ما هو التخطيط المالي؟
التخطيط المالي هو عملية تقييم الوضع المالي لشخص ما وإنشاء خطة لمساعدته في تحقيق أهدافه المالية على المدى القصير والطويل. يعمل مستشارو التخطيط المالي مع العملاء لمساعدتهم في إنشاء خطة مالية، ولكن يمكنك أيضًا القيام بذلك بنفسك. يشمل التخطيط المالي جوانب شاملة ويغطي كل جانب من جوانب حياة الشخص المالية. تشمل الخطة المالية المتكاملة عادة استراتيجيات لتوفير واستثمار الأموال ووضع ميزانية وسداد الديون وتخطيط التقاعد والضرائب والتأمين. قد يتضمن التخطيط المالي للأسر أيضًا أمورًا مثل شراء المنزل وتوفير المال للكلية.
لماذا يهم التخطيط المالي؟
يعد التخطيط المالي مهمًا لتحسين والحفاظ على الصحة المالية على المدى الطويل. يمكن للتخطيط المالي مساعدتك في:
- الشعور بالسيطرة على أموالك والثقة في القرارات التي تتخذها
- تحديد أهداف مالية وإنشاء خطة سير لتحقيقها
- تطوير عادات مالية جيدة مثل التوفير بشكل مستمر والحفاظ على الديون في الحد الأدنى
- فهم أهمية الاستثمار ودوره في بناء الثروة
عندما تتجاهل التخطيط المالي، تعرض نفسك للمخاطر. على سبيل المثال، إذا لم تكن تقوم بالتوفير أو الاستثمار بانتظام، فإنك تفوت على قوة الفائدة التراكمية. الفائدة التراكمية هي الفائدة التي تحصل عليها على رأس المال الأصلي والفائدة المتراكمة. على سبيل المثال، فلنفترض أنك تستثمر 500 دولار شهريا في حساب معاشات التقاعد الفردية (IRA). تفعل ذلك كل عام لمدة 30 عامًا، وتكسب معدل عائد سنوي قدره 7٪. في نهاية تلك السنوات الـ 30، ستنمو استثمارك بقيمة 180،000 دولار إلى 566،764 دولار بفضل الفائدة التراكمية.
خريطة طريق التخطيط المالي الخاصة بك
وضع ميزانية
الميزانية هي ببساطة خطة لكيفية إنفاق أموالك كل شهر. هناك طرق مختلفة لإعداد الميزانية يمكنك استخدامها، ولكن الميكانيكية هي نفسها:
- اجمع كل دخلك للشهر
- اجمع كل نفقاتك للشهر
- اطرح المصاريف من الدخل
في الأفضل، يجب أن تعيش وفقًا لإمكاناتك وتتبقى لديك أموال في نهاية كل شهر. إذا قمت بحساب الأرقام وكانت هناك مزيد من المصروفات مقابل الإيرادات، فستحتاج إلى تنظيم هذا الأمر قبل التعامل مع بقية جوانب خطةك المالية. قد تستفيد من لقاء مستشار ائتمان غير هادف للربح إذا كان لديك صعوبة في تنظيم ميزانيتك.
بناء صندوق الطوارئ
صندوق الطوارئ هو المال الذي تحجزه لتغطية النفقات غير المتوقعة أو الأحداث الحياتية غير المتوقعة. على سبيل المثال، إذا فقدت وظيفتك أو تعطلت سيارتك، يمكنك الاستفادة من صندوق الطوارئ لتغطية نفقاتك.
وفقًا للاحصاءات، لن يكون بإمكان 36٪ من الأمريكيين تغطية حالة طارئة مالية بقيمة 400 دولار أو أكثر نقدًا. إذا كان صندوق الطوارئ الخاص بك ضعيفًا أو غير موجود، يمكنك النظر في كيفية بناء هذا المدخرات.
من ناحية كمية المدخرات المطلوبة للطوارئ، يمكن أن تعتمد القيمة على وضعك واحتياجاتك. على الرغم من أن قاعدة الإبهاق الشائعة هي ثلاث إلى ستة أشهر من وجهة نظر التوفير الشهرية، قد توفر أكثر أو أقل اعتمادًا على نفقاتك الشهرية وسهولة استبدال الدخل المفقود.
التخلص من الديون
الديون يمكن أن تكون عقبة أمام تحقيق أهدافك المالية الأخرى عندما يذهب كل المال الزائد إلى الأرصدة المستحقة بدلاً من الادخار والاستثمار. من حيث تحديد الديون التي يجب الأولوية لها، يكون من المنطقي عادة اختيار تلك التي لديها أعلى معدلات الفائدة لأنها تلك التي تكلفك أكثر من المال. بالنسبة للعديد من الناس، يكون الدين على بطاقات الائتمان هو ذلك.
إذا كان لديك دين بطاقات الائتمان، فيمكنك اتباع نهجين لسداده: حسب أعلى الفائدة أو طريقة الثلجة الديون. تنص طريقة الفائدة الأعلى على الأولوية لسداد الديون من أعلى معدل فائدة إلى أقل. تقوم طريقة الثلجة الديون بسداد الديون من أدنى رصيد إلى أعلى.
بمجرد أن تتعامل مع الديون ذات الفائدة العالية، يمكنك التركيز على سداد الديون ذات معدلات فائدة أقل مثل القروض الطلابية أو قروض السيارات أو قروض الأفراد. قد تفكر في إعادة تمويل القروض الطلابية الخاصة بك إذا سمح لك بتخفيض معدل الفائدة.
التوفير للتقاعد
التخطيط للتقاعد هو جزء مهم من التخطيط المالي لأنه لا يوجد شبكة أمان مضمونة في انتظار معظم الناس. قد يوفر فوائد الضمان الاجتماعي إحدى مصادر دخل التقاعد، ولكن قد لا يكون هذا وحده كافيًا لتلبية جميع نفقاتك.
أول خطوة في إنشاء خطة التقاعد هي تحديد كم يجب توفيره. ثم
Source: https://www.thebalancemoney.com/financial-planning-basics-personal-finance-101-1289798
اترك تعليقاً