ما هو الإفلاس الطوعي؟

الإفلاس الطوعي هو تقديم قضية قانونية حيث يقوم الشخص بتقديم طلب إفلاس عندما لا يستطيع سداد ديونه المستحقة. إذا استنفد الشخص أو الشركة جميع خياراتهم ولا يستطيعون سداد ما يدينون به ، فيمكنهم تقديم طلب للإفلاس الطوعي.

تعريف وأمثلة على الإفلاس الطوعي

يحدث الإفلاس الطوعي عندما يقدم شخص طلبًا للمحكمة لإعلان الإفلاس. وهذا يختلف عن الإفلاس الغير طوعي ، حيث يقدم دائن أو مجموعة من الدائنين طلبًا للمحكمة لإعلان الإفلاس على مدين بسبب عدم قدرته على السداد.

يمكن للشخص أو الشركة أن يعلنوا الإفلاس الطوعي. دعونا نلقي نظرة على مثال.

لنفترض أن كريس تمت إقالته العام الماضي. بعد فقدان وظيفته ، تأخر في الفواتير ، بما في ذلك دفعات بطاقات الائتمان وفواتير المرافق والقروض. حتى مع مساعدة في الإرشاد الائتماني ، ليس لديه القدرة على سداد ديونه في أي وقت قريب. إنه يبحث عن بداية جديدة وكلما حصل على لوحة نظيفة ، كلما استطاع العمل على إعادة بناء رصيده الائتماني. بدون دخل وبدون وسيلة لسداد ديونه قريبًا ، يعلن كريس الإفلاس طوعيًا.

كيف يعمل الإفلاس الطوعي

يمكن للشخص أن يعلن الإفلاس الطوعي بطريقتين مختلفتين: الفصل 7 والفصل 13 من قانون الإفلاس.

يقوم الفصل 7 بتصفية جميع أو معظم ديونك عن طريق تصفية أصولك لسداد ديونك المستحقة. إذا لم يكن لديك الكثير من الأصول ، فإن الفصل 7 هو عملية سريعة نسبيًا ، تستغرق بضعة أشهر من البداية إلى النهاية. بالمقابل ، لا يقوم الفصل 13 بتصفية ديونك بالكامل ، ولكنه يعيد هيكلتها. يمكن أن تستغرق عملية الإعادة التنظيم سنوات عديدة لاستكمالها.

عادةً ما يتم اللجوء إلى الفصل 13 في حالة وجود أصول مثل المنزل. يمكن أن يساعد ذلك في تجنب فقدان منزلك من خلال التصفية في الفصل 7 ، وهو أمر ممكن.

دعونا نلقي نظرة على كريس كمثال. سيقوم كريس بتقديم طلب للإفلاس بالفصل 7 لأنه ليس لديه الكثير من الأصول مثل المنزل أو السيارة. يحتاج إلى تقديم قائمة كاملة بالدائنين والمبالغ المستحقة لهم ، بالإضافة إلى الدخل (إن وجد) والأصول وقائمة مفصلة بالنفقات. خلال الأشهر القليلة القادمة ، ستعقد المحكمة اجتماعات مع كريس والدائنين لمعرفة ما إذا كان يستوفي المؤهلات. إذا وجدته المحكمة مؤهلاً ، سيتم إطلاق سراحه من مسؤوليته عن الديون المستحقة.

عملية تقديم طلب الإفلاس الطوعي

قبل أن يتمكن الشخص من تقديم طلب الإفلاس ، سيحتاج إلى تلقي استشارة ائتمانية في غضون 180 يومًا قبل تقديم الطلب. يتيح هذا للمحكمة فرصة لمراجعة أوضاعك المالية ومعرفة ما إذا كنت قد استنفدت جميع الخيارات الأخرى قبل الحصول على بداية جديدة.

