تعد الشركات التي تمتلكها المحاربين القدامى تأثيرًا كبيرًا على الاقتصاد الأمريكي، حيث توظف 5.8 مليون شخص. يؤثر الخدمة العسكرية على عدد الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة، حيث يرجح أن يكون 45% من المحاربين القدامى أكثر من غير المحاربين القدامى على الاحتمال أن يكونوا عمالًا لحسابهم الخاص وبالتالي يوظفون الآخرين. وبسبب ذلك، يحتاج المحاربون القدامى إلى قروض الأعمال الصغيرة التابعة لإدارة المشاريع الصغيرة (SBA).
ما هي قروض الأعمال الصغيرة للقوات المسلحة الأمريكية؟
قروض الأعمال الصغيرة للقوات المسلحة الأمريكية ليست مقدمة من قبل إدارة المحاربين القدامى (VA). بدلاً من ذلك، يتم ضمانها جزئيًا من قبل إدارة المشاريع الصغيرة (SBA). تتم إقراض هذه القروض من قبل البنك أو مؤسسة مالية أخرى مثل الاتحاد الائتماني. يعني الضمان الجزئي للقرض أن إدارة المشاريع الصغيرة ستقوم بتعويض المؤسسة المالية التي قدمت القرض جزئيًا إذا تخلف المقترض عن سداد القرض.
أنواع قروض الأعمال الصغيرة
إذا لم يستوفي المحارب القديم متطلبات المؤسسة المالية للحصول على قرض الأعمال الصغيرة من خلال برامج القروض التقليدية، فإن برامج قروض إدارة المشاريع الصغيرة توفر عدة أنواع من قروض الأعمال الصغيرة.
برنامج قرض SBA Standard 7(a)
هذا هو البرنامج الأكثر استخدامًا من قبل إدارة المشاريع الصغيرة والأكثر شيوعًا بين المحاربين القدامى. تضمن قروض SBA 7(a) حتى 5 ملايين دولار، على الرغم من أن المستلم قد يضطر لدفع رسوم لضمان القرض. هذا البرنامج ليس للشركات الناشئة. يجب أن يكون لديك شركة تعمل لمدة عامين على الأقل، ويجب أن يكون لديك درجة ائتمان جيدة، ويجب أن تولد شركتك تدفق نقدي ممتاز. إنها قروض ممتازة بأسعار فائدة منخفضة وأقساط شهرية منخفضة وفترات طويلة. يمكن استخدام هذه القروض لتوحيد الديون ورأس المال العامل والعقارات التجارية.
قرض MREIDL للكوارث الاقتصادية للمحاربين القدامى
هذا النوع من القروض التجارية هو قرض MREIDL أو قرض الكوارث الاقتصادية للمحاربين القدامى. يوفر هذا القرض رأس المال العامل للشركات التي كانت يمكن أن تلبي التزاماتها وأن تستمر في تلبية التزاماتها لو لم يتم استدعاء المالك الرئيسي للخدمة العسكرية. يوفر هذا النوع من القرض للشركة ما تحتاجه من رأس المال العامل حتى يعود الموظف الأساسي للعمل بعد العودة من “الاستدعاء”. قد لا تكون هناك رسوم مقدمة على هذه القروض وضمان القرض 50%.
برنامج قرض SBA Microloan
برنامج قروض SBA Microloan مخصص للشركات الصغيرة التي ليس لديها وصول إلى أنواع أخرى من التمويل. المبلغ الأقصى للقرض هو 50,000 دولار. سعر الفائدة على هذه القروض عادة ما يتراوح بين 8% إلى 13% وعادة ما يتطلب ضمانًا. تتطلب قروض Microloan كمية كبيرة من الوثائق للتأهل لها، مثل: خطة عمل مكتوبة، إقرارات الضرائب الشخصية والعمل، ميزانيات الأرصدة والأرباح والخسائر، توقعات مالية أو ميزانية، سير ذاتية لأصحاب الأعمال، بيانات مالية شخصية، تقرير ائتمان شخصي، مواد تأسيس الشركة، تراخيص الأعمال والتصاريح المعمول بها.
برنامج قرض SBA 504
يهدف برنامج قروض 504 إلى شراء الأصول الثابتة وتحديث الشركات الصغيرة. تعتبر هذه القروض طويلة الأجل بتمويل ثابت بأسعار فائدة. يتم إجراء قروض 504 من خلال شركات تنمية معتمدة من إدارة المشاريع الصغيرة (CDC) وتمويل 40%، ومقرض معتمد يمول 50%، والمقترض يقدم الـ 10% النهائية. تعتبر CDC شركات غير ربحية تعزز التنمية الاقتصادية داخل المجتمع من خلال قروض 504.
