يعتبر حساب الوساطة حسابًا خاضعًا للضريبة يتيح للمستثمرين الأفراد شراء وبيع العديد من أنواع الأوراق المالية والاستثمارات المختلفة، مثل الأسهم والسندات وصناديق المؤشرات المتداولة وصناديق الاستثمار المشترك.
تعريف ومثال عن حساب الوساطة
حساب الوساطة هو نوع من الحسابات الاستثمارية الخاضعة للضريبة يمكن فتحه مع شركة وساطة. يمكن لحامل الحساب طلب إجراءات تداول مثل شراء أو بيع الأسهم، وتنفيذ هذه الطلبات يتم عن طريق شركة الوساطة.
اسم بديل: حساب خاضع للضريبة
تعتبر حسابات الوساطة البديل الأكثر بساطة لحسابات الاستثمار التقاعدية مثل خطط 401 (ك) وحسابات روث آر إيه. على عكس الحسابات التقاعدية التي تحتوي على قواعد خاصة ومزايا ضريبية، تحتوي حسابات الوساطة على قليل جدًا من القيود، ويتم احتساب أي مكاسب أو خسائر (بما في ذلك الأرباح التوزيعية) في الضرائب الخاصة بك لتلك السنة.
كيف يعمل حساب الوساطة؟
يسهل فتح حسابات الوساطة. يشبه العملية فتح حساب جاري مع البنك. يقوم الشخص الذي يرغب في حساب الوساطة بتقديم طلب لشركة وساطة. سيطلب الطلب معلومات شخصية أساسية مثل الاسم والعنوان والرقم الضريبي الخاص بك.
بمجرد الموافقة على طلبك، يمكنك إيداع الأموال في الحساب عن طريق كتابة شيك أو تحويل أموال أو تحويل أموال من حسابك الجاري أو حساب التوفير الخاص بك. بعد استقرار الأموال التي أودعتها، يمكنك استخدام الأموال لشراء أنواع مختلفة من الأوراق المالية والاستثمارات.
ملاحظة: قد تدفع رسوم عمولة للوسيط مقابل تنفيذ طلبات الشراء والبيع الخاصة بك. تختلف الرسوم من وسيط إلى آخر، لذا قبل فتح حساب، قم بالبحث واختيار وسيط يتمتع بنظام رسوم يناسب احتياجاتك.
لا يوجد حد لعدد حسابات الوساطة غير التقاعدية التي يُسمح لك بامتلاكها. يمكنك أن تمتلك العديد من حسابات الوساطة أو قليلًا كما تريد، ما لم تختر مؤسسة عدم السماح لك بفتح حساب وساطة. يمكنك أن تمتلك العديد من حسابات الوساطة في نفس المؤسسة، وتفصل الأصول حسب استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. يمكنك أيضًا أن تمتلك العديد من حسابات الوساطة في مؤسسات مختلفة، مما يوفر لك تنوعًا في العلاقات والتعرض.
أثناء التسوق للحصول على وسيط، انتبه إلى القوة المالية لوسيطك ومدى تغطيته للتأمين على الأوراق المالية (SIPC)، وهو التأمين الذي يعوض المستثمرين إذا تعرضت شركة الوساطة للإفلاس. تختلف مستويات التغطية بين أنواع الأصول المختلفة، وبعضها – مثل السلع – ليس له تغطية على الإطلاق.
ما يمكنك تداوله باستخدام حساب الوساطة؟
يمكنك تداول أكثر من عشرة أنواع من المنتجات الاستثمارية داخل حساب الوساطة. تشمل هذه المنتجات الاستثمارية على سبيل المثال لا الحصر:
- الأسهم العادية والأسهم المفضلة، التي تمنح المستثمرين ملكية جزئية في الشركة
- السندات، بما في ذلك الأوراق المالية الحكومية الأمريكية وسندات التوفير والسندات الشركات وسندات البلديات الخالية من الضرائب وسندات الوكالات
- صناديق الاستثمار المشترك، مثل صناديق المؤشرات التي تعد محافظ استثمارية مجمعة تجمع أموالًا من العديد من المستثمرين لشراء المزيد من الأسهم مما يمكن للمستثمرين شراؤه بمفردهم
- صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)، وهي نوع من الأوراق المالية تجمع بين عناصر الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك
- صناديق استثمار عقاري (REITs)، مثل صناديق استثمار عقاري الفنادق، وهي نوع من صناديق المؤشرات المتداولة تتعامل مع استثمارات العقارات
- خيارات الأسهم والمشتقات الأخرى
- العملات المشفرة مثل البيتكوين
- شراكات الشركات المحدودة (MLPs)، وهي شراكات معقدة تتمتع بمزايا ضريبية (وعواقب ضريبية محتملة)
- أسواق المال وشهادات الإيداع (CDs)، والتي تعتبر عمومًا استثمارات أكثر أمانًا تهدف إلى حماية النقد وتحقيق بعض الدخل
ملاحظة: قد تسمح بعض حسابات الوساطة بامتلاك وحدات عضوية في شركة ذات مسؤولية محدودة أو وحدات شراكة محدودة في شراكة محدودة. ترتبط هذه المنتجات عادة بالاستثمار في صندوق التحوط، لذا قد يكون من الصعب على المستثمرين الجدد أو الأفراد ذوي الدخل المحدود الوصول إلى هذه الخيارات.
