ما هو عنصر “على البنك”؟

تعريف عناصر “على البنك”

كيف يعمل عنصر “على البنك”

عناصر “على البنك” مقابل عناصر “خارج البنك”

مزايا وعيوب عنصر “على البنك”

تعريف عناصر “على البنك”

تعتبر عناصر “على البنك” هي المدفوعات التي تتم بين شخصين يستخدمان نفس البنك أو الاتحاد الائتماني. تتم هذه المعاملات على البنك لأن المال لا يغادر المؤسسة بل يتم إعادة توجيهه إلى حساب آخر داخليًا.

أمثلة على عناصر “على البنك” هي الدفعات من خلال الشيكات والتحويلات الإلكترونية وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.

كيف يعمل عنصر “على البنك”

توفر عناصر “على البنك” فوائد للعملاء والمؤسسات على حد سواء. نظرًا لأن البنوك لا يمكنها الاحتفاظ بعناصر “على البنك” لفترة تزيد عن يوم عمل واحد، يحصل العملاء على وصول أسرع إلى الأموال. توفر المؤسسات المالية المال عن طريق عدم استخدام شبكة خارجية لمعالجة المعاملة.

على سبيل المثال، دعونا نفترض أن هناك شقيقتين، سارة وهيلاري، يستخدمان نفس المؤسسة المالية. عندما تكتب سارة شيكًا لهيلاري وتقوم هيلاري بإيداعه في حسابها، تكتمل المعاملة كعنصر “على البنك” في تلك المؤسسة.

نظرًا لأن هذا المال لا يزال محتفظًا به في المؤسسة المالية، فإنه لا يحتاج إلى المرور عبر شبكة خارجية لإيداع الأموال في حساب هيلاري. ولكن إذا استخدمت هيلاري مؤسسة مالية مختلفة عن سارة، فإن المؤسسة المالية ستضطر إلى استخدام شبكة تسوية لإكمال المعاملة، مما يجعلها عنصرًا “خارج البنك”.

ملحوظة: هناك أوقات عندما قد لا يكون العنصر “على البنك” على الرغم من معالجته من خلال نفس البنك. يمكن أن يحدث ذلك إذا كان للأشخاص المشاركين في المعاملة حسابات في نفس البنك ولكن في ولايات مختلفة أو مناطق مختلفة لمعالجة الشيكات.

عناصر “على البنك” مقابل عناصر “خارج البنك”

تتم رسم وإيداع عناصر “على البنك” داخليًا، دون الحاجة إلى مغادرة نظام البنك. المال ينتقل ببساطة من حساب واحد إلى آخر. بينما يجب أن يتم إرسال عناصر “خارج البنك” إلى مؤسسة مالية أخرى باستخدام نظام مصرفي خارجي.

مزايا وعيوب عنصر “على البنك”

مزايا:

• أوقات معالجة أسرع
• أقل تكلفة للمؤسسة المالية

عيوب:

• قد لا يكون دائمًا “على البنك” حتى لو قام نفس البنك بمعالجة المعاملة

مزايا مفسرة:

• أوقات معالجة أسرع: يتطلب من البنوك أن تتوفر جميع الشيكات “على البنك” للسحب في غضون يوم عمل واحد وفقًا للقانون. لا يمكن للبنك الاحتفاظ بتلك الأموال لفترة أطول من ذلك.
• أقل تكلفة للمؤسسة المالية: نظرًا لعدم الحاجة لاستخدام شبكة خارجية لتبادل الأموال، يوفر البنوك والاتحادات الائتمانية المال عن طريق توفير رسوم ورسوم أخرى تنطبق عادةً.

عيوب مفسرة:

• قد لا يكون دائمًا “على البنك” حتى لو قام نفس البنك بمعالجة المعاملة: إذا استخدمت بنكًا وطنيًا يحتوي على عدة مناطق لمعالجة الشيكات وكان يجب إرسال إيداع الشيك الخاص بك إلى منطقة مختلفة، فقد يتم معالجة بعض إيداعات الشيك الخاصة بك على أنها “خارج البنك”.

شكرًا لتقديم ملاحظاتك!

المصادر:

• FDIC. “Expedited Funds Availability Act.”
• Board of Governors of the Federal Reserve System. “The 2019 Federal Reserve Payments Study.”
• Board of Governors of the Federal Reserve System. “Availability of Funds and Collection of Checks,” See “Availability of Deposits Subject to Exceptions (§ 229.13(h)).”

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-on-us-item-5205481