قروض أخرى
قرض SBA Patriot Express: انتهت صلاحية هذا النوع من القروض في عام 2013. قرض SBA Veterans Advantage: تم تجديد برنامج قروض SBA Veterans Advantage Loan بشكل سنوي تاريخيًا. آخر مرة تم تجديدها كانت في نهاية عام 2018. لم يعد هناك أي إشارة إليها على موقع إدارة المشاريع الصغيرة. غير واضح ما إذا كانت إدارة المشاريع الصغيرة لا تزال تقدم هذا القرض.
من هم المؤهلون لقروض الأعمال الصغيرة للقوات المسلحة الأمريكية؟
الفئات التالية من العسكريين مؤهلة لقروض الأعمال الصغيرة للقوات المسلحة الأمريكية: المحاربون القدامى الذين تم تسريحهم بشرف، المحاربون القدامى المعاقين، أفراد الخدمة العسكرية النشطين المؤهلين لبرنامج المساعدة في الانتقال (TAP)، الاحتياطيون النشطون و/أو أعضاء الحرس الوطني، الزوج الحالي لأي محارب قديم أو عضو في الخدمة النشطة أو الاحتياطي أو عضو الحرس الوطني، أو الزوج الأرمل لعضو في الخدمة الذي توفي أثناء الخدمة أو نتيجة لإعاقة مرتبطة بالخدمة.
ما يمكن أن تغطيه عائدات القرض؟
قروض SBA 7(a) و Express: يمكن استخدام عائدات هذه القروض لمعظم أغراض الأعمال. على سبيل المثال، يمكنك إضافة رأس المال العامل إلى شركتك، وتغطية تكاليف بدء الأعمال التجارية الجديدة، وشراء المعدات، وشراء العقارات لاستخدامها في عملك، وشراء المخزون للبيع، وتوظيف إدارة الأعمال، وتوسيع عملك، وإعداد عملك لبيع السلع والخدمات للحكومة (التعاقد)، وإعداد عملك لاحتمالية نشرك، والتعافي من الكوارث المعلن عنها مثل الأعاصير والزلازل. قرض MREIDL للكوارث الاقتصادية للمحاربين القدامى: يمكن استخدام عائدات هذا القرض فقط لتلبية احتياجات رأس المال العامل حتى يعود الموظف الأساسي للعمل بعد العودة من الاستدعاء. قروض Microloan: يمكن أن تغطي قروض Microloan كل شيء باستثناء شراء العقارات وتوحيد الديون. قروض 504: تغطي قروض 504 الأصول الثابتة للتوسع والتحديث.
كيف يعمل برنامج الضمان؟
تعتمد المبلغ المالي الذي يمكنك استدانته على المؤسسة المالية التي تتعامل معها. قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض أكبر، ولكن إدارة المشاريع الصغيرة ستقدم ضمانًا فقط للقروض حتى حدود معينة. يوفر برنامج SBA 7(a) ضمانًا بنسبة 85% من المبلغ المستدان حتى الحد الأقصى لـ 150,000 دولار، أو ضمانًا بنسبة 75% من المبلغ المستدان فوق 150,000 دولار. تتلقى قروض SBA Express ضمانًا بنسبة 50%.
التمويل البديل للأعمال الصغيرة للمحاربين القدامى
هناك أيضًا قروض خاصة موجهة للمحاربين القدامى:
- Street Shares: هذا مصدر للقروض للشركات التي تمتلكها المحاربين القدامى والتي تعمل لأكثر من عام واحد. تتوفر مبالغ القروض حتى 250,000 دولار بأسعار فائدة تنافسية.
- Hivers and Strivers: هذا المصدر من المستثمرين الملائكة يقدم تمويل الأسهم، بدلاً من القروض، لخريجي الأكاديميات العسكرية الأمريكية الذين هم أيضًا محاربون قدامى. عادةً ما يكون الجولة الأولى من التمويل من 250,000 إلى 1,000,000 دولار ويتولى المستثمرون دورًا نشطًا في مساعدة الشركة.
- Connect2Capital: تسعى هذه الشركة لربط أصحاب الأعمال الصغيرة بمص
Source: https://www.thebalancemoney.com/va-small-business-loans-393491
اترك تعليقاً