بمجرد أن يقوم الشخص بتقديم طلب الإفلاس – سواء بالفصل 7 أو الفصل 13 – سيحتاج إلى إثبات للمحكمة بأنه ليس لديه وسيلة لسداد ديونه المستحقة. للقيام بذلك ، يجب عليه تقديم:

• إثبات الدخل الحالي
• إثبات النفقات الحالية
• الأصول المستحقة والديون والالتزامات
• إقرارات الضرائب الأخيرة
• شهادة الاستشارة الائتمانية
• بيان الشؤون المالية

بالإضافة إلى رسوم تقديم القضية الأولية بقيمة 245 دولارًا ، تفرض الفصل 7 والفصل 13 رسومًا متنوعة لاستمرار تقديم طلب الإفلاس ، بالإضافة إلى رسوم المدير التنفيذي. بالمجمل ، تبلغ تكلفة التقديم 335 دولارًا. على الرغم من أنها عادة ما تدفع دفعة واحدة عند التقديم ، إلا أن هناك فرصة للحصول على إعفاء من تلك الرسوم أو دفعها على أقساط.

بمجرد تقديم الإفلاس الطوعي ، سيتوقف معظم جمع الديون بسبب توقف تلقائي حتى اكتمال عملية الإفلاس. في هذه النقطة ، ستعين المحكمة الإفلاس أو المدير التنفيذي المعين حياديًا لإدارة القضية. في الفصل 7 ، يمكن للمدين الاحتفاظ ببعض الأصول المعفاة ، ولكن المدير التنفيذي يصفي بقية الأصول. في هذه الحالة ، سيبيع المدير التنفيذي (أو يصفي) ممتلكات المدين ، إن كانت موجودة ، لسداد الديون المؤهلة.

في حين يقوم الفصل 7 بالتصفية ، يقوم الفصل 13 بإعادة الترتيب ، كما ذكر سابقًا. مع الفصل 13 ، لن يفقد الأشخاص الذين يمتلكون أصولًا مثل المنزل أو السيارة ممتلكاتهم. ولكن يستغرق العملية وقتًا أطول لاستكمالها وهناك قيود على الديون. على سبيل المثال ، يجب أن تكون الديون غير المؤمنة أقل من 394,725 دولارًا والديون المؤمنة يجب أن تكون أقل من 1,184,200 دولار. يتم تغيير هذه الحدود بشكل دوري لتعكس التعديلات في مؤشر أسعار المستهلك.

يعد الفصل 13 من الإفلاس خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يحصلون بالفعل على دخل منتظم ويخططون لسداد جميع ديونهم بطريقة جديدة ومعادة هيكلتها. عادةً ما يتم القيام بالدفعات على مدار ثلاث إلى خمس سنوات.

يتطلب تقديم الفصل 13 من الشخص (أو في حالة الشركة الصغيرة ، الشركة الفردية) وضع خطة سداد خاصة به. حتى إذا لم يتم الموافقة على الخطة ، يجب على المدينين البدء في القيام بالدفعات إلى المدير التنفيذي في غضون شهر واحد من تقديم طلب الإفلاس الطوعي. يجب أن يوافق جميع الدائنين على الخطة مسبقًا. عندما يتم القيام بالدفعات ، يتم إجراؤها إما من خلال الفرد نفسه أو من خلال خصم من الرواتب للتأكد من أن الدفعات في الوقت المحدد.

تكتمل العملية عندما يتم إطلاق المدين من المسؤولية الشخصية عن معظم ديونه. وهذا يعني أن الدائنين لا يمكنهم مطاردة الأشخاص الذين حصلوا على إفلاس ناجح ، على الرغم من أن هذا يختلف بناءً على إفلاس كل شخص بشكل فردي.

يرجى ملاحظة أن هناك بعض الحالات التي يتم رفضها. نظرًا لتعقيد نطاق الفصل 13 من الإفلاس ، يجب على المدينين طلب المشورة القانونية قبل الوصول إلى تلك المرحلة من العملية.

أخذ العبرة

يمكنك تقديم طلب للإفلاس الطوعي للتخلص من معظم – إن لم يكن كل – ديونك المستحقة. لتكون مؤهلاً للإفلاس الطوعي ، ستحتاج إلى إثبات أنك لا تكسب ما يكفي من المال لسداد الديون القديمة وأنك قد استنفدت كل مواردك المالية الأخرى. ستحدد أصولك وديونك المستحقة أي فصل تقدم به: الفصل 7 (التصفية) أو الفصل 13 (إعادة الترتيب). ليس كل إفلاس يتم تصفيته ، وقد تظل ملزمًا ببعض الديون التي لم يتم الموافقة على إفلاسها ، مثل القروض الطلابية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-voluntary-bankruptcy-5189093