الخطوات السبع للتخطيط المالي

الخطوة 1: فهم الظروف

في هذه الخطوة، يقوم مخطط المالية بطرح الأسئلة على العميل لمعرفة الصورة الكاملة للعميل وما يريد. قد تكون بعض الأسئلة ذات طابع نوعي وتؤدي إلى فهم أفضل لصحة العميل، والعلاقات العائلية، والقيم، والدخل المحتمل، ومستوى التسامح للمخاطر، والأهداف، والاحتياجات، والأولويات، والخطة المالية الحالية.
قد تكون بعض الأسئلة ذات طابع كمي وتؤدي إلى فهم أفضل للدخل، والنفقات، والتدفق النقدي، والمدخرات، والأصول، والمطالبات، والسيولة، والضرائب، وفوائد الموظف والحكومة، وتغطية التأمين، وخطط التوزيع.

الخطوة 2: تحديد الأهداف

سيراقب المخطط المالي أهدافه ويساعد العميل في تحديدها. سيراجع بعض الأسئلة لتحديد هذه الأهداف. على سبيل المثال، ما هو الإطار الزمني المحدد لهذه الهدف؟ هل ترغب في تحقيق هذا الهدف خلال خمس سنوات، عشر سنوات، عشرون سنة، أو ثلاثين سنة؟ ما هي مدى قبولك للمخاطر؟ هل ترغب في قبول مخاطر السوق بمستوى عالٍ نسبيًا لتحقيق أهدافك الاستثمارية، أو تعتبر محفظة محافظة خيارًا أفضل بالنسبة لك؟
سيراعد المخطط المالي والعميل على تحديد أهداف الأهمية الأعلى.

الخطوة 3: تحليل الوضع الحالي للعميل

في هذه الخطوة، سيراجع المخطط المالي الوضع الحالي للعميل لمعرفة ما إذا كان يقودهم نحو أهدافهم المالية أم لا. إذا لم يكن كذلك، سيراجع المخطط المالي الخيارات البديلة ويخبر العميل بمزايا وعيوب كل خيار.

الخطوة 4: وضع الخطة المالية

يقوم مخطط المالية بتحديد واحدة أو أكثر من التوصيات التي يعتقد أنها ستساعد في تحقيق أهداف العميل. يقوم بتقييم كل توصية، من خلال النظر في الافتراضات التي تم اتخاذها لوضع التوصية، وكيف تلبي التوصية أهداف العميل، وكيف تدمج مع جوانب أخرى من خططهم المالية، ومدى أهمية التوصية، وما إذا كانت التوصية مستقلة أم تحتاج إلى تنفيذها مع توصيات أخرى.

الخطوة 5: تقديم التوصيات المالية

في هذه الخطوة، يقدم المخطط المالي التوصيات وعملية التفكير وراء هذه التوصيات. يساعد هذا العميل في اتخاذ قرار مستنير بشأن مدى توافق التوصيات مع احتياجاتهم.

الخطوة 6: تنفيذ التوصية المالية

تنفيذ الخطة يعني وضع الخطة في التطبيق. على الرغم من أن هذا قد يبدو بسيطًا، إلا أن العديد من الأشخاص يجدون أن التنفيذ هو أصعب خطوة في التخطيط المالي. على الرغم من أن تمتلك الخطة المطورة، يحتاج الأمر إلى انضباط ورغبة لوضعها في التطبيق. قد تبدأ في التساؤل عما يمكن أن يحدث إذا فشلت. هنا تتحول الانكماش إلى التسويف.
إذا كان لدى المخطط المالي مسؤوليات التنفيذ، فيجب أن توضح أيضًا ما هي تلك المسؤوليات حتى تعرف بالضبط ما هي الخطوات التي يتخذها مخطط المالية نيابة عنك.

الخطوة 7: مراقبة التقدم والتحديث

يطلق عليه “التخطيط المالي” لسبب: الخطط تتطور وتتغير تمامًا مثل الحياة. بمجرد إنشاء الخطة، يصبح بمثابة قطعة من التاريخ. هذا هو السبب في أن الخطة تحتاج إلى تتبع وتعديل من وقت لآخر. فكر فيما يمكن أن يتغير في حياتك، مثل الزواج، أو ولادة الأطفال، أو التغييرات في الوظيفة، وغيرها.
قد يتطلب هذه الأحداث الحياتية اتجاهات جديدة أو تغييرات في خططك المالية. الآن فكر في الأحداث أو التغيرات التي تحدث خارج نطاق سيطرتك، مثل قوانين الضرائب، أسعار الفائدة، التضخم، تقلبات سوق الأسهم، والركود الاقتصادي.
سيراجع مخططك المالي معك لضمان أن الخطة تحقق أهدافك، وإذا لم تكن كذلك، سيوصي بإجراء التغييرات المطلوبة.

الخلاصة

الآن بعد أن تعرف الخطوات السبع للتخطيط المالي، يمكنك تطبيقها في أي مجال من المجالات المالية الشخصية، بما في ذلك التخطيط للتأمين، والتخطيط الضريبي، والتدفق النقدي (الميزانية)، والتخطيط للميراث، والاستثمار، والتقاعد. على الرغم من أنه يمكنك القيام بذلك بنفسك، يمكن للمحترفين أن يقدموا نصائح لا تقدر بثمن ونظرة محايدة على أمورك المالية.
سواء كنت تقوم به بنفسك أو تستعين بمستشار مالي، تذكر أن تستدعي الخطوات باعتدال عندما تحدث تغيرات هامة في الحياة أو المال. قد ترغب أيضًا في القيام بما يفعله المخططون الماليون المحترفون والجلوس وإعادة تقييم خطتك بانتظام، مثل مرة واحدة في السنة.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

ما هو التخطيط المالي؟
التخطيط المالي يعني أخذ الوقت لتحديد الأهداف المالية القصيرة والطويلة الأمد ووضع خطة لتحقيقها. يمكن القيام بالتخطيط المالي مع مستشار محترف، مثل مستشار مالي معتمد، ولكن يمكن أن يتم أيضًا بنفسك. يمكنك استخدام العديد من الأدوات لمساعدتك في تحقيق الأهداف المثلكة، مثل سداد الديون، وتقييم الإنفاق الخاص بك والتخطيط للتقاعد. إذا كانت حالتك معقدة، أو تملك مبلغ كبير من الأصول، أو إذا كنت ترغب في وجود طرف محايد يقوم بتقييم وضعك، فإن توجه مستشار مالي لمساعدتك يمكن أن يكون مفيدًا.

كم تكلفة مستشار مالي؟
يستخدم المستشارون الماليون هياكل رسوم مختلفة. يقوم بعضهم بفرض رسوم ثابتة مقابل التخطيط والاستشارة. يفرض آخرون نسبة من الأصول التي يديرونها نيابة عن العميل. قد يستخدم بعض المستشارين توجيهًا مركبًا للتحكم، حيث يفرضون رسومًا ثابتة على الخطة ورسوم مستمرة على إدارة الأموال.

المراجعة

التخطيط المالي المتكامل يشمل سبع خطوات مهمة لتحقيق النجاح المالي. عند اتباع هذه الخطوات، يمكن للأشخاص تحسين إدارة أموالهم وتحقيق أهدافهم المالية بفعالية. من خلال فهم هذه الخطوات وتطبيقها، يمكن للأفراد أن يصبحوا محترفين في التخطيط المالي الذاتي وتحقيق راحة مالية مستدامة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/the-steps-of-financial-planning-2466498