قد تكون سمعت بتصنيفات شركة Standard & Poor’s (S&P) إذا كنت قد قمت بأبحاث عن شركات التأمين. تعد S&P شركة خدمات مالية ومنظمة تصنيف التأمين. تعمل الشركة منذ أكثر من 150 عامًا. يمكنك أن تشعر بالارتياح عندما تعرف أن شركة التأمين الخاصة بك مصنفة بشكل جيد من قبل S&P وأنها مالياً مستقرة.
نظرة عامة على الشركة
تعد وحدة تصنيف الائتمان التابعة لشركة S&P فرعًا لمنظمتها الأم، S&P Global، التي كانت في السابق تعرف باسم The McGraw-Hill Companies. تعود جذور McGraw-Hill إلى عام 1860 عندما قام رجل يدعى هنري فارنوم بور بتجميع دليل لمساعدة المستثمرين في تقييم الشركات في صناعة السكك الحديدية التي كانت في طفرة آنذاك. عمله في توفير الشفافية جعله رائدًا في إحصاءات المالية.
تستمر هذه الإرث في عام 2022. تعتمد الشركات في جميع أنحاء العالم على S&P للحصول على بيانات السوق. توفر الشركة تصنيفات الائتمان وأبحاث الاستثمار والبيانات الإحصائية وتقييم المخاطر.
كيف يعمل النظام
تستخدم تصنيفات Standard & Poor’s من قبل المستثمرين والآخرين لقياس قدرة الشركة على الوفاء بالديون والالتزامات المالية. تقوم S&P بتصنيف الشركات بناءً على مدى احتمالية الوفاء بالديون والالتزامات.
هذه المعلومات ليست مفيدة فقط للمستثمرين ومديري المخاطر والمقرضين، بل يمكن أن تساعدك أيضًا أثناء مقارنة التغطيات وتوجيهك عند التفكير في شراء وثيقة تأمين. يُظهر التصنيف الائتماني الجيد من S&P أن شركة التأمين مستقرة وستلتزم بالتزاماتها عندما تحتاج إلى تقديم مطالبة.
تقيس S&P العديد من الصفات حول الشركة لتحديد قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية وقوتها المالية. تشمل هذه التقييمات:
- موقعها في السوق
- مخاطر الصناعة والبلد
- رأس المال والأرباح
- تعرضها للمخاطر
- هيكل التمويل
- حوكمة الشركات
- السيولة
تصنيفات Standard & Poor’s
تصنف Standard & Poor’s الشركات بتصنيفات حرفية من “AAA” إلى “D”. انظر إلى الجدول أدناه لشرح موجز لتصنيفات الحروف وماذا تعني. قد يضيف S&P علامات زائد (+) أو ناقص (-) للإشارة إلى نقاط القوة أو العيوب داخل تلك التصنيفات الحرفية.
- AAA: هذا هو التصنيف الأعلى. يعني أن الشركة لديها أداء قوي وقادرة على سداد جميع الديون وتنفيذ أي التزامات تأمينية.
- AA: هذا التصنيف لا يزال قويًا جدًا. يشير إلى أن الشركة تعمل بشكل جيد ماليًا.
- A: يُظهر التصنيف “A” قدرة قوية للشركة على تلبية التزاماتها المالية، على الرغم من أنها أكثر عرضة للتأثر بالظروف السلبية.
- BBB: تحتوي الشركة ذات التصنيف BBB على أداء مالي كافٍ، ولكن قد تكون أكثر عرضة للتأثر بانخفاض الاقتصاد.
- BB: يُظهر هذا التصنيف أن الشركة لديها أمان مالي ضعيف. هناك جوانب إيجابية للشركة، ولكن الأحداث السلبية يمكن أن تهدد قدرتها على تلبية التزاماتها.
- B: يُظهر التصنيف “B” أن الشركة لديها أمان مالي ضعيف. قد تؤثر الأحداث السلبية على قدرتها على تلبية التزاماتها.
- CCC: الشركة ذات هذا التصنيف لديها حالة مالية ضعيفة جدًا. تعتمد على ظروف جيدة لتلبية التزاماتها.
- CC: الشركة ذات التصنيف “CC” لديها سمات أمان مالي ضعيفة جدًا. من المحتمل أن تفشل في بعض التزاماتها.
- D/SD: الشركة ذات التصنيف “D” أو “SD” قد تكون قد خالفت واحدة على الأقل من التزاماتها. ستصدر S&P تصنيفًا “SD” للخيار الانتقائي إذا كانت تعتقد أن الشركة ستلتزم ببعض السياسات مع عدم الالتزام بالبعض الآخر.
ماذا تعني التصنيفات لشركات التأمين
يعلم مقدمو التأمين أن التصنيف الجيد من S&P سيساعدهم في جذب العملاء. يعملون بجد للحصول على تصنيف AAA. والعمل لا يتوقف بعد أن يحصل مقدم التأمين على التصنيف. يتم إعادة تقييمهم بانتظام.
يمكن أن تتسبب العديد من العوامل في خفض تصنيف الائتمان لشركة التأمين. تشمل بعض هذه العوامل الانخفاضات الاقتصادية وتركيز الأعمال الضيق جدًا وقضايا الديون الفردية. يمكن أن تؤثر تغيرات المناخ الأعمال والتغيرات التنظيمية أيضًا.
من الجيد التحقق من تصنيف الشركة من أكثر من وكالة. ستعلن عن أعلى تصنيف لها. قد لا يكون هذا يروي القصة بالكامل. قد يلاحظ محلل في شركة واحدة شيئًا لم يلاحظه محلل آخر.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لملاحظاتك!
المصادر:
- S&P Global. “Our History.” تم الوصول إليه في 11 ديسمبر 2021.
- S&P Global. “How We Rate Insurers.” تم الوصول إليه في 11 ديسمبر 2021.
- Insurance Information Institute. “How to Assess the Financial Strength of an Insurance Company.” تم الوصول إليه في 11 ديسمبر 2021.
- S&P Global. “S&P Global Ratings Definitions.” تم الوصول إليه في 11 ديسمبر 2021.
Source: https://www.thebalancemoney.com/standard-and-poor-s-credit-ratings-and-more-1969747
اترك تعليقاً