تعريف وأمثلة عن الائتمان من الدرجة الأولى
كيف يعمل الائتمان من الدرجة الأولى؟
فوائد الائتمان من الدرجة الأولى
كيف تحصل على الائتمان من الدرجة الأولى؟
تعريف وأمثلة عن الائتمان من الدرجة الأولى
يصف الائتمان من الدرجة الأولى المقترضين ذوي الائتمان الممتاز. يعتبر المقترضون من الدرجة الأولى الأكثر جدارة بالثقة بسبب درجات الائتمان العالية لديهم واحتمالية سداد ديونهم. نظرًا لأن الأشخاص الذين يحصلون على الائتمان من الدرجة الأولى لديهم درجات ائتمان عالية ، فإنهم يحصلون على أفضل الشروط في بطاقات الائتمان والقروض وعقود الإيجار.
يمكن أن تختلف النطاقات المحددة لدرجات الائتمان حسب القرض المقدم. قد يعتبر أحد المقرضين الائتمان من الدرجة الأولى للمستهلكين الذين لديهم درجات ائتمان تزيد عن 730 ، في حين يمكن أن يستخدم آخر 720 كحد أدنى.
كيف يعمل الائتمان من الدرجة الأولى؟
يعتمد الائتمان من الدرجة الأولى بشكل كبير على درجة الائتمان ، ولكن تؤثر عوامل مالية أخرى مثل الدخل والديون والأصول على تصنيف الدرجة. بشكل عام ، يندرج المستهلكون ذوو الائتمان الممتاز في الدرجة الأولى لأن لديهم مخاطرة أقل في التخلف عن القرض.
تسمح تصنيفات المقترضين بتحديد سهولة تحديد أسعار الفائدة وشروط السداد والحد الأقصى لمبلغ القرض وأهلية التمويل الخاصة.
يفضل المقرضون تقديم التمويل للعملاء الذين ينتمون إلى الدرجة الأولى. سيكون لأولئك الذين يحصلون على الائتمان من الدرجة الأولى أسعارًا أقل وفترات سداد أطول من المقترضين الذين ينتمون إلى الدرجات الأدنى.
قد يكون لدى المقرضين مستويات ونطاقات مختلفة للدرجات الائتمانية المعينة لتلك الفئات ، ولكن الدرجة الأولى دائمًا تمثل المستهلكين ذوي أعلى درجات الائتمان. نظرًا لأن الحد الأدنى للدرجة الأولى يختلف من مقرض إلى آخر ، قد تكون مؤهلاً للحصول على أسعار الدرجة الأولى مع مقرض واحد ولكن تكون في الدرجة الثانية مع مقرض آخر ، حتى لو كانوا يستخدمون نفس الدرجة الائتمانية.
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك في أوائل السبعينيات العالية وما فوق ، فمن المحتمل أن تكون في الدرجة الأولى. ومع ذلك ، قد تكون درجات الائتمان في أوائل السبعينيات المنخفضة في الدرجة الثانية ، اعتمادًا على المقرض.
فوائد الائتمان من الدرجة الأولى
يأتي الحصول على الائتمان من الدرجة الأولى مع العديد من المزايا عند التقدم بطلب للحصول على تمويل.
المزيد من خيارات التمويل: يفتح كونك مقترضًا مؤهلاً الباب أمام عدد أكبر من المقرضين الذين يرغبون في العمل معك وشروط القرض التي سيقدمونها. لديك المرونة للتسوق واختيار الصفقة التي تفضلها.
توفير المال على الفائدة عند شراء مركبة: إذا اقترضت 28،000 دولار لشراء سيارة بدرجة ائتمان ممتازة على قرض لمدة 60 شهرًا وبدون دفعة أولى ، فستدفع 2،366.91 دولارًا في فوائد على مدار فترة القرض. بالمقارنة ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 500 ، فستدفع 11،064.54 دولارًا في فوائد على مدار 60 شهرًا. سيسمح لك التأهيل للحصول على تمويل من الدرجة الأولى بتوفير 8،697.63 دولارًا في تكلفة الفائدة.
الأقساط الشهرية أكثر توفرًا: ستكون الدفعة الشهرية على قرض سيارة بقيمة 28،000 دولار لمدة 60 شهرًا بسعر من الدرجة الأولى 506.12 دولار. بالمقارنة ، ستكون الدفعة الشهرية 651.08 دولارًا إذا اقترضت بدرجة ائتمان أقل من 500 ، أي بزيادة قدرها 144.96 دولارًا شهريًا. إذا كان قرار شراء السيارة الخاصة بك يعتمد على مبلغ الدفعة الشهرية للقرض ، فقد يتسبب السقوط دون الدرجة الأولى في اختيار سيارة ذات سعر أقل أو فترة سداد أطول.
كيف تحصل على الائتمان من الدرجة الأولى؟
عادةً ما يقوم الأشخاص ذوو الائتمان من الدرجة الأولى بدفع جميع مدفوعاتهم في الوقت المحدد ، ولديهم أرصدة بطاقات ائتمان منخفضة أو لا توجد لديهم رصيد على الإطلاق ، وهم مسؤولون بشكل عام في استخدامهم للائتمان. لا يحدث هذا الملف الائتماني الممتاز في ليلة وضحاها. إذا لم تكن تخطط للتقدم بطلب لقرض سيارة في الأشهر القليلة المقبلة ، فقد تتمكن من رفع درجة الائتمان الخاصة بك بما يكفي للانتقال إلى درجة جديدة باستخدام النصائح التالية.
دفع جميع المدفوعات الشهرية في الوقت المحدد: تاريخ الدفع هو العامل الأول في درجة الائتمان الخاصة بك. للتأهل للحصول على الائتمان من الدرجة الأولى ، حاول دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد ، وإذا كان عليك الدفع في وقت متأخر ، تأكد من الدفع في غضون 29 يومًا من تاريخ الاستحقاق.
الحفاظ على رصيد بطاقات الائتمان منخفضًا: قلل من مبلغ الديون على بطاقات الائتمان الخاصة بك. كلما كانت أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك أقل بالنسبة للحد الائتماني ، زادت درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت لديك أرصدة عالية في الوقت الحالي ، ركز على سدادها بنسبة أقل من 50٪ لرفع درجة الائتمان الخاصة بك.
الاحتفاظ بالحسابات القديمة مفتوحة: تساعد التاريخ الائتماني القديم على رفع درجة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أنك قد تميل إلى إغلاق الحسابات القديمة التي لا تستخدمها ، إلا أنه من الأفضل الاحتفاظ بها نشطة. يزيد ذلك من عمر الائتمان الخاص بك ، والذي يشكل 15٪ من درجتك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-tier-one-credit-5186092
اترك تعليقاً