أنواع حسابات الوساطة
على الرغم من أن حسابات الوساطة لديها قواعد خاصة أقل من حسابات التقاعد، إلا أن هناك بعض أنواع حسابات الوساطة المختلفة. عندما تبحث عن حساب وساطة، انتبه إلى ما إذا كان الحساب يندرج تحت إحدى الفئات التالية.
حساب الوساطة بخصم
حساب الوساطة بخصم، أو وسيط الخصم، هو أكثر شكل شائع لحساب الوساطة للمستثمرين العاديين الذين يبدؤون للتو. قد يكون وسيط الخصم مكتب وساطة عبر الإنترنت، أو قد يكون هناك بعض المكاتب الفرعية في جميع أنحاء البلاد. كل شيء يعتمد على القيام بالأمور بنفسك، ويجب عليك تنفيذ صفقاتك بنفسك. نتيجة لذلك، توفر على الرسوم.
حساب الخدمة الكاملة
حساب الوساطة الكاملة هو حساب وساطة يقوم بتوصيلك بوسيط مخصص يعرفك وعائلتك ووضعك المالي. يمكنك التحدث إليهم عبر الهاتف أو الذهاب إلى مكتبهم وعقد اجتماعات منتظمة لمناقشة محفظتك. وفي المقابل لهذه الخدمة المخصصة، ستدفع رسومًا أعلى. قد تكون هذه الرسوم مدمجة في رسوم العمولة الخاصة بك، أو قد يتم تحصيلها من حسابك بشكل آخر.
ملاحظة: تقدم بعض المؤسسات المالية كل من حسابات الوساطة بخصم وحسابات الوساطة الكاملة.
حساب الوساطة النقدية
حساب الوساطة النقدية هو الحساب الذي يتطلب منك إيداع نقدي قبل أن تتمكن من البدء في التداول. بعبارة أخرى، لن يقدم لك الوسيط أي قروض نقدية، ولا يمكنك إنفاق ما ليس لديك. إذا كنت ترغب في شراء سهم يستحق 20 دولارًا، يجب عليك إيداع ما لا يقل عن 20 دولارًا في حسابك واستخدام تلك الأموال لإتمام الصفقة. يحدد هذا الحساب التجار إلى الصفقات الأساسية – لا يمكنهم بيع سهم قصيرًا، على سبيل المثال.
يمكن أن تكون حسابات النقدية إما حسابات بخصم أو حسابات كاملة الخدمة.
حساب الهامش
حساب الهامش، بدلاً من حساب النقدية، يتيح لك استعارة الأموال لإجراء صفقات. يعمل الوسيط عملًا مزدوجًا كمقرض، حيث يقدم لك قروضًا بفائدة منخفضة لأغراض محددة لإجراء صفقات. تتيح هذه القروض إجراء صفقات متقدمة، مثل البيع القصير.
كما هو الحال مع الحسابات النقدية، يمكن أن تكون حسابات الهامش إما حسابات بخصم أو حسابات كاملة الخدمة.
على الرغم من أن استعارة الأموال لإجراء صفقات يعزز الفوائد المحتملة، إلا أنها تزيد أيضًا من المخاطر. يجب على المتداولين ذوي الخبرة فقط النظر في استخدام حساب الهامش. انتبه إلى العوامل التالية:
- تضيف حسابات الوساطة بالهامش مزيدًا من التعقيد في طريقة جمع أرباح الأسهم الخاصة بك. إذا لم تسير الأمور بشكل صحيح تمامًا، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على أسعار الضريبة المنخفضة للأرباح التوزيعية. بدلاً من ذلك، قد يتعين عليك دفع أسعار ضريبة عادية، مما يزيد بشكل كبير من التزامك الضريبي.
- استخدام الهامش يمكن أن ينتهي بكارثة مالية، بغض النظر عن ثقتك في الصفقة. يمكنك أن تفقد أكثر من المبلغ الذي استثمرته في البداية، بينما في حالة الحساب النقدي، يمكنك أن تخسر فقط المبلغ الذي أودعته في الحساب. يمكن أن تؤدي قرارات سيئة في سوق متقلب إلى ديون للمتداول، وسيتعين عليهم دفع المزيد من المال إلى حساب الهامش الخاص بهم فقط لتسوية تلك الديون.
مصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اطلع على عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
هيئة الصناعة المالية التنظيمية. “ما يجب توقعه عند فتح حساب وساطة.” تم الوصول إليه في 25 نوفمبر 2021.
شركة حماية مستثمري الأوراق المالية. “كيف يحميك SIPC.” تم الوصول إليه في 25 نوفمبر 2021.
هيئة الصناعة المالية التنظيمية. “أنواع الاستثمارات.” تم الوصول إليه في 25 نوفمبر 2021.
مكتب تعليم المستثمرين والدفاع. “نوع حسابات الوساطة.” تم الوصول إليه في 25 نوفمبر 2021.
اللجنة الأمريكية للأوراق المالية والبورصات. “نشرة المستثمر: فهم حسابات الهامش.” تم الوصول إليه في 25 نوفمبر 2021.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-brokerage-account-356076
اترك تعليقاً