أنواع مختلفة من الاعتمادات المستندية

عندما تقوم بشراء أو بيع شيء ما، فإن ذلك يحمل دائمًا مخاطر، خاصة إذا لم تكن معروفًا بالمؤسسة التي تتعامل معها. وحتى عندما تكون لديك شركاء تجاريين موثوق بهم، يمكن أن تحدث ظروف غير متوقعة تسبب اضطرابات بعواقب مالية حقيقية. ومع ذلك، هناك طرق لإدارة المخاطر الخاصة بك.

الاعتماد المستندي التجاري

هذا هو نوع قياسي من الاعتماد المستندية التي تستخدم عادة في التجارة الدولية. قد يشار إليها أيضًا بـ “الاعتماد المستندية” أو “الاعتماد المستندية للاستيراد / التصدير”. يعمل البنك كطرف ثالث محايد لإطلاق الأموال عندما يتم تحقيق جميع شروط الاتفاق.

الاعتماد المستندية الاحتياطية

هذا النوع من الاعتماد المستندية مختلف: إنه يوفر الدفع إذا فشلت الأمور في الحدوث. بدلاً من تمكين عملية تجارية، يوفر الاعتماد المستندية الاحتياطية تعويضًا عندما يحدث خطأ ما. عادة ما تكون الاعتمادات المستندية الاحتياطية مشابهة للغاية للأعتمادات المستندية التجارية، ولكنها لا تدفع إلا عندما يمكن للمستفيد (أو “المستفيد”) أن يثبت أنه لم يحصل على ما تم وعده في الاتفاق. تعتبر الاعتمادات المستندية الاحتياطية نوعًا من التأمين الذي يضمن لك الحصول على الدفع، ويمكن أيضًا أن تضمن أن الخدمات ستتم بشكل مرضٍ. يمكن استخدامها مع الاعتمادات المستندية القابلة للتحويل.

الاعتمادات المستندية المؤكدة وغير المؤكدة

عندما يتم تأكيد الاعتماد المستندية، يضمن بنك آخر (على الأرجح بنك يثق فيه المستفيد) أنه سيتم السداد. قد لا يثق المصدرون في البنك الذي يصدر الاعتماد المستندية نيابة عن المشتري. على سبيل المثال، إذا لم يكن المصدر معروفًا بهذا البنك، فقد يفتقد البائع الثقة في أن الدفعة ستصل أبدًا. نتيجة لذلك، قد يتطلب المصدر أن يؤكد البنك في بلده على الاعتماد. إذا فشل البنك المصدر في الدفع – ويمكن للمصدر أن يستوفي جميع متطلبات الاعتماد المستندية – فسيتعين على البنك المؤكد أن يدفع للمصدر (ويحاول جمع المبلغ من البنك المصدر في وقت لاحق).

الاعتمادات المستندية الخلفية إلى الخلف

يسمح الاعتماد المستندية الخلفية إلى الخلف للوسطاء بربط المشترين والبائعين. تستخدم هذه الاستراتيجية المعقدة إثنين من الاعتمادات المستندية بحيث يتم دفع كل طرف بشكل فردي: يتم دفع الوسيط من قبل المشتري، ويتم دفع المورد من قبل الوسيط. قد يستخدم المشتري النهائي والوسيط الاعتماد المستندية “الرئيسية”، وقد يستخدم الوسيط والمورد الاعتماد المستندية بناءً على الاعتماد الرئيسي.

الاعتمادات المستندية المتجددة

الاعتماد المستندية المتجددة مفيدة للمدفوعات المتعددة. إذا كان المشتري والبائع يتوقعان القيام بأعمال تجارية متكررة، فقد يفضلون عدم الحصول على اعتماد مستند جديد لكل عملية (أو لكل خطوة في سلسلة من العمليات). يسمح هذا النوع من الاعتماد المستندية للشركات باستخدام اعتماد مستند واحد لعدة عمليات حتى ينتهي الاعتماد، وقد يكون صالحًا لمدة ثلاث سنوات أو أقل.

الاعتماد المستندية الفورية

يحدث الدفع بموجب الاعتماد المستندية الفورية فور تقديم المستفيد للوثائق المقبولة للبنك المناسب. يتوفر للبنك عدة أيام لمراجعة الوثائق والتأكد من أنها تلبي المتطلبات في الاعتماد المستندية. إذا كانت الوثائق في حالة جيدة، يجب على البنك أن يدفع فورًا.

الاعتماد المستندية بالدفع المؤجل

مع هذا النوع من الاعتماد المستندية، لا يحدث الدفع على الفور بعد قبول الوثائق. يمر بعض الوقت المتفق عليه قبل أن يتلقى البائع الأموال. يعتبر الاعتماد المستندية بالدفع المؤجل صفقة أفضل بالطبع للمشتريين من البائعين، حيث يتيح للمشتري الوقت للعثور على خطأ في شيء يفعله البائع. قد يُعرف هذه الرسائل أيضًا برسائل الاعتماد “المدة” أو “المدة”.

الاعتماد المستندية بشرط اللون الأحمر

مع الاعتماد المستندية بشرط اللون الأحمر، يحصل المستفيد على الوصول إلى النقود مقدمًا. يسمح المشتري بإصدار قرض غير مضمون كجزء من الاعتماد المستندية، والذي يعد بمثابة دفعة مقدمة. يمكن للبائع أو المستفيد استخدام المال لشراء اللوازم أو تصنيع السلع أو إكمال العمل وشحن السلع إلى المشتري.

الاعتماد المستندية اللازمة

لا يمكن تغيير الاعتماد المستندية اللازمة بدون إذن من جميع الأطراف المعنية. تكاد جميع الاعتمادات المستندية الآن تكون لازمة، لأن الاعتمادات المستندية القابلة للإلغاء ببساطة لا توفر الأمان الذي يرغب فيه معظم المستفيدين.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

ما هي مزايا استخدام الاعتماد المستندية؟ تضع الاعتمادات المستندية مخاطر المعاملة على البنك بدلاً من المشتري أو البائع. إنها توفر طريقة دفع آمنة تضمن وصول الأموال إلى المكان الذي يحتاج إليه. توفر الاعتمادات المستندية أيضًا الفرصة للأطراف لتضمين تدابير الحماية أو الشروط أو غيرها من تدابير ضمان الجودة.

كيف يمكنك الحصول على اعتماد مستند؟ تقدم العديد من البنوك الاعتمادات المستندية، لذا يمكنك الحصول على واحدة عن طريق التواصل مع ممثل في بنكك. ستقدم البنوك التي تمتلك أقسامًا مخصصة للتجارة الدولية أو التجارية على الأرجح الاعتمادات المستندية. إذا لم يقدم بنكك الاعتمادات المستندية، فمن المحتمل أن يتمكن من إرشادك إلى مؤسسة تقدمها.

كم تكلفة الاعتماد المستندية؟ تعتمد تكلفة الاعتماد المستندية على البنك الذي يصدرها. يتم فرض الرسوم عادة كنسبة من قيمة المعاملة. قد تتوقع أن تدفع بضع نقاط في المئة، ولكن التكلفة الدقيقة ستعتمد على تاريخ الائتمان الخاص بك والبنك المعني.

متى يحتاج المصدر إلى التخلي عن الاعتماد المستندية؟ إذا كان المستورد في موقف تفاوض أقوى من المصدر، ولا يرغب المستورد في استخدام الاعتماد المستندية، فقد يتعين على المصدر أن يتخلى عن الاعتماد المستندية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/types-of-letters-of-credit-315040