ما هو شهادة إيداع يانكي؟

تعريف وأمثلة عن شهادات إيداع يانكي

كيف تعمل شهادة إيداع يانكي؟

اعتبارات خاصة لشهادات إيداع يانكي

كيفية فتح شهادة إيداع يانكي

تعريف وأمثلة عن شهادات إيداع يانكي

شهادة إيداع يانكي هي شهادة إيداع قابلة للتفاوض تصدرها فرع أمريكي لبنك أجنبي. تعمل الشهادات الإيداعية على نفس النحو، حيث تقوم بإيداع الأموال وتحقق الفائدة. عندما تنتهي صلاحية الشهادة، يمكنك سحب الوديعة الأصلية بالإضافة إلى الفائدة المكتسبة. تعمل شهادات إيداع يانكي على نفس الأساس، مع اختلاف واحد رئيسي: هذه الشهادات تصدرها فروع أمريكية للبنوك الأجنبية. يمكن أن تصدر هذه الشهادات للسماح للبنك بجمع رأس المال، الذي يمكن استخدامه لتمويل القروض أو لأغراض أخرى. إنها شهادات إيداع قابلة للتفاوض.

كيف تعمل شهادة إيداع يانكي؟

لدى العديد من البنوك الأجنبية فروع تعمل في الولايات المتحدة. بالنسبة لبعض هذه البنوك، توفر شهادات إيداع يانكي آلية لجمع رأس المال.

فيما يتعلق بكيفية عمل شهادة إيداع يانكي، فإنها ليست مختلفة كثيرًا عن أنواع الشهادات الإيداعية الأخرى. أولاً، يجب على المستثمر تلبية الحد الأدنى للإيداع. ولكن ما يختلف في شهادات إيداع يانكي هو أنها تميل إلى أن تكون أعلى من الحدود المطلوبة للشهادات الأخرى – عادة ما تتراوح بين 1 مليون دولار إلى أكثر من 1 مليار دولار. على الرغم من أنه من الممكن العثور على شهادات إيداع يانكي بحدود أدنى أقل في نطاق 100,000 دولار، إلا أنه من الواضح أنها مصممة بشكل أساسي للمستثمرين ذوي الثروات العالية.

بمجرد أن يفتح المستثمر شهادة إيداع يانكي، تتراكم الفائدة على الشهادة حتى تصل إلى تاريخ استحقاقها. يمكن أن تعتمد معدل الفائدة المكتسبة على البنك الصادر ومدة الشهادة. تتراوح مدة الشهادات الإيداعية عادةً من ستة أشهر إلى خمس سنوات، على الرغم من أنه من الممكن العثور على شهادات إيداع قصيرة الأجل بمدة تتراوح من 28 إلى 30 يومًا أو شهادات إيداع بمدة تصل إلى 10 سنوات. بالنسبة لشهادات إيداع يانكي، قد تكون مدة الاستحقاق أقرب إلى ثلاث سنوات أو أقل.

في حين أن الشهادات الإيداعية التقليدية قد تتجدد تلقائيًا وتتحول إلى شهادة إيداع جديدة، قد لا تتجدد شهادات إيداع يانكي. إذا لم تتجدد شهادة إيداع يانكي، يمكنك سحب الوديعة الأصلية بالإضافة إلى الفائدة المكتسبة وتقرر ما إذا كنت ترغب في إعادة استثمارها في شهادة إيداع يانكي جديدة أو وضعها في عمل آخر.

تم إصدار شهادات إيداع يانكي لأول مرة في السبعينيات. في البداية، كانت تدفع عائدًا أعلى بكثير للمستثمرين مقارنة بالشهادات الإيداعية المحلية التي تصدرها البنوك الأمريكية. منذ ذلك الحين، انخفضت العوائد إلى حد ما حيث أصبح المستثمرون أكثر ثقة في البنوك الأجنبية. في الوقت الحاضر، تصدر شهادات إيداع يانكي في الغالب من قبل عدد قليل من البنوك الدولية المقرة في اليابان وكندا والمملكة المتحدة وبلدان مختلفة في غرب أوروبا.

اعتبارات خاصة لشهادات إيداع يانكي

أحد أهم الأشياء التي يجب ملاحظتها حول شهادات إيداع يانكي هو أنها ليست مؤمنة من قبل FDIC. تحمي هيئة التأمين الاتحادية للودائع (FDIC) الودائع حتى 250,000 دولار لكل مودع، لكل نوع ملكية للحساب، لكل مؤسسة مالية في حالة نادرة حدوث فشل للبنك.

وهذا يعني أنه إذا فتحت شهادة إيداع مع بنك أمريكي وفشل هذا البنك لأي سبب من الأسباب، فإنه ما زال بإمكانك استرداد أموالك حتى الحد المسموح به إذا كانت مغطاة بواسطة FDIC. نظرًا لأن شهادات إيداع يانكي تصدرها البنوك الأجنبية التي لديها فروع في الولايات المتحدة، فإنها لا تدخل ضمن نطاق حماية FDIC.

لهذا السبب، من المهم أن تنظر في تصنيف الائتمان للبنك الصادر لشهادة إيداع يانكي قبل اتخاذ قرار الاستثمار. على الرغم من أن الشهادات الإيداعية عمومًا تعتبر استثمارات أكثر أمانًا، إلا أن إيداع استثمار بقيمة 100,000 دولار أو 1 مليون دولار في شهادة إيداع يانكي قد يكون لا يزال يشكل مخاطرة. كقاعدة عامة، قد تحمل البنوك الأجنبية التي تحظى بتصنيف ائتماني أعلى مخاطر أقل.

موديز وستاندرد آند بورز هما معياران مستخدمان على نطاق واسع للتحقق من تصنيفات الائتمان للبنك.

كيفية فتح شهادة إيداع يانكي

إذا كنت مهتمًا بالاستثمار والادخار باستخدام شهادات إيداع يانكي، فالخطوة الأولى هي العثور على بنك يقدمها. نظرًا لأن هذه الشهادات عادة ما تكون مخصصة للمستثمرين ذوي الثروات العالية، قد تحتاج إلى البحث عن بنك أجنبي يقدم خدمات إدارة الثروات للعملاء الأمريكيين.

رابوبانك وسكوتيابانك هما مثالان على البنوك الأجنبية التي تقدم شهادات إيداع يانكي. عند اختيار مكان الادخار، انظر إلى مدة الاستحقاق المقدمة وكم من الوقت تشعر بالراحة في ترك الأموال في شهادة إيداع يانكي.

من هناك، فتح شهادة إيداع يانكي بسيطة مثل إيداع الحد الأدنى المطلوب. ولكن تذكر: يمكن أن يكون الحد الأدنى للإيداع هو 100,000 دولار أو أكثر، لذا من المهم أن تنظر في كمية المحفظة التي ترغب في تخصيصها لشهادات إيداع يانكي. على الرغم من أنها قد توفر معدل عائد جيد، قد تحقق عوائد أفضل من خلال استثمار تلك الأموال في مكان آخر.

أخذ العلم الرئيسي:

• شهادات إيداع يانكي هي شهادات إيداع تصدرها البنوك الأجنبية ذات الفروع في الولايات المتحدة.
• قد تكون هذه الشهادات مناسبة للمستثمرين ذوي الثروات العالية، حيث تتطلب عادةً حدود إيداع أدنى أعلى.
• بمجرد انتهاء صلاحية شهادة إيداع يانكي، يمكنك إيداعها في شهادة إيداع جديدة أو استثمار تلك الأموال في مكان آخر.
• شهادات إيداع يانكي ليست محمية بواسطة FDIC لأنها ليست مصدرة من قبل البنوك الأمريكية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/yankee-certificate-of-deposit-5204172