ما هو الائتمان التجاري؟

يشير الائتمان التجاري إلى ملخص تاريخ الأعمال المالية، والذي يشير إلى قدرتها على سداد ديونها والتزاماتها المالية الأخرى.

تعريف وأمثلة للائتمان التجاري

الائتمان التجاري هو تقدير لمخاطر الأعمال، أو قدرتها على سداد قرض أو التزامات مالية أخرى، تمامًا مثل الائتمان الشخصي.

يتم إنشاء تقرير الائتمان التجاري بناءً على سجل الدفع والديون واستخدام الائتمان، بالإضافة إلى معلومات عامة عن الأعمال والمعلومات المتاحة في السجلات العامة.

يعمل الائتمان التجاري بشكل منفصل عن ملف الائتمان الشخصي لمالك الأعمال ويتم الرجوع إليه عندما يحتاج الأعمال التجارية إلى استدانة من القرضاء.

على سبيل المثال، إذا كانت الأعمال التجارية بحاجة إلى رأس مال عامل لتشغيل عملياتها، فقد تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض تدفق نقدي. عند تقديمك لهذا القرض، سينظر القرضاء إلى الائتمان التجاري الخاص بك كمرجع لأوضاع أعمالك المالية كجزء من عملية التطبيق.

هذا مشابه لعملية تقديم الأفراد لقرض شخصي. ومع ذلك، سيتم منح القرض للأعمال نفسها ويستند إلى ائتمان الأعمال.

تتم توفير تقارير الائتمان الشخصية من قبل ثلاثة مكاتب رئيسية للائتمان – إكسبيريان وإيكوفاكس وترانس يونيون. وعمومًا تتراوح بين 300 و 850.

بالمقابل، يحتوي تصنيف الائتمان التجاري على مقياس مختلف، يتراوح عادة من 1 إلى 100. ويتم الإبلاغ عنه من قبل هذه المكاتب الائتمانية:

• إكسبيريان كوميرشال
• إيكوفاكس سمول بزنس
• دن آند برادستريت

لإنشاء تقرير ائتمان تجاري من دن آند برادستريت، ستحتاج إلى التسجيل في الوكالة. سيؤدي التسجيل إلى إنشاء رقم D-U-N-S فريد، الذي يمكن للقرضاء الرجوع إليه.

كيف يعمل الائتمان التجاري؟

سواء كنت تبحث بنشاط عن قرض أو لا تزال تعمل على إنشاء عملك، من المهم معرفة كيف يعمل الائتمان التجاري.

فهم كيفية بناء الائتمان التجاري في وقت مبكر يمكن أن يساعد في توفير المزيد من الخيارات للمساعدة المالية. كما يمكن أن يجعل من الأسهل فصل الائتمان والالتزامات المالية لعملك عن الائتمان الشخصي الخاص بك.

يمكن إنشاء الائتمان التجاري من الشركات التي تم تسجيلها ككيانات قانونية منفصلة، مثل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو شركة مساهمة. تعمل الشركة ككيان قانوني منفصل ويتم تحديدها برقم تعريف الموظف الخاص بها (EIN)، والذي يعمل مثل الرقم الضمان الاجتماعي عند الحصول على قروض وتقديم إقرارات الضرائب.

يعد الائتمان التجاري مفيدًا إذا كنت ترغب في الحفاظ على أموالك الشخصية منفصلة عن أموال عملك.

لإنشاء تقرير ائتمان تجاري من دن آند برادستريت، ستحتاج إلى التسجيل في الوكالة. سيؤدي التسجيل إلى إنشاء رقم D-U-N-S فريد، الذي يمكن للقرضاء الرجوع إليه.

بناء الائتمان التجاري

يوفر الائتمان الجيد لعملك العديد من الفوائد، مثل زيادة فرص الحصول على الموافقة على القروض، وأسعار الفائدة المنخفضة، والقدرة على التفاوض في العقود.

