية غير المضمونة: يمكن استخدام هذه المنتجات لأي غرض. لا تتطلب ضمانًا. تسمح الخطوط الائتمانية المتجددة (بما في ذلك بطاقات الائتمان) للمقترضين بالإنفاق والسداد مرارًا وتكرارًا دون الحاجة إلى التقدم بطلب لقرض جديد في كل مرة يحتاجون فيها إلى الاستفادة من الأموال.

قد تقدم جميع البنوك هذه الخدمات أو قد لا تقدمها جميعها. قبل التسجيل في حساب، يرجى مراجعة موقع البنك أو طرح الأسئلة على ممثل البنك حول قائمة الخدمات التي يقدمها.

تركز البنوك التجزئة على حسابات وخدمات البنوك الشخصية. تركز البنوك التجارية على خدمة الشركات. قد تقدم العديد من البنوك كل من الخدمات التجارية والتجزئة.

تحقق من مقدار تكلفة القرض الخاص بك على مر الزمن إذا كنت تفكر في الحصول على قرض من البنك التجزئة لدفع نفقة قادمة أو توحيد الديون الموجودة.

أنواع البنوك التجزئة

تشمل هذه البنوك البنوك الكبيرة التي هي غالبًا الأسماء المعروفة التي تعرفها. غالبًا ما تكون لها فروع في الشوارع المزدحمة.

المؤسسات الصغيرة والبنوك المجتمعية هي أيضًا مؤسسات ذات طوب وملاط تقدم خدمات البنوك التجزئة. غالبًا ما تكون للبنوك الصغيرة حصة أصغر في سوق الودائع الأمريكية من البنوك الكبيرة، ولكنها قد تعمل في عدة مواقع. تركز البنوك المجتمعية على توفير الخدمات المصرفية للمستهلكين في منطقة معينة. غالبًا ما تكون لديها أثر أصغر. تقبل الودائع وتقدم القروض محليًا.

البنوك عبر الإنترنت ليس لديها فروع فيزيائية يمكن للمستهلكين زيارتها شخصيًا، ولكنها خيار آخر للبنوك التجزئة، خاصة إذا كان هدفك هو تقليل الرسوم.

توجد أيضًا بنوك متعددة الأسواق. إنها في نفس الوقت بنوك تجزئة وبنوك تجارية وبنوك استثمارية. قد تتمكن من فتح حساب تجاري في نفس البنك التجزئة الذي تستخدمه لاحتياجاتك الشخصية.

تكاليف البنك التجزئة

توجد البنوك لتحقيق أرباح. يجب أن تحقق الجمعيات التعاونية الائتمانية أيضًا إيرادات لدفع الفواتير. أبسط طريقة للقيام بذلك هي من خلال إجراء قروض باستخدام إيداعات العملاء وفرض فائدة على تلك القروض. يدفع البنك أيضًا فائدة للعملاء على إيداعاتهم. عادة ما يحتفظ بأي أرباح زائدة كأرباح.

حقيقة كيفية كسب البنوك التجزئة للأموال أكثر تعقيدًا قليلاً. إنها تفرض أيضًا رسوم خدمة تعزز أرباحها. قد تفرض البنوك رسوم صيانة شهرية، ورسوم تجاوز الرصيد عندما تنفق أكثر من المال المتاح في حسابك، ورسوم معتدلة لطباعة شيكات الصراف أو إرسال التحويلات السلكية.

توجد رسوم العملاء المحددة للبنوك التجزئة عمومًا تعتمد على حجم البنك وفئة الرسوم. فقد فرضت عشرات من أكبر البنوك التجزئة بين 30 و37.50 دولارًا أمريكيًا لرصيد سلبي واحد في عام 2021.

بدائل البنك التجزئة

على الرغم من التكاليف، إلا أن الخدمات المصرفية للمستهلكين التي تقدمها البنوك التجزئة تجعل من السهل على الأفراد التعامل مع شؤونهم المالية. من الممكن الاستغناء عن حساب مصرفي، ولكن الحياة ستكون أكثر صعوبة. قد تقضي وقتًا أطول في المهام المالية الروتينية بدون البنوك التجزئة. قد تدفع رسومًا أكثر للمعاملات الفردية.

البنوك التجزئة ليست النوع الوحيد من البنوك. في الواقع، هناك بعض الخدمات التي يجب أن تعتمد على أنواع أخرى من البنوك، لأن البنوك التجزئة لا تقدمها.

• البنوك المركزية: تعمل هذه البنوك كوكيل مالي للحكومة المركزية، حيث تدير الإمداد النقدي للبلاد والاحتياطيات الدولية. تشمل الأنشطة إصدار العملة وحجز الودائع الخاصة بالبنوك الأخرى أو البنوك المركزية.
• البنوك التجارية: تركز هذه البنوك على العملاء التجاريين. قد تقدم خدمات يستخدمها العملاء التجزئة، مثل حسابات الشيكات وحسابات التوفير والقروض، ولكنها تلبي أيضًا الاحتياجات الفريدة للشركات، مثل القدرة على اقتراض مبالغ أكبر من النقد للعمليات والحاجة إلى قبول أنواع مختلفة من المدفوعات من العملاء.
• الجمعيات التعاونية للائتمان: تقدم هذه البنوك المحلية العديد من الخدمات نفسها التي تقدمها البنوك الكبيرة، ولكنها غالبًا ما تكون مؤسسات غير ربحية تخدم مجموعة من الأشخاص لديهم شيء مشترك، مثل صاحب عمل أو نقابة عمل.
• البنوك الاستثمارية: تساعد هذه البنوك الشركات في العمل في الأسواق المالية. قد تساعد البنك الاستثماري الشركة في جمع الأموال من خلال بيع السندات لمستثمر.

تعمل بعض البنوك في عدة أسواق. إنها في نفس الوقت بنوك تجزئة وبنوك تجارية وبنوك استثمارية. قد تتمكن من فتح حساب تجاري في نفس البنك التجزئة الذي تستخدمه لاحتياجاتك الشخصية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-retail-bank-315209