لإنشاء درجة ائتمان جيدة لعملك، ستحتاج إلى العمل على بناء ائتمانك بنفس الطريقة التي تبني بها ائتمانك الشخصي. إذا لم يكن لديك ائتمان مؤسس حتى الآن، يمكنك اتخاذ بعض الخطوات.

تأكد من تسجيل عملك بحيث يتم تأسيسه قانونيًا ككيان منفصل، مثل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة مساهمة. قدم طلبًا لدى مصلحة الضرائب للحصول على رقم تعريف الموظف (EIN)، والذي يمكن استخدامه لتطبيقات الائتمان. افتح حسابًا مصرفيًا لإجراء المعاملات التجارية، والذي سيساعد في فصل الأموال الشخصية والأعمال كون الحساب سيتم تسجيله بالاسم التجاري. للبدء في إنشاء ائتمانك، ستحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على ائتمان، مثل قرض للأعمال الصغيرة أو بطاقة ائتمان تجارية. راقب تقرير ائتمان عملك ودرجة الائتمان.

أنواع الائتمان التجاري

هناك خيارات مختلفة لإنشاء أو تحسين الائتمان التجاري. وتشمل بعض أنواع الائتمان التجاري المختلفة:

• بطاقة ائتمان تجارية: توفر بطاقة ائتمان تجارية وسيلة سهلة للبدء في بناء الائتمان التجاري حيث تحدد حدًا ائتمانيًا، تمامًا مثل البطاقات الائتمانية الأخرى، مع الأموال التي يتم سدادها شهريًا عند الاستخدام.
• خط ائتمان: يعمل خط الائتمان بشكل مشابه لبطاقة الائتمان حيث يوفر أموالًا متاحة للاستخدام عند الحاجة. تدفع فقط الفائدة على المبلغ المستخدم من الائتمان.
• قرض بالأقساط: هو القرض التقليدي المعروض من قبل البنك أو القرضاء الآخرين، والذي يسمح للأعمال باستدانة مبلغ ودفعه على أقساط.
• ائتمان الموردين: يمكن للشركات شراء منتجات أو خدمات باستخدام ائتمان الموردين، حيث يتم تمويل التكاليف.
• ائتمان الخدمات: يشمل ائتمان الخدمات الفواتير العامة والفواتير الأخرى بالاسم التجاري، مثل الإنترنت وخطوط الهاتف.

أخذ العبرة

يعد الائتمان التجاري مؤشرًا على جدارة الأعمال بالائتمان، أو قدرتها على سداد القروض بناءً على تاريخ الائتمان وعوامل أخرى. يفصل الائتمان التجاري الالتزامات المالية وجوانب الأعمال عن صاحبها، مما يتيح للأعمال توليد تصنيف ائتمانها الخاص. يتم الرجوع إلى الائتمان التجاري بطريقة مشابهة للائتمان الشخصي، ومع ذلك، يتم تسجيل الائتمان التجاري عادة بناءً على مقياس يتراوح من واحد إلى 100. لإنشاء الائتمان التجاري، هناك عدة متطلبات بما في ذلك تسجيل عملك ككيان منفصل وتقديم طلب للحصول على رقم تعريف الموظف (EIN) مع مصلحة الضرائب.

هل كانت هذه المقالة مفيدة؟

شكرًا لملاحظاتك!

أخبرنا لماذا!

مصادر:

• U.S. Small Business Administration. “How to Establish Business Credit for the First Time.” Accessed Dec. 20, 2021.
• myFICO. “What is a Credit Score?.” Accessed Dec. 20, 2021.
• Experian. “Small Business Credit at Experian.com.” Accessed Dec. 20, 2021.
• IRS. “Taxpayer Identification Numbers (TIN).” Accessed Dec. 20, 2021.
• Dun & Bradstreet. “Does Business Credit Affect Personal Credit?.” Accessed Dec. 20, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-business-credit